¿Qué es un evento desencadenante?
Un evento desencadenante es una barrera o un evento tangible o intangible que, cuando se infringe o se satisface, hace que ocurra otro evento. Los eventos desencadenantes incluyen la pérdida del trabajo, la jubilación o la muerte y son típicos de muchos tipos de contratos. Estos disparadores ayudan a prevenir o asegurar que, en caso de un cambio catastrófico, los términos de un contrato original también puedan cambiar.
Las pólizas de seguro de vida pueden prever un evento desencadenante en función de la edad del asegurado. Además, muchos empleadores requieren que los empleados alcancen un período de trabajo calificado como un evento desencadenante de la elegibilidad para beneficios específicos de la compañía. En el ámbito de la inversión, las paradas son un evento desencadenante que el inversor puede iniciar para limitar su riesgo a la baja.
Puntos clave
- Los contratos suelen contener cláusulas de contingencia que alteran los derechos y obligaciones a los que están sujetas las partes del contrato.
- Los eventos desencadenantes incluyen la pérdida del trabajo, la jubilación o la muerte y son típicos de muchos tipos de contratos.
- Estos disparadores ayudan a prevenir o asegurar que, en caso de un cambio catastrófico, los términos de un contrato original también puedan cambiar.
- Las pólizas de seguro son contratos que tienen eventos desencadenantes importantes para iniciar un reclamo.
Comprender un evento desencadenante
Los eventos desencadenantes pueden incluir una variedad de áreas y contratos. Por ejemplo, los fondos de cobertura firman documentos que desencadenan eventos de terminación cuando su valor liquidativo (NAV) cae por debajo de cierto nivel en un período de tiempo específico. Estos generalmente se describen en un ISDA y pueden resultar en que el distribuidor cierre las posiciones de un fondo si el distribuidor elige actuar en el disparador.
Los límites de edad en los planes de jubilación también pueden ser factores desencadenantes. Para la mayoría de los planes de jubilación, como 401(k), las personas no pueden retirar fondos sin penalización hasta que alcancen una edad específica. Una vez que alcanzan ese límite de edad, son libres de retirar fondos sin incurrir en sanciones.
Un evento desencadenante es cualquier evento que altera el estado actual de un contrato.
Eventos desencadenantes en seguros
Las compañías de seguros incluirán disparadores, llamados disparadores de cobertura, en las pólizas que escriben. En el caso de cobertura de propiedad o daños, especificará el tipo de evento que debe ocurrir para que la protección de responsabilidad civil aplique. Las aseguradoras utilizan eventos desencadenantes para limitar su exposición al riesgo. Algunos eventos desencadenantes típicos incluyen:
- Alcanzar la edad de jubilación, según lo define el plan
- Terminación del empleo
- Un participante queda discapacitado, como se describe en el plan
- La muerte del participante.
En algunas pólizas de seguro de vida universal, se permiten retiros en servicio de la parte en efectivo de la póliza dentro del contrato. Estos retiros permiten distribuciones libres de impuestos y sin multas antes de un evento desencadenante basado en la edad.
La compensación para trabajadores es otro seguro que requiere que ocurra un evento desencadenante antes de que sea efectivo. Por ejemplo, si una persona tiene un accidente en el trabajo, ese evento «activaría» los pagos por discapacidad del seguro.
El evento desencadenante más común en una póliza de seguro es una demanda para iniciar un reclamo. Por ejemplo, en un seguro de vida, la muerte del titular de la póliza sería el evento desencadenante que conduce al pago de los beneficios por fallecimiento a los beneficiarios del titular de la póliza.
Activación de eventos con bancos
Es común que los bancos emitan deuda a una determinada tasa de interés bajo condiciones específicas. Por ejemplo, al solicitar un préstamo, uno de los requisitos de un banco podría ser que la parte prestataria no incurra en ninguna deuda adicional durante la vigencia del préstamo.
En caso de que el prestatario incurra en una deuda mayor, el evento desencadenante del contrato, o cláusula, surtirá efecto.
Los eventos desencadenantes también ocurren en relación con los incumplimientos crediticios. Los bancos pueden establecer ciertos factores desencadenantes que conducirán a un incumplimiento. Si se incumplen los convenios previamente acordados, esto daría lugar a un incumplimiento. Los incumplimientos cruzados son eventos desencadenantes comunes en los que si una persona o empresa no cumple con un préstamo, significa que ha incumplido con todos los demás préstamos bajo el acuerdo de incumplimiento cruzado.
Los bancos pueden incluir una variedad de eventos desencadenantes predefinidos, por lo que es importante comprender el acuerdo cuidadosamente antes de firmarlo.
