¿Qué es el dinero electrónico?
El dinero electrónico se refiere al dinero existente en los sistemas informáticos bancarios que se puede utilizar para facilitar las transacciones electrónicas. Si bien su valor está garantizado por moneda fiduciaria y, por lo tanto, puede intercambiarse de forma física y tangible, el dinero electrónico se usa principalmente para transacciones electrónicas debido a la gran conveniencia de esta metodología.
Puntos clave
- El dinero electrónico es moneda almacenada en sistemas informáticos bancarios.
- El dinero electrónico está respaldado por moneda fiduciaria, lo que lo distingue de la criptomoneda.
- Varias empresas le permiten realizar transacciones con dinero electrónico, como Square o PayPal.
- El predominio del dinero electrónico ha llevado a la disminución en el uso de la moneda física.
- Aunque a menudo se considera que el dinero electrónico es más seguro y transparente que la moneda física, no está exento de riesgos.
Cómo funciona el dinero electrónico
El dinero electrónico se utiliza para transacciones a nivel mundial. Si bien se puede cambiar por moneda fiduciaria (lo que, dicho sea de paso, lo distingue de las criptomonedas), el dinero electrónico se usa más comúnmente a través de sistemas bancarios electrónicos y se controla a través del procesamiento electrónico. Debido a que una mera fracción de la moneda se utiliza en forma física, el gran porcentaje se almacena en bóvedas bancarias y cuenta con el respaldo de los bancos centrales.
Por esta razón, una función principal de la Reserva Federal de EE. UU. y sus 12 bancos de apoyo es administrar la moneda fiduciaria en forma física y controlar la oferta monetaria a través de la política monetaria y las operaciones de mercado abierto.
Debido a la transparencia inherente al dinero electrónico, muchos han especulado que aumentar su uso podría conducir a una disminución significativa del riesgo de inflación.
Consideraciones Especiales
Moneda en circulación
El dinero electrónico se puede almacenar en varios lugares. La mayoría de las personas y empresas guardan su dinero en bancos que proporcionan registros electrónicos de dinero en depósito. Sin embargo, las tarjetas prepagas y las billeteras digitales como PayPal y Square también permiten a los usuarios depositar moneda fiduciaria a cambio de dinero electrónico. Dichas empresas obtendrán sus ganancias cobrando un porcentaje de cualquier monto retirado de las cuentas o convertido de dinero electrónico a moneda fiduciaria.
Procesamiento de pagos electrónicos
Muchos estadounidenses procesan transacciones electrónicamente en una variedad de formas. Esto incluye recibir cheques de pago a través de depósitos directos, mover dinero de una cuenta a otra a través de transferencias electrónicas de fondos o gastar dinero con tarjetas de crédito y débito.
Si bien la moneda física sigue siendo beneficiosa en ciertas situaciones, su papel ha disminuido gradualmente con el tiempo. Muchos consumidores y empresas consideran que el dinero electrónico es más seguro y conveniente porque no se puede perder y es ampliamente aceptado por los comerciantes de todo el país. Como resultado, el mercado financiero de EE. UU. ha establecido una sólida infraestructura para realizar transacciones con dinero electrónico, facilitada principalmente por las redes de procesamiento de pagos, como Visa y Mastercard.
Los bancos y las instituciones financieras trabajan con procesadores de dinero electrónico en red para emitir a sus clientes tarjetas de red de marca que facilitan estas transacciones electrónicas desde las cuentas bancarias hasta los comerciantes. El dinero electrónico también es fácilmente negociable a través del comercio electrónico, lo que permite a los consumidores comprar bienes y servicios en línea de manera conveniente.
Críticas al dinero electrónico
Si bien el dinero electrónico se está convirtiendo rápidamente en la norma y, a menudo, es aclamado como la alternativa más segura y transparente a la moneda física, eso no significa que no tenga su propio conjunto de riesgos y vulnerabilidades. Por ejemplo, el fraude se convierte en un problema cuando se puede transferir dinero de una parte a otra sin necesidad de verificación física de la verdadera identidad del propietario original.
Las transacciones electrónicas también se prestan a ser más discretas y, por lo tanto, más fáciles de ocultar del IRS, lo que convierte al dinero electrónico en un cómplice potencial e involuntario de la evasión fiscal. Finalmente, los sistemas informáticos responsables de ejecutar transacciones electrónicas no son perfectos, lo que significa que las transacciones de dinero electrónico a veces pueden fallar simplemente debido a una falla del sistema.
