Financiamiento comercial: qué es, cómo funciona, ventajas

¿Qué es la financiación comercial?

La financiación del comercio representa los instrumentos y productos financieros utilizados por las empresas para facilitar el comercio y el comercio internacional. El financiamiento comercial hace posible y más fácil para los importadores y exportadores realizar transacciones comerciales a través del comercio. La financiación comercial es un término general, lo que significa que cubre muchos productos financieros que los bancos y las empresas utilizan para hacer posibles las transacciones comerciales.

Cómo funciona la financiación del comercio

La función de la financiación del comercio es introducir a un tercero en las transacciones para eliminar el riesgo de pago y el riesgo de suministro. El financiamiento comercial proporciona al exportador un crédito o un pago basado en el acuerdo, mientras que al importador se le podría otorgar un crédito para cumplir con la orden comercial.

Las partes involucradas en la financiación del comercio son numerosas y pueden incluir:

• Bancos
• Compañía financiera comercial
• Importadores y exportadores
• aseguradoras
• Agencias de crédito a la exportación y proveedores de servicios

La financiación del comercio es diferente de la financiación convencional o la emisión de crédito. El financiamiento general se utiliza para administrar la solvencia o la liquidez, pero el financiamiento comercial puede no indicar necesariamente la falta de fondos o liquidez del comprador. En cambio, la financiación del comercio se puede utilizar para protegerse contra los riesgos inherentes únicos del comercio internacional, como las fluctuaciones monetarias, la inestabilidad política, los problemas de impago o la solvencia de una de las partes involucradas.

A continuación se presentan algunos de los instrumentos financieros utilizados en la financiación del comercio:

• Los bancos pueden emitir líneas de préstamo para ayudar tanto a los importadores como a los exportadores.
• Las cartas de crédito reducen el riesgo asociado con el comercio global ya que el banco del comprador garantiza el pago al vendedor por los bienes enviados. Sin embargo, el comprador también está protegido ya que no se realizará el pago a menos que el vendedor cumpla con los términos de la LC. Ambas partes deben cumplir el acuerdo para que la transacción se lleve a cabo.
• El factoraje es cuando a las empresas se les paga en base a un porcentaje de sus cuentas por cobrar.
• Se puede proporcionar crédito a la exportación o capital de trabajo a los exportadores.
• El seguro se puede utilizar para el envío y la entrega de mercancías y también puede proteger al exportador de la falta de pago por parte del comprador.

Aunque el comercio internacional existe desde hace siglos, la financiación del comercio facilita su avance. El uso generalizado de la financiación del comercio ha contribuido al crecimiento del comercio internacional.

“Alrededor del 80% al 90% del comercio mundial se basa en la financiación del comercio…” – Organización Mundial del Comercio (OMC)

Cómo la financiación del comercio reduce el riesgo

La financiación del comercio puede ayudar a reducir el riesgo asociado con el comercio mundial al reconciliar las necesidades divergentes de un exportador y un importador. Idealmente, un exportador preferiría que el importador pague por adelantado un envío de exportación para evitar el riesgo de que el importador tome el envío pero se niegue a pagar por los bienes. Sin embargo, si el importador paga al exportador por adelantado, el exportador puede aceptar el pago pero negarse a enviar las mercancías.

Una solución común a este problema es que el banco del importador proporcione una carta de crédito al banco del exportador que prevé el pago una vez que el exportador presenta los documentos que prueban el envío, como un conocimiento de embarque. La carta de crédito garantiza que una vez que el banco emisor reciba la prueba de que el exportador ha enviado los bienes y que se han cumplido los términos del acuerdo, emitirá el pago al exportador.

Con la carta de crédito, el banco del comprador asume la responsabilidad de pagar al vendedor. El banco del comprador debe asegurarse de que el comprador sea lo suficientemente viable desde el punto de vista financiero para cumplir con la transacción. La financiación del comercio ayuda tanto a los importadores como a los exportadores a generar confianza en los tratos de los demás y, por lo tanto, a facilitar el comercio.

Otros beneficios para Trade Finance

Además de reducir el riesgo de impago y no recepción de bienes, la financiación del comercio se ha convertido en una herramienta importante para que las empresas mejoren su eficiencia y aumenten sus ingresos.

Mejore el flujo de caja y la eficiencia de las operaciones

El financiamiento comercial ayuda a las empresas a obtener financiamiento para facilitar los negocios, pero en muchos casos también es una extensión de crédito. El financiamiento comercial permite que las empresas reciban un pago en efectivo basado en cuentas por cobrar cuando se factoriza. Una carta de crédito podría ayudar al importador y al exportador a concluir una transacción comercial y reducir el riesgo de impago o no recepción de mercancías. Como resultado, el flujo de efectivo mejora ya que el banco del comprador garantiza el pago y el importador sabe que se enviarán los bienes.

En otras palabras, la financiación del comercio garantiza menos retrasos en los pagos y envíos al permitir que tanto los importadores como los exportadores gestionen sus negocios y planifiquen su flujo de efectivo de manera más eficiente. Piense en el financiamiento comercial como el uso del transporte marítimo o el comercio de bienes como garantía para financiar el crecimiento de las empresas.

Mayores ingresos y ganancias

La financiación del comercio permite a las empresas aumentar sus negocios e ingresos a través del comercio. Por ejemplo, una empresa estadounidense que puede realizar una venta con una empresa en el extranjero puede no tener la capacidad de producir los bienes necesarios para el pedido.

Sin embargo, a través de la financiación de exportaciones o la ayuda de agencias financieras comerciales privadas o gubernamentales, el exportador puede completar el pedido. Como resultado, la empresa estadounidense obtiene nuevos negocios que no podría haber tenido sin las soluciones financieras creativas proporcionadas por el financiamiento del comercio.

Reducir el riesgo de dificultades financieras

Sin financiación comercial, una empresa podría retrasarse en los pagos y perder un cliente o proveedor clave con consecuencias a largo plazo para la empresa. Tener opciones como líneas de crédito rotativas y factoraje de cuentas por cobrar no solo puede ayudar a las empresas a realizar transacciones internacionales, sino también en tiempos de dificultades financieras.