¿Qué son los depósitos interbancarios?
El término depósito interbancario se refiere a un acuerdo entre dos bancos en el que uno tiene fondos en una cuenta de otra institución. El acuerdo de depósito interbancario requiere que el banco tenedor abra una cuenta vencida para el otro. Esta es una cuenta del libro mayor general con fondos pagaderos a otra parte. En el arreglo, el banco corresponsal es el que espera el depósito.
Puntos clave
- Un depósito interbancario es un acuerdo entre dos bancos en el que uno tiene fondos en una cuenta de otra institución.
- El acuerdo requiere que el banco tenedor abra una cuenta adeudada al otro.
- La mayor parte del comercio interbancario que se realiza en el mercado es propietario: los bancos lo hacen entre sí.
Comprender los depósitos interbancarios
Los depósitos interbancarios son parte del mercado interbancario. El mercado interbancario es un sistema utilizado por los bancos y otras instituciones financieras para cambiar divisas. Este sistema excluye a los inversores minoristas (individuos que compran y venden valores para su propia cuenta personal y no para otra empresa u organización) y otras partes comerciales más pequeñas. La mayor parte del comercio interbancario que se realiza en el mercado es propietario, lo que significa que los bancos lo hacen entre sí y para los demás. Hay casos, sin embargo, donde este tipo de banca se da para grandes clientes institucionales.
El sistema interbancario excluye a los pequeños inversores minoristas y otras partes comerciales pequeñas.
En el mercado interbancario, los bancos toman prestado y prestan dinero entre sí para administrar la liquidez y cumplir con los requisitos de reserva que les imponen los reguladores. Un requisito de reserva es la cantidad de dinero que un banco debe mantener en sus bóvedas. Los depósitos, así como los préstamos, se encuentran entre los muchos tipos de transacciones que tienen lugar entre los bancos que les ayudan a cumplir con estas condiciones. Estas operaciones también proporcionan al mercado una gran cantidad de liquidez.
Cuando dos bancos celebran un acuerdo para un depósito interbancario, el banco tenedor abre una cuenta vencida para el banco corresponsal, la institución que realiza el depósito. La cuenta vencida es una cuenta de depósito, también llamada cuenta pasiva.
Los bancos cobran una tasa de interés especial sobre depósitos y préstamos a corto plazo. Esta tasa se conoce como la tasa interbancaria. La tasa interbancaria depende del vencimiento, las condiciones del mercado y las calificaciones crediticias de las instituciones involucradas. La tasa de oferta interbancaria de Intercontinental Exchange London (ICE LIBOR) es una tasa de referencia, que algunos de los principales bancos del mundo se cobran entre sí por préstamos a corto plazo.
Consideraciones Especiales
Como se mencionó anteriormente, el banco para el que se mantiene la cuenta vencida se denomina banco corresponsal. Esta designación generalmente se mantiene para depósitos que ocurren entre bancos nacionales. Pero los términos cambian cuando el banco corresponsal es una institución extranjera. En este caso, la cuenta adeudada es una cuenta nuestra -derivada de la palabra latina nostra- del banco que tiene el depósito. En pocas palabras, es una cuenta que mantiene un banco en moneda extranjera con otra institución. Esto está en contrato con un tuo – la palabra latina para su – cuenta para el banco corresponsal extranjero. Tu cuenta es el término que utiliza el banco para describir las cuentas que otras empresas tienen en sus libros en su moneda local. Luego, el banco corresponsal llamará a su cuenta en el banco principal nuestra cuenta, mientras que el banco principal lo llamará su cuenta.
Aquí hay un ejemplo para que sea más fácil de entender. Supongamos que el banco A hace un depósito interbancario con el banco B, que se encuentra en un país diferente. La cuenta se llama nuestra cuenta (nuestra cuenta en su libro mayor) en el banco A, mientras que es su cuenta o su cuenta en el banco B.
