¿Qué es el costo promedio en dólares?
Invertir puede ser un desafío. Incluso los inversores inteligentes que intentan sincronizar el mercado para comprar en los momentos más oportunos pueden fracasar.
El costo promedio en dólares es una estrategia que puede facilitar la navegación en mercados inciertos al hacer que las compras sean automáticas. También apoya el esfuerzo de un inversionista de invertir regularmente.
El promedio del costo en dólares implica invertir la misma cantidad de dinero en una acción objetivo a intervalos regulares durante un cierto período de tiempo, independientemente del precio. Utilizando el promedio del costo en dólares, los inversionistas pueden reducir su costo promedio por acción y reducir el impacto de la volatilidad en sus carteras.
En efecto, esta estrategia elimina el esfuerzo requerido para tratar de sincronizar el mercado para comprar a los mejores precios.
El promedio de costos en dólares también se conoce como el plan de dólares constantes.
Puntos clave
- El promedio del costo en dólares es la práctica de invertir sistemáticamente cantidades iguales de dinero a intervalos regulares, independientemente del precio de una acción.
- El promedio del costo en dólares puede reducir el impacto general de la volatilidad de los precios y reducir el costo promedio por acción.
- Al comprar regularmente en mercados alcistas y bajistas, los inversores compran más acciones a precios más bajos y menos acciones a precios más altos.
- El promedio del costo en dólares tiene como objetivo evitar una inversión de suma global mal programada a un precio potencialmente más alto.
- Tanto los inversores novatos como los veteranos pueden beneficiarse del promedio del costo en dólares.
1:18
Costo promedio en dólares
Cómo funciona el promedio de costos en dólares
El promedio del costo en dólares es una herramienta simple que un inversionista puede usar para generar ahorros y riqueza a largo plazo. También es una forma de que un inversor ignore la volatilidad a corto plazo en los mercados más amplios.
Un gran ejemplo de promedio de costo en dólares a largo plazo es su uso en planes 401(k), donde los empleados invierten regularmente sin importar el precio de la inversión.
Con un plan 401(k), los empleados pueden elegir la cantidad que quieren aportar, así como las inversiones que ofrece el plan en las que invertir. Luego, las inversiones se realizan automáticamente cada período de pago. Dependiendo de los mercados, los empleados pueden ver más o menos valores agregados a sus cuentas.
El costo promedio en dólares también se puede usar fuera de los planes 401(k). Por ejemplo, los inversores pueden usarlo para realizar compras periódicas de fondos mutuos o indexados, ya sea en otra cuenta con ventajas impositivas, como una IRA tradicional o una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.
El promedio del costo del dólar es una de las mejores estrategias para los inversores principiantes que buscan operar con ETF. Además, muchos planes de reinversión de dividendos permiten a los inversionistas promediar su costo en dólares al realizar compras de manera regular.
Ventajas del promedio de costos en dólares
- El costo promedio en dólares puede reducir la cantidad promedio gastada en inversiones.
- Fortalecer la práctica de invertir regularmente para generar riqueza a lo largo del tiempo.
- Es automático y puede quitarte de las manos las preocupaciones sobre cuándo invertir.
- Elimina las trampas de la sincronización del mercado, como comprar solo cuando los precios ya han subido.
- Puede asegurar que ya está en el mercado y listo para comprar cuando los eventos suban los precios.
- Elimina la emoción de su inversión y evita que perjudique potencialmente los rendimientos de su cartera.
¿Quién debería usar el costo promedio en dólares?
Cualquier inversionista que desee aprovechar sus ventajas puede utilizar la estrategia de inversión del costo promedio en dólares, que incluye un costo promedio potencialmente más bajo, inversiones automáticas a intervalos de tiempo regulares y un método que los libera del estrés de tener que comprar. decisiones bajo presión cuando el mercado es volátil.
El promedio del costo del dólar puede ser especialmente útil para los inversores principiantes que aún no tienen la experiencia o los conocimientos necesarios para juzgar cuándo comprar.
También puede ser una estrategia confiable para inversores a largo plazo que están comprometidos a invertir regularmente pero que no tienen el tiempo o la inclinación para observar el mercado y cronometrar sus operaciones.
Sin embargo, el promedio de costos en dólares no es para todos. No es necesariamente apropiado para aquellos períodos de tiempo de inversión en los que los precios tienen una tendencia constante en una dirección u otra. Asegúrese de considerar sus perspectivas de inversión más el mercado más amplio cuando tome la decisión de utilizar el costo promedio en dólares.
Tenga en cuenta que las inversiones repetidas requeridas por el promedio del costo en dólares pueden resultar en costos de transacción más altos que invertir una suma global de dinero una vez.
Consideraciones Especiales
Es importante tener en cuenta que el promedio del costo en dólares funciona bien como método para comprar una inversión durante un período de tiempo específico en el que el precio fluctúa hacia arriba y hacia abajo. Si el precio aumenta continuamente, aquellos que usan el costo promedio en dólares terminan comprando menos acciones. Si cae continuamente, pueden continuar comprando cuando deberían estar al margen.
Por lo tanto, la estrategia no puede proteger a los inversores del riesgo de caída de los precios de mercado. Al igual que la perspectiva de muchos inversores a largo plazo, la estrategia asume que los precios, aunque a veces pueden caer, eventualmente subirán.
Usar esta estrategia para comprar una sola acción sin investigar los detalles de una empresa también podría resultar perjudicial. Esto se debe a que un inversor puede seguir comprando más acciones cuando, de lo contrario, dejaría de comprar o saldría de la posición.
Para los inversores menos informados, la estrategia es mucho menos arriesgada cuando se utiliza para comprar fondos indexados en lugar de acciones individuales.
Los inversionistas que utilizan una estrategia de promedio de costos en dólares generalmente reducirán la base de costos de una inversión a lo largo del tiempo. La base de menor costo conducirá a menos pérdidas en las inversiones que bajan de precio y generará más ganancias en las inversiones que suben de precio.
Ejemplo de costo promedio en dólares
Joe trabaja en ABC Corp. y tiene un plan 401(k). Recibe un salario de $1,000 cada dos semanas. Joe decide dar el 10% o $100 de su salario al plan de su empleador en cada período de pago.
Elige contribuir el 50% de su asignación a un fondo mutuo de gran capitalización y el 50% a un fondo indexado S&P 500. Cada dos semanas, el 10%, o $100, del salario bruto de Joe comprará $50 de cada uno de estos dos fondos, independientemente del precio del fondo.
La siguiente tabla muestra la mitad de las contribuciones de $100 de Joe que se destinaron al fondo indexado S&P 500 durante 10 períodos de pago. En 10 cheques de pago, Joe invirtió un total de $500 o $50 por semana. El precio del fondo ha subido y bajado durante ese tiempo.
Los resultados del promedio del costo en dólares:
Joe gastó un total de $500 durante los 10 períodos de pago y compró 47,71 acciones.
Pagó un precio promedio de $10,48 ($500/47,71).
Joe compró diferentes cantidades de acciones a medida que el valor del fondo indexado subía y bajaba debido a las fluctuaciones del mercado.
Los resultados si Joe gastó una suma global:
Suponga que, en lugar de usar el costo promedio en dólares, Joe gastó sus $500 de una sola vez en el período de pago 4. Pagó $11 por acción.
Esto habría implicado una compra de 45,45 acciones ($500/$11).
Joe no tenía forma de saber cuál era el mejor momento para comprar. Sin embargo, utilizando el costo promedio en dólares, pudo aprovechar varias caídas de precios a pesar de que el precio de las acciones aumentó a más de $ 11. Terminó con más acciones (47,71) a un precio medio bajo ($ 10,48).
Imagen de Sabrina Jiang © Haciendo Negocios 2020
¿Es una buena idea promediar el costo en dólares?
Puede ser. Cuando promedia su costo en dólares, invierte la misma cantidad a intervalos regulares y, al hacerlo, espera reducir su precio de compra promedio. Ya estarás en el mercado cuando los precios bajen y cuando suban. Por ejemplo, estará expuesto a las caídas cuando sucedan y no tendrá que intentar cronometrarlas. Al invertir una cantidad fija de manera regular, terminará comprando más acciones cuando el precio sea más bajo que cuando sea más alto.
¿Por qué algunos inversionistas usan el costo promedio en dólares?
El principal beneficio del promedio del costo en dólares es que reduce los efectos negativos de la psicología del inversionista y el momento del mercado en una cartera. Al adoptar un enfoque de promedio del costo en dólares, los inversores evitan el riesgo de tomar decisiones contraproducentes por codicia o miedo, como comprar más cuando los precios suben o vender por pánico cuando los precios bajan. En cambio, el promedio del costo en dólares obliga a los inversionistas a concentrarse en contribuir con una cantidad específica de dinero en cada período mientras ignoran el precio objetivo de las acciones.
¿Con qué frecuencia debe invertir con un costo promedio en dólares?
En cuanto a si realmente usa la estrategia, la frecuencia con la que la usa puede depender de su horizonte de inversión, perspectiva del mercado y experiencia de inversión. Si su perspectiva es para un mercado en constante cambio que eventualmente aumentará, entonces es posible que desee intentarlo. Si un mercado bajista persistente está en funcionamiento, entonces esa no sería una estrategia inteligente para usar. Si planea usarlo para inversiones a largo plazo y se pregunta qué rango de compra tiene sentido, considere aplicar parte de cada cheque de pago a compras regulares.
