¿Qué es una cuenta de barrido?
Una cuenta de barrido es una cuenta bancaria o de corretaje que mueve automáticamente montos por encima o por debajo de cierto nivel a una opción de inversión que devenga intereses más altos al cierre de cada día hábil. Por lo general, el exceso de dinero se invierte en un fondo del mercado monetario.
Puntos clave
- Una cuenta de barrido mueve automáticamente los fondos en efectivo a una opción de inversión segura pero que genera intereses más altos al final de cada día hábil, como un fondo del mercado monetario.
- Las cuentas de barrido buscan minimizar el arrastre de efectivo aprovechando la disponibilidad inmediata de cuentas de mayor interés.
- Es posible que un servicio de barrido de cuentas no siempre sea gratuito, y es posible que deba pagar tarifas a su corredor, lo que puede hacer que el barrido sea menos atractivo en términos netos.
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Comprender las cuentas de barrido
El uso de un vehículo de recaudación, como una recaudación de fondos, proporciona al cliente el máximo interés con la mínima cantidad de intervención personal mediante la transferencia de dinero al final del día a una cuenta de alto interés. En un programa de escaneo, las computadoras de un banco analizan el uso que hacen los clientes de depósitos auditables y transfieren fondos a cuentas de depósito del mercado monetario.
Algunas cuentas de corretaje tienen características similares que permiten a los inversores obtener un rendimiento adicional del dinero no utilizado. Las cuentas de barrido son mecanismos simples que le permiten mover cualquier dinero por encima o por debajo de un umbral preestablecido a una cuenta corriente en un mejor vehículo de inversión. Históricamente, las cuentas corrientes eran necesarias porque las regulaciones bancarias federales prohibían el interés en las cuentas corrientes.
Las cuentas de barrido se diseñaron originalmente para eludir una regulación gubernamental que restringía a los bancos ofrecer intereses en cuentas corrientes comerciales.
Las cuentas de barrido, ya sea para uso comercial o personal, brindan una manera de garantizar que el dinero no se quede sin hacer nada en una cuenta de bajo interés cuando podría ganar tasas de interés más altas en mejores vehículos de inversión en efectivo. Estos vehículos de inversión que brindan tasas de interés más altas sin dejar de ofrecer liquidez incluyen fondos mutuos del mercado monetario, cuentas de ahorro o inversión de alto interés e incluso certificados a corto plazo con vencimientos de 30, 60 o 90 días para paradas conocidas en las inversiones.
Las empresas y las personas deben vigilar de cerca los costos de las cuentas de barrido, ya que el beneficio de mayores rendimientos de los vehículos de inversión que no son de cheques puede compensarse con las tarifas que se cobran a la cuenta. Muchas casas de bolsa o instituciones bancarias cobran tarifas fijas, mientras que otras cobran un porcentaje de la devolución.
Los barridos de cuentas pueden no ser gratuitos, y las tarifas de corretaje pueden hacer que la cuenta sea menos atractiva en términos netos.
Barridos personales versus barridos corporativos
Los corredores suelen utilizar las cuentas de barrido para inversores individuales para estacionar dinero en espera de ser reinvertido, como dividendos, depósitos de efectivo entrantes y dinero de órdenes de venta. Estos fondos generalmente se transfieren a cuentas de depósito de alto interés o fondos del mercado monetario hasta que un inversionista toma una decisión sobre inversiones futuras o hasta que el corredor puede completar las órdenes que ya están pendientes dentro de la cartera.
Las cuentas de barrido son una herramienta comercial típica, en particular para las pequeñas empresas que dependen del flujo de efectivo diario pero que desean maximizar el potencial de ganancias de las reservas de efectivo. Una empresa establece un saldo mínimo para su cuenta corriente principal, en el que todos los fondos se transfieren a un producto de inversión de tasa más alta. Si su saldo cae por debajo del umbral, los fondos se reinvierten en su cuenta corriente desde su cuenta de inversión.
Según la institución y el vehículo de inversión, el proceso de barrido generalmente se configura diariamente desde la cuenta corriente, mientras que la devolución de los fondos puede demorarse. Con los cambios en las regulaciones de las cuentas corrientes, algunas instituciones bancarias también están ofreciendo altas tasas de interés sobre montos superiores a ciertos saldos.
¿Cómo funcionan las cuentas Sweep?
Una cuenta de transferencia es un tipo de cuenta bancaria o de corretaje que está vinculada a una cuenta de inversión y transfiere fondos automáticamente cuando su saldo está por encima o por debajo de un mínimo preestablecido. Por lo general, esto se usa para transferir el exceso de dinero a un fondo del mercado monetario, donde generará más intereses que una cuenta bancaria normal. Las cuentas de barrido también pueden funcionar a la inversa, moviendo fondos de una cuenta de inversión a una cuenta corriente cuando el saldo del propietario cae por debajo de un umbral preestablecido.
¿Cuál es la diferencia entre barridos personales y comerciales?
Los corredores suelen utilizar barridos individuales para retener los fondos de los clientes hasta que el propietario decida cómo invertir el dinero. Por ejemplo, una cuenta de barrido puede mover el exceso de dinero a un fondo del mercado monetario, donde obtendrá mayores rendimientos que una cuenta corriente normal. Las cuentas comerciales suelen ser utilizadas por pequeñas empresas con grandes flujos de efectivo. Permiten que la empresa gane intereses sobre el exceso de reservas de efectivo al tiempo que garantiza que tenga suficiente efectivo para pagar los gastos comerciales.
¿Por qué son útiles las cuentas Sweep?
Las cuentas de barrido, ya sea para uso comercial o personal, son una manera fácil de asegurarse de que su dinero obtenga un rendimiento en lugar de permanecer en una cuenta bancaria de bajo interés. Algunas instituciones ofrecen una función de exploración automática mediante la cual la cuenta de barrido se vincula a la cuenta sin barrido y las transferencias se inician automáticamente cuando se superan los umbrales definidos (superior e inferior).
