¿Qué es una ejecución hipotecaria zombie?
Una ejecución hipotecaria zombi ocurre cuando una casa queda vacante por propietarios que no pagan su hipoteca y creen erróneamente que deben mudarse inmediatamente después de recibir un aviso de ejecución hipotecaria o deciden desalojar la propiedad por otras razones. Más comúnmente, el primer escenario es donde el arrendador cree erróneamente que el acreedor de la ejecución hipotecaria ahora es responsable de la propiedad, a pesar de que los propietarios todavía tienen el título de la propiedad.
Por ejemplo, supongamos que un propietario no paga la hipoteca y desocupa la propiedad y el prestamista no completa el proceso de ejecución hipotecaria, por lo que el propietario original todavía tiene el título. La propiedad permanece desocupada por un período prolongado de tiempo y el césped, el camino de entrada, etc. no son atendidos. Como resultado, el estado de la propiedad se deteriora, creando problemas de seguridad y dando como resultado una apariencia que podría reducir el valor de la propiedad en la comunidad circundante.
Puntos clave
- La ejecución hipotecaria zombie es el abandono de la propiedad por parte de los propietarios que no pagan su hipoteca, han recibido un aviso de ejecución hipotecaria y creen erróneamente que deben desalojar las instalaciones.
- El propietario sigue siendo dueño de la propiedad y es responsable de su mantenimiento hasta que se complete el proceso de ejecución hipotecaria.
- Una ejecución hipotecaria zombi puede causar estragos en todo un vecindario porque una casa vacía y desatendida puede reducir el valor de las propiedades.
- Durante la crisis financiera de 2008 que afectó gravemente al mercado inmobiliario, las propiedades zombis abundaban en los Estados Unidos.
Cómo funciona una ejecución hipotecaria zombie
La ejecución hipotecaria zombie proviene de la incomprensión del propietario del proceso de ejecución hipotecaria. Durante una ejecución hipotecaria típica, los propietarios notifican al prestamista que tiene la hipoteca morosa que la casa está siendo ejecutada.
Después de que se emite este aviso, hay un período de espera obligatorio durante el cual los propietarios pueden sacar su casa de la ejecución hipotecaria pagando una gran suma global de dinero. El pago requerido puede variar desde unos pocos pagos vencidos hasta el monto total que los propietarios deben en mora o el saldo total de la hipoteca.
Hasta que se lleve a cabo una ejecución hipotecaria, el propietario continúa teniendo el título de propiedad. Si los propietarios no pagan la suma global, el proceso continúa y un tribunal dictaminará que la vivienda pertenece al prestamista. Es solo después de este punto que la casa se convierte legalmente en propiedad del prestamista que los propietarios deben desalojar la propiedad.
En el cuarto trimestre de 2020, las ejecuciones hipotecarias zombis aumentaron al 3,8 % de todas las ejecuciones hipotecarias, pero en general han disminuido en más de la mitad desde 2016, según ATTOM Data Solutions.
A veces, un prestamista decidirá no completar una ejecución hipotecaria; una de las razones puede ser que es demasiado costoso pagar las reparaciones y devolver los impuestos sobre la propiedad adeudados por la propiedad. El prestamista no tomará el título de propiedad de la vivienda, pero no tiene la obligación de notificar al propietario. En esta circunstancia, cuando el título de una casa en ejecución hipotecaria zombi permanece a nombre del propietario original (que a menudo no sabe que la ejecución hipotecaria no se ha completado), se conoce como título zombi.
Cómo afectan las ejecuciones hipotecarias zombis a los propietarios de viviendas
La ejecución hipotecaria zombi exacerba una mala situación, el incumplimiento de la hipoteca, lo que la convierte en un problema para todo el vecindario, no solo para el propietario. Un propietario que desocupe una propiedad después de recibir un aviso de ejecución hipotecaria está desocupando la propiedad sin comprender las consecuencias legales y financieras del aviso o sus acciones.
Es probable que el propietario de una ejecución hipotecaria zombie aún sea responsable del mantenimiento, la conservación, la asociación de propietarios (HOA) y los impuestos a la propiedad. Estos requisitos no terminan solo porque alguien haya abandonado su hogar. Eventualmente, las autoridades locales pueden tratar de recuperar los impuestos o tarifas de propiedad no pagados o cobrarle al propietario las tarifas de mantenimiento.
Para protegerse del impacto de una ejecución hipotecaria zombi, los propietarios que no han pagado su hipoteca y se enfrentan a una ejecución hipotecaria deben permanecer en la residencia hasta que se reciba un aviso oficial de desalojo. Después de eso, deben hacer un seguimiento para asegurarse de que el título de la propiedad ya no esté a su nombre.
¿Qué significa «ejecución hipotecaria zombi»?
Una ejecución hipotecaria zombi se refiere a un incidente en el que al propietario se le presenta un aviso de ejecución hipotecaria pendiente y abandona su casa antes de que sea legalmente necesario. Debido a que el proceso de ejecución hipotecaria puede ser largo, los propietarios siguen siendo responsables de los impuestos y el seguro del hogar. Si un propietario deja su casa y entra en una ejecución hipotecaria zombi, a menudo significa que la casa puede caer en mal estado.
¿Una ejecución hipotecaria zombie afectará mi crédito?
Una ejecución hipotecaria zombi afectará su crédito porque cuando abandona su hipoteca, no paga su préstamo.
¿Dónde ocurren las ejecuciones hipotecarias zombie?
Las ejecuciones hipotecarias pueden ocurrir en cualquier estado, pero las ejecuciones hipotecarias zombis a menudo ocurren en comunidades de bajos ingresos. Según un informe del primer trimestre de 2022 de ATTOM Data Solutions, el medio oeste y el noreste albergan los estados con más ejecuciones hipotecarias zombis.
¿Por qué se llaman ejecuciones hipotecarias zombies?
Por qué ocurre una ejecución hipotecaria zombi después de que un propietario recibe un aviso de incumplimiento. Este papeleo es el comienzo de la ejecución hipotecaria. Si los titulares de la hipoteca desocupan la casa antes de que el banco ejecute la hipoteca, la casa puede permanecer desocupada por algún tiempo, a menudo cayendo en mal estado.
