¿Qué es un depósito a la vista?
Una cuenta de depósito a la vista (DDA) es una cuenta bancaria de la que se pueden retirar los fondos depositados en cualquier momento, sin previo aviso. Las cuentas DDA pueden pagar intereses sobre los fondos depositados, pero no están obligadas a hacerlo. Las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro son tipos comunes de DDA.
Puntos clave
- Las cuentas de depósito a la vista (DDA) le permiten retirar fondos en cualquier momento de su institución financiera.
- Los depósitos a la vista proporcionan fondos para gastos y compras diarias.
- Las cuentas de depósito a la vista pagan poco o ningún interés: la compensación por los fondos está fácilmente disponible.
- Las cuentas de depósito a la vista pueden tener cotitulares.
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Depósito visual
Cómo funcionan los depósitos a la vista
Si los depositantes tuvieran que notificar a sus bancos por adelantado antes de retirar fondos, sería un verdadero desafío obtener efectivo o realizar transacciones mundanas. Las cuentas de depósito a la vista están destinadas a proporcionar efectivo listo, los fondos que las personas necesitan para realizar una compra o pagar cuentas.
Se puede acceder a los saldos de las cuentas en cualquier momento, sin previo aviso a la institución. El titular de la cuenta simplemente se acerca al cajero o al cajero automático (o, cada vez más, se conecta en línea) y retira la cantidad que necesita; mientras la cuenta tenga este monto, la institución debe entregárselo. El dinero está disponible «a la vista», de ahí el nombre de «depósito a la vista» para este tipo de cuenta.
Las cuentas de depósito a la vista, que suelen ofrecer los bancos y las cooperativas de crédito, contrastan con las cuentas de inversión que ofrecen las casas de bolsa y las empresas de servicios financieros. Si bien los fondos pueden invertirse en activos altamente líquidos, el titular de la cuenta aún debe notificar a la institución que desea retirar dinero; dependiendo del activo en cuestión, puede tomar uno o dos días para que las inversiones se vendan y el dinero esté disponible.
«DDA» también puede significar autorización de débito directo, que es un retiro de una cuenta para comprar un bien o servicio. Eso es lo que sucede cuando usas una tarjeta de débito. Pero es básicamente el mismo concepto: el dinero está disponible de inmediato, retirado a la cuenta vinculada, para su uso.
Consideraciones Especiales
Las cuentas de depósito a la vista (DDA) pueden tener copropietarios. Ambos propietarios deben firmar al abrir una cuenta, pero solo un propietario debe firmar al cerrar una cuenta. Cada propietario puede depositar o retirar fondos y girar cheques sin el permiso del otro propietario.
Algunos bancos crean saldos mínimos para las cuentas de depósito a la vista. A las cuentas que caen por debajo del valor mínimo generalmente se les cobra una tarifa cada vez que el saldo cae por debajo del valor requerido. Sin embargo, muchos bancos ahora no ofrecen tarifas mensuales ni saldos mínimos.
Tipos de cuentas de depósito a la vista (DDA)
Las DDA son principalmente cuentas corrientes, pero también pueden incluir cuentas de ahorro. Las cuentas del mercado monetario (MMA) son un poco un área gris: algunas autoridades financieras las clasifican como DDA, otras no.
Los depósitos a la vista constituyen la mayor parte de una medida particular de la oferta monetaria: M1. Esta es la suma de todos los depósitos a la vista de una nación, más toda la moneda en circulación. Es una medida de los tipos de dinero más líquidos en la oferta monetaria.
En mayo de 2022, la cantidad total de cuentas de depósito a la vista en los Estados Unidos (oficialmente, el componente total de depósitos a la vista de M1) era de $4,98 billones. Esto se compara con los 1,4 billones de dólares de hace cinco años y los 733.000 millones de dólares de hace 10 años.
Requisitos para los depósitos a la vista
Los requisitos clave de los DDA son que no haya limitaciones en los retiros o transferencias, que no haya vencimiento fijo o período de bloqueo, fondos accesibles a pedido y ningún requisito de elegibilidad.
El pago de intereses y el monto de los intereses en la DDA son responsabilidad de la institución individual. Érase una vez, los bancos no podían pagar intereses en algunas cuentas de depósito a la vista. Por ejemplo, la Regulación Q (Req Q) de la Junta de la Reserva Federal emitida en 1933 prohibía específicamente a los bancos pagar intereses sobre los depósitos de cheques.
Muchos bancos han eludido esta regla a través de cuentas de orden de retiro negociable (NOW), cuentas corrientes con un período de retención temporal de los fondos, lo que les permitió pagar intereses de manera efectiva. Reg Q fue derogado en 2011.
Sin embargo, las DDA tienden a pagar tasas de interés relativamente bajas (en cuentas de ahorro) sin interés alguno (como suele ser el caso con las cuentas corrientes, a pesar de la derogación de Reg Q). También pueden cobrar varias tarifas de administración de cuentas.
Depósito a la vista vs. Depósito a plazo
Una cuenta de depósito a la vista y una cuenta de depósito a plazo son tipos de cuentas financieras que ofrecen los bancos y cooperativas de crédito. Pero difieren en términos de asequibilidad o liquidez y la cantidad de interés que se puede ganar sobre los fondos depositados.
Básicamente, una DDA permite el acceso a los fondos en cualquier momento, mientras que una cuenta de depósito a plazo, también conocida como cuenta de depósito a plazo, restringe el acceso a los fondos durante un período predeterminado. Los fondos no se pueden retirar de una cuenta de depósito a plazo hasta el final de ese plazo sin incurrir en una sanción financiera, y los retiros a menudo requieren notificación por escrito.
El tipo más común de cuenta de depósito a plazo es el certificado de depósito (CD). Compras el CD por un cierto período o período de tiempo, una cierta cantidad de meses o años, y generalmente no lo tocas hasta que se cumple el plazo. Está en una cuenta especial, que gana intereses a una tasa fija.
Ese interés es la segunda gran cosa que distingue a los depósitos a la vista de los depósitos a plazo. Los depósitos a plazo ofrecen tasas de interés que generalmente son DDA más altas, mucho más cercanas a las tasas de mercado predominantes. Esa es básicamente la compensación: a cambio de poder acceder a sus fondos a pedido, su dinero gana menos en un DDA. El depósito a plazo paga más, en compensación por su falta de liquidez.
¿Dónde encajan las cuentas del mercado monetario (MMA) en la ecuación? soy un hibrido Permiten a los titulares de cuentas depositar y retirar fondos a pedido y, por lo general, pagan tasas de interés de mercado (fluctúan). Sin embargo, es posible que no sean a la vista como las cuentas de depósito a la vista regulares. Algunos bancos pueden limitar los retiros mensuales u otras transacciones (como transferencias) a cuentas MMA. Se pueden aplicar cargos si se excede el límite.
¿Qué significa DDA en un extracto bancario?
El acrónimo DDA significa «cuenta de depósito a la vista», lo que significa que los fondos en la cuenta (generalmente una cuenta corriente o una cuenta de ahorro regular) están disponibles para uso inmediato, a pedido, por así decirlo. DDA también puede significar «autorización de débito directo», que es una transacción, como una transferencia, retiro de efectivo, pago de una factura o compra, que dedujo dinero de su cuenta de inmediato.
¿Qué es una cuenta DDA de consumidor?
Una DDA de consumo es una cuenta de depósito a la vista. Dicha cuenta le permite retirar fondos sin tener que dar ningún aviso a la institución financiera.
¿Cuál es la diferencia entre depósitos a la vista y depósitos a plazo?
Los depósitos a la vista consisten en fondos a los que el titular de la cuenta puede acceder inmediatamente, como los fondos de la cuenta corriente. En cambio, los depósitos a plazo fijo o depósitos a plazo están bloqueados por un cierto período de tiempo, como los certificados de depósito (CD).
¿Cuáles son las ventajas de las cuentas de depósito a la vista?
Con las cuentas de depósito a la vista, los fondos siempre están disponibles. Puede retirar fondos en efectivo o para pagar algo (usando una tarjeta de débito o transferencia en línea) en cualquier momento, sin notificar al banco ni incurrir en multas o cargos. Ofrecen la máxima comodidad para obtener efectivo o transferir fondos a otra cuenta o parte.
La línea de fondo
Las cuentas de depósito a la vista, ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito, le permiten depositar y retirar fondos al instante, cuando lo desee, en efecto, «a pedido». La institución financiera no puede exigirle un aviso ni cobrarle una tarifa para que usted acceda a los fondos. Ideal para necesidades frecuentes o diarias. Las DDA suelen adoptar la forma de cuentas corrientes o de ahorro.
La principal desventaja de los DDA es que ofrecen poco o ningún interés por el dinero que tienen. Este es el precio a pagar por los fondos fácilmente disponibles.
