¿Qué son los estados de la lista blanca?
Los estados de la lista blanca mantienen una lista de compañías de seguros que pueden usar aseguradores no autorizados para brindar cobertura especializada o complementaria, conocida como seguro de líneas en exceso.
El seguro de exceso de líneas protege contra un riesgo financiero demasiado alto para ser cubierto por una compañía de seguros regular. El seguro de exceso de línea puede ser utilizado por empresas o adquirido individualmente. A diferencia del seguro regular, este seguro se puede comprar de una aseguradora sin licencia en el estado del titular de la póliza. Sin embargo, el asegurador excedente requiere una licencia en el estado en el que tiene su sede.
Puntos clave
- Esencialmente, los «estados de la lista blanca» son el grupo de estados de los Estados Unidos que permiten que las compañías de seguros aprobadas utilicen aseguradoras que no están aprobadas para brindar cobertura especializada de responsabilidad o propiedad en la póliza.
- Esta práctica se conoce comúnmente como seguro de exceso de línea.
- Las aseguradoras de línea excedente brindan cobertura para riesgos que las aseguradoras con licencia no aceptarán porque no cumple con sus pautas o el riesgo es demasiado inusual o alto.
Comprender los estados de la lista blanca
Esencialmente, los «estados de la lista blanca» son el grupo de estados de los Estados Unidos que permiten que las compañías de seguros aprobadas utilicen aseguradoras que no están aprobadas para brindar cobertura especializada de responsabilidad o propiedad en la póliza. Esta práctica se conoce comúnmente como seguro de exceso de línea. El seguro de exceso de línea es una cobertura provista por una aseguradora no autorizada en caso de que esta cobertura no esté disponible actualmente a través de aseguradoras con licencia estatal. Los fabricantes de líneas de exceso pueden proporcionar cobertura para riesgos que las aseguradoras con licencia no aceptarán porque no cumple con sus pautas o el riesgo es demasiado inusual o alto.
Cada estado incluido en la lista blanca puede tener una larga lista de proveedores elegibles de exceso de línea. Si una empresa está clasificada como aseguradora de exceso de línea, eso no significa que esta empresa no pueda obtener una licencia en ese estado. Más bien, se debe a que normalmente eligen operar en una línea excedente sin licencia en algunos estados. El hecho de que no tengan licencia en un estado en particular significa que no están sujetos a las regulaciones de ese estado, tal como lo establece el Departamento de Seguros de ese estado, de la misma manera que las aseguradoras con licencia, lo que les da más libertad en términos de tarifa y forma de regulación.
Líneas en exceso
El mercado de líneas en exceso también se denomina mercado de líneas especiales, no permitidas o en exceso. El seguro de exceso de líneas protege contra un riesgo financiero demasiado alto para ser cubierto por una compañía de seguros regular. El seguro de líneas en exceso, a diferencia del seguro regular, se puede comprar de una aseguradora que no tenga licencia en el estado del asegurado, aunque la aseguradora de líneas en exceso aún deberá tener licencia en el estado en el que se encuentra.
Un agente de seguros debe tener una licencia de líneas excedentes para vender una póliza de líneas excedentes. También llamado seguro de líneas en exceso, el seguro de líneas en exceso le permite obtener un seguro para entidades con riesgos únicos que la mayoría de las aseguradoras no cubren o para aquellas con antecedentes de pérdidas que las hacen no asegurables.
Entre los ejemplos de las principales aseguradoras de líneas excedentes se incluyen American International Group (AIG), Nationwide Mutual Insurance, WR Berkley Corp., Zurich Insurance Group, Markel Corp., Chubb, Ironshore Inc., Berkshire Hathaway Inc., Fairfax Financial Holdings, CNA Financial Corp. XL Group PLC y Lloyd’s de Londres.
Un tipo de seguro de exceso de línea que los consumidores pueden comprar es el seguro contra inundaciones. Lloyd’s ofrece este seguro a través del Programa de Seguro contra Catástrofes Naturales, que ofrece una alternativa al seguro contra inundaciones de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Los consumidores que consideran que el seguro de FEMA es demasiado caro pueden obtener una póliza más económica a través del seguro de líneas en exceso. Dicho esto, el seguro de exceso de líneas suele ser más caro que el seguro regular porque protege contra riesgos inusuales o más altos de lo habitual que otras aseguradoras no cubrirán.
