¿Qué es el interés simple?
El interés simple es una forma rápida y fácil de calcular el interés de un préstamo. El interés simple se determina multiplicando la tasa de interés diaria por el principal por el número de días entre pagos.
Este tipo de interés suele aplicarse a préstamos para automóviles o préstamos a corto plazo, aunque algunas hipotecas utilizan este método de cálculo.
Puntos clave
- El interés simple se calcula multiplicando la tasa de interés diaria por el principal, por el número de días entre pagos.
- El interés simple beneficia a los consumidores que pagan sus préstamos a tiempo o al comienzo de cada mes.
- Los préstamos para automóviles y los préstamos personales a corto plazo suelen ser préstamos de interés simple.
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Comprender el interés simple
Comprender el interés simple
El interés es el costo de pedir dinero prestado. Típicamente expresado como un porcentaje, corresponde a una comisión o costo adicional que el prestatario paga al prestamista por el monto financiado.
Cuando realiza un pago de un préstamo de interés simple, el pago se destina primero al interés de ese mes y el resto se destina al capital. El interés de cada mes se paga en su totalidad, por lo que nunca se acumula. Por el contrario, el interés compuesto agrega parte del interés mensual al préstamo; en cada mes subsiguiente, usted paga nuevos intereses sobre los intereses anteriores.
Para entender cómo funciona el interés simple, considere un préstamo de automóvil con un saldo de capital de $15,000 y una tasa de interés anual simple del 5%. Si su pago vence el 1 de mayo y lo paga exactamente en la fecha de vencimiento, la compañía financiera calcula su interés sobre los 30 días de abril. Su interés a 30 días es de $61,64 en este escenario. Sin embargo, si realiza su pago el 21 de abril, la compañía financiera le cobra intereses por solo 20 días en abril, lo que reduce su pago de intereses a $ 41.09, un ahorro de $ 20.
Ejemplo y fórmula de interés simple
La fórmula para el interés simple es bastante, bueno, simple. Así parece:
Interés simple
=
PAGS
×
yo
×
No
Dónde está:
PAGS
=
Principal
yo
=
Tasa de interés diaria
No
=
Número de días entre pagos
\begin{aligned}&\text{Interés simple} = P \times I \times N\\&\textbf{donde:}\\&P = \text{Equidad}\\&I = \text{Tasa de interés diaria} \ \&N = \text{Número de días entre pagos}\end{alineado} Interés simple=PAGS×yo×NoDónde está:PAGS=Principalyo=Tasa de interés diariaNo=Número de días entre pagos
En general, el interés simple pagado o recibido durante un período determinado es un porcentaje fijo de la cantidad principal que se tomó en préstamo o se prestó. Por ejemplo, suponga que un estudiante solicita un préstamo a bajo interés para pagar un año de matrícula, que cuesta $18 000, y la tasa de interés anual del préstamo es del 6 %. El estudiante paga el préstamo en tres años. El monto de interés simple pagado es:
ps
3
,
240
=
ps
18
,
000
×
0.06
×
3
\begin{alineado} &\$3,240 = \$18,000 \times 0.06 \times 3 \\ \end{alineado} ps3,240=ps18,000×0.06×3
y el monto total pagado es:
ps
21
,
240
=
ps
18
,
000
+
ps
3
,
240
\begin{alineado} &\$21,240 = \$18,000 + \$3,240 \\ \end{alineado} ps21,240=ps18,000+ps3,240
¿Quién se beneficia de un préstamo de interés simple?
Debido a que el interés simple a menudo se calcula diariamente, beneficia principalmente a los consumidores que pagan sus cuentas o préstamos a tiempo o al comienzo de cada mes.
En el escenario de préstamo estudiantil anterior, si envió un pago de $ 300 el 1 de mayo, $ 238.36 se destinan al capital. Si envió el mismo pago el 20 de abril, $258.91 se destinan al capital. Si puede pagar por adelantado cada mes, su saldo de capital se reduce más rápido y paga el préstamo antes de lo estimado originalmente.
Por el contrario, si paga su préstamo tarde, una mayor parte de su pago se destina a intereses que si paga a tiempo. Usando el mismo ejemplo de préstamo de automóvil, si su pago vence el 1 de mayo y lo realiza el 16 de mayo, se le cobrarán 45 días de interés a un costo de $92.46. Eso significa que solo $207.54 de su pago de $300 se destinan al capital. Si paga de más constantemente durante la vida de un préstamo, su pago final será mayor que la estimación original porque no ha pagado el principal a la tasa esperada.
¿Qué tipos de préstamos usan interés simple?
El interés simple generalmente se aplica a préstamos para automóviles o préstamos personales a corto plazo. En los Estados Unidos, la mayoría de las hipotecas con un programa de amortización también son préstamos de interés simple, aunque ciertamente pueden parecer préstamos de interés compuesto.
La sensación de capitalización proviene de los pagos de capital variable, es decir, el porcentaje del pago de la hipoteca que en realidad se destina al préstamo en sí, no al interés. El interés no aumenta; los pagos principales lo hacen. Un pago de capital de $ 1,000 ahorra intereses sobre esos $ 1,000 y da como resultado pagos de capital más altos el próximo año, y pagos de capital más altos el año siguiente, y así sucesivamente. Si no se permite que varíen los pagos de capital, como en un préstamo de interés solamente (pago de capital cero), o igualando los pagos de capital, el interés del préstamo no aumenta. La reducción de la tasa de interés, el acortamiento del plazo del préstamo o el pago anticipado del capital también tienen un efecto combinado.
Por ejemplo, tome planes de pago de hipoteca quincenales. Los planes quincenales generalmente ayudan a los consumidores a pagar sus hipotecas antes de tiempo porque los prestatarios hacen dos pagos adicionales al año, ahorrando intereses durante la vida del préstamo al pagar el capital más rápido.
Si está buscando obtener un préstamo personal a corto plazo, una calculadora de préstamos personales puede ser una gran herramienta para determinar una tasa de interés por adelantado que esté dentro de sus posibilidades.
Interés simple versus interés compuesto
El interés puede ser simple o compuesto. El interés simple se basa en el monto principal original de un préstamo o depósito.
El interés compuesto, por otro lado, se basa en el monto principal Y los intereses que se devenguen en cada periodo. El interés simple se calcula solo sobre el principal, por lo que es más fácil de determinar que el interés compuesto.
En situaciones de la vida real, el interés compuesto suele ser un factor en las transacciones comerciales, las inversiones y los productos financieros destinados a abarcar varios períodos o años. El interés simple se usa principalmente para cálculos fáciles: generalmente para un solo período o menos de un año. El interés simple también se aplica a situaciones abiertas, como saldos de tarjetas de crédito.
¿Por qué el interés simple es «simple»?
El interés «simple» se refiere a simplemente acreditar los flujos de efectivo asociados con una inversión o depósito. Por ejemplo, el 1% de interés simple anual acreditaría $1 por cada $100 invertidos, año tras año. Sin embargo, el interés simple no tiene en cuenta el poder de la capitalización, o el interés sobre el interés, donde después del primer año se ganaría realmente el 1 % sobre el saldo de $101, sumando $1,01. Al año siguiente, se ganaría el 1% sobre $102,01, lo que equivale a $1,02. Y así uno.
¿Qué pagará más con el tiempo, interés simple o compuesto?
El interés compuesto pagará más y más después del primer período de pago. Suponga que pide prestados $10,000 a una tasa de interés anual del 10% con el capital y los intereses adeudados como una suma global durante tres años. Usando un cálculo de interés simple, se agrega el 10% del saldo principal al monto de reembolso durante cada uno de los tres años. Esto equivale a $1,000 al año, para un total de $3,000 en intereses durante la vigencia del préstamo. Al momento del pago, por lo tanto, la cantidad adeudada es de $13,000. Ahora supongamos que tomamos el mismo préstamo, con los mismos términos, pero el interés se capitaliza anualmente. Cuando vence el préstamo, en lugar de deber $ 13,000, termina debiendo $ 13,310. Si bien es posible que no considere que $ 310 sea una gran diferencia, este ejemplo es solo un préstamo de tres años; el interés compuesto se acumula y se vuelve abrumador con plazos de préstamo más largos.
¿Cuáles son algunos instrumentos financieros que usan interés simple?
La mayoría de los bonos que pagan cupones usan interés simple. Lo mismo ocurre con la mayoría de los préstamos personales, incluidos los préstamos para estudiantes, los préstamos para automóviles y los préstamos para la vivienda.
¿Cuáles son algunos instrumentos financieros que usan interés compuesto?
La mayoría de las cuentas de depósito bancarias, tarjetas de crédito y algunas líneas de crédito tenderán a utilizar interés compuesto.
