¿Qué es una exención de prima por discapacidad?
La exención de la prima por discapacidad es una disposición en una póliza de seguro que establece que la compañía de seguros no requerirá que el titular de la póliza pague la prima si sufre una lesión grave. Las compañías de seguros pueden variar en su definición de discapacidad, y las pólizas pueden variar en cuanto a cuándo y por cuánto tiempo renunciarán a una prima en caso de discapacidad.
Es importante tener en cuenta que las compañías de seguros pueden cobrar una prima más alta para incluir esta exención en su póliza.
Puntos clave
- La exención de la prima por discapacidad es una disposición en una póliza de seguro que entra en juego si la aseguradora queda repentinamente discapacitada y no puede pagar la prima de la póliza.
- Las compañías de seguros pueden cobrar más por una póliza con una exención de prima por discapacidad adjunta.
- La definición de «totalmente discapacitado» no es uniforme y puede variar según la compañía de seguros y la póliza.
- Sin embargo, la enfermedad o lesión debe ocurrir y causar una discapacidad, y normalmente se le considera «totalmente discapacitado» si no puede hacer su trabajo.
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Cómo funciona una exención de prima por discapacidad
Dos tipos de pólizas de seguro que comúnmente incluyen una exención de prima por discapacidad son el seguro de vida y el seguro por discapacidad. Optar por no participar puede marcar la diferencia entre si puede mantener su póliza o si tiene que renunciar a ella si queda discapacitado, no puede trabajar y ya no tiene ingresos.
Esta renuncia es particularmente importante para el seguro de discapacidad porque si el titular de la póliza tuviera que pagar primas después de quedar discapacitado, no estaría protegido contra el peligro contra el que estaba tratando de asegurarse.
Por lo general, esta exención se aplica retroactivamente al comienzo de la discapacidad. Si el titular de la póliza realizó pagos de primas mientras la exención estaba vigente, esas primas generalmente se reembolsan en su totalidad al titular de la póliza. Muchos titulares de pólizas optan por adjuntar esta cláusula adicional a su póliza porque, en caso de discapacidad, permite que la póliza continúe funcionando con normalidad en todos los aspectos, incluido el beneficio por fallecimiento, los dividendos y los valores en efectivo. Una vez que finaliza la discapacidad, el titular de la póliza comienza a pagar las primas nuevamente.
Pueden surgir problemas si una compañía de seguros niega un reclamo de vida o discapacidad basado en la falta de pago de las primas porque el titular de la póliza pensó que la exención de la prima estaba vigente. La forma en que funciona el beneficio varía según el contrato, y cada póliza de seguro define «totalmente discapacitado» de manera diferente.
Los expertos aconsejan que una persona asegurada busque asesoramiento legal si se niega un reclamo basado en la falta de pago de las primas o si la compañía de seguros ha declarado al fallecido no discapacitado como se define en la póliza.
Ejemplo de exención de prima por discapacidad
Por lo general, se considera que una persona está totalmente discapacitada si no puede desempeñar las funciones de una ocupación para la cual está calificada por educación, capacitación o experiencia. Un accidente o enfermedad debe causar la invalidez de que se trate.
Por ejemplo, si Alex vende autos, sus deberes incluyen hablar con los clientes sobre la compra de autos. Si una lesión o enfermedad les impide realizar esta y otras tareas relacionadas, por lo general se considerarán discapacitados. Si Alex tiene una exención de la prima por discapacidad y la compañía de seguros los llama «totalmente discapacitados», podrán usar la exención.
