¿Qué es la deshonra injusta?
El término injusto deshonra se refiere al incumplimiento por parte de un banco de un instrumento negociable válido, como un cheque o una letra de cambio que se le ha presentado para su pago. Si el instrumento es válido y hay fondos suficientes para cubrirlo, el incumplimiento por parte del banco del instrumento dentro del plazo establecido por el Código Unificado de Comercio (UCC) constituiría un delito deshonroso.
Comprender la deshonra injusta
El Código Comercial Uniforme es un conjunto de leyes y reglamentos que describen cómo realizar negocios. El código fue creado y adoptado para facilitar que las empresas hagan negocios a través de las fronteras estatales. El código contiene nueve artículos que cubren cosas tales como disposiciones generales, cartas de crédito, venta de bienes y servicios y valores de inversión. El artículo cuarto se refiere a los cheques, giros y otros efectos negociables.
De conformidad con el artículo 4, párrafo 402 del código, un banco rechaza indebidamente un valor negociable, como un cheque o giro, si rechaza el pago incluso si el valor es debidamente pagadero, en el sentido de que ha sido autorizado por el cliente y cumple con el acuerdo del banco con ese cliente.
Un banco puede optar por rechazar un instrumento debido a fondos insuficientes en cualquier momento entre la recepción de dicho instrumento y el momento en que el banco pagador devuelve el instrumento o cuando da aviso de rechazo. Solo se necesita una de estas determinaciones. Sin embargo, si el banco luego decide reevaluar esa decisión de manera deshonrosa, debe usar el saldo de la cuenta del cliente tal como está en ese punto posterior en su reevaluación.
Corresponde a los tribunales decidir si los daños emergentes son, de hecho, el resultado de la deshonra ilícita.
Un banco pagador es responsable ante su cliente por los daños causados por el incumplimiento indebido de un título. La responsabilidad del banco se limita a los daños reales y demostrables, incluidos los daños emergentes. Los daños pueden incluir aquellos por acciones tales como arresto o enjuiciamiento del cliente causados por la injusta deshonra del instrumento en cuestión.
Puntos clave
- La mala deshonra ocurre cuando un banco o cooperativa de crédito no cumple con un cheque o giro válido que se le ha enviado.
- Un banco es responsable de su error si se prueba que se ha producido una falta de pago bajo su vigilancia.
- La falta de pago se refiere a un cheque o giro presentado a un banco por una parte con fondos insuficientes.
Consideraciones Especiales
Hay casos en los que un banco puede deshonrar un instrumento negociable sin violar los términos de la UCC. Según las reglas del código, un banco puede deshonrar un instrumento si hacerlo generaría un sobregiro en la cuenta del cliente. Por supuesto, a menos que el banco tenga un acuerdo preexistente para honrar los sobregiros de ese cliente. Por lo tanto, si un cliente tiene protección contra sobregiros en su cuenta, el banco generalmente pagará el cheque o giro.
Ejemplo de deshonra injusta
Un caso ampliamente estudiado de deshonra ilícita es el de Loucks v. Banco Nacional de Alburquerque. El actor, Loucks, era dueño de L & M Paint and Body Shop con un socio, Martínez. Como sociedad, tenían una cuenta corriente en el banco demandado, Albuquerque National Bank. Loucks le debía al banco una deuda individual de $402, pero el banco debitó esa deuda de la cuenta corriente de la sociedad, aunque sabía que no era una deuda de sociedad.
El banco comenzó a deshonrar más cheques girados en la cuenta de la sociedad porque el cargo de $402 dejó la cuenta sin fondos suficientes. Los dos demandantes demandaron al banco por $402 más varios miles en daños. Finalmente, solo se otorgaron $ 402, ya que el tribunal determinó que no había base para el comportamiento desenfrenado por parte del banco demandado.
