¿Qué es una empresa fiduciaria?
Una empresa fiduciaria es una persona jurídica que actúa como fideicomisario, agente o fiduciario en nombre de una persona o empresa con el fin de administrar, gestionar y posiblemente transferir activos a una parte beneficiaria. La compañía fiduciaria actúa como custodio de fideicomisos, sucesiones, arreglos de custodia, administración de activos, transferencia de acciones, registro de beneficiarios reales y otros arreglos relacionados.
Puntos clave
- Una empresa fiduciaria es una persona jurídica que actúa como fiduciario, agente o fideicomisario en nombre de una persona o empresa en nombre de un fideicomiso.
- Una empresa fiduciaria suele estar a cargo de la administración, gestión y posible transferencia de activos a los beneficiarios.
- Una empresa fiduciaria actúa como custodio de fideicomisos, sucesiones, acuerdos de custodia, gestión de activos, transferencias de acciones y registro de beneficiarios finales.
- Los fideicomisos se ejecutan con fines de lucro, de los cuales se pueden desprender activos anualmente o al transferirlos al tercero beneficiario.
Cómo funcionan las sociedades fiduciarias
Si bien los fideicomisos a menudo tienen a una persona asignada como fideicomisario, una empresa fiduciaria también puede actuar en la misma capacidad. Una empresa fiduciaria no es propietaria de los bienes que sus clientes asignan a su administración, pero puede asumir una obligación legal de cuidar los bienes en nombre de un tercero.
Una empresa fiduciaria o un departamento fiduciario suele ser una división o empresa asociada de un banco comercial. Los fideicomisos y acuerdos similares administrados para una eventual transferencia se administran con fines de lucro, que pueden retirarse del patrimonio anualmente o al transferirse al tercero beneficiario.
Hay muchas compañías fiduciarias para elegir, que varían en tamaño y tarifas. Las empresas fiduciarias más grandes ofrecen más productos y servicios, pero pueden carecer del toque personal de las instituciones más pequeñas. Algunas de las empresas fiduciarias más grandes son Northern Trust, Bessemer Trust y US Trust, que ahora forma parte de Bank of America Corporation. Estos fideicomisos generalmente cobran sus tarifas en base a un porcentaje de los activos, que van desde 0.25% a 2.0%, dependiendo del tamaño del fideicomiso.
¿Qué ofrecen las empresas fiduciarias?
Las compañías fiduciarias ofrecen una variedad de servicios, incluidas las tareas operativas diarias para la gestión de fideicomisos. Además, hay muchos tipos de fideicomisos que las empresas fiduciarias pueden usar como fideicomisarios, como los fideicomisos benéficos.
- Los servicios de gestión patrimonial son uno de los usos más comunes de una empresa fiduciaria, que incluye la gestión de inversiones y la preservación de activos para que las generaciones futuras de un cliente tengan los fondos cuando los necesiten.
- Las compañías fiduciarias ofrecen servicios de administración de activos, como el pago de facturas, la emisión de cheques y otras funciones.
- Las compañías fiduciarias también ofrecen servicios de corretaje con una amplia gama de inversiones disponibles para sus clientes.
- Algunas compañías fiduciarias pueden crear planes financieros para sus clientes por tarifas adicionales, según el nivel de servicio necesario.
Las sociedades fiduciarias también se utilizan en asuntos de planificación patrimonial. Una empresa fiduciaria puede quedar como fideicomisario sucesor de un fideicomiso cuando no hay miembros de la familia económicamente responsables. A la muerte del otorgante, la compañía fiduciaria se convertirá en el nuevo fideicomisario y administrará los activos bajo los términos del fideicomiso.
Las compañías fiduciarias también ofrecen una variedad de servicios orientados a la propiedad, como tutela, liquidación de bienes y administración de activos no financieros.
Ventajas de una empresa fiduciaria
Se contrata a una empresa fiduciaria para que actúe como fideicomisario, lo que significa que actúa en su nombre y no se aprovechará de usted. Como resultado, una compañía fiduciaria puede tomar todas las decisiones de inversión y actuar en el mejor interés de su cliente. Los servicios de administración de inversiones que ofrecen las sociedades fiduciarias pueden ser útiles para quienes carecen de experiencia o conocimiento de los mercados financieros.
Además, los clientes que no quieren o no les importa administrar sus finanzas diarias también pueden beneficiarse del uso de una compañía fiduciaria.
Las sociedades fiduciarias suelen ser buenas alternativas para evitar futuras disputas familiares cuando se trata de herencias y planificación patrimonial. Si la división de los bienes de un patrimonio causa malestar familiar, una compañía fiduciaria puede actuar como un tercero neutral.
