¿Qué es una cuenta familiar administrada unificada?
Una cuenta familiar administrada unificada (UMHA) es una cuenta administrada de forma privada que consolida múltiples productos no afiliados, incluidos fondos mutuos, ETF y acciones individuales. La cuenta permite que los familiares cercanos, como padres e hijos, accedan a la cuenta. Este tipo de cuenta permite una fácil administración para la institución financiera y una mayor transparencia para la familia inversora.
Comprensión de las cuentas domésticas administradas unificadas (UMHA)
Las cuentas domésticas administradas unificadas (UMHA) operan en un solo sistema integrado, lo que permite que un asesor financiero vea varios activos y tipos de productos para crear informes de rendimiento. Esta visión holística también permitirá a los asesores financieros personalizar las decisiones de inversión para cada cliente en el contexto de su propia familia y optimizar los procedimientos operativos que suelen ser complejos y engorrosos. En algunos programas de UMHA, los clientes pueden crear grupos de cuentas para cada objetivo de inversión. El sistema admite paquetes con informes de rendimiento individuales, facturación y estados de cuenta.
Debido a que esta cuenta ofrece total transparencia, los miembros de la familia pueden obtener una comprensión más profunda de sus activos. Mientras tanto, las empresas de gestión de patrimonio pueden designar un administrador de relaciones central para familias numerosas que tienen cuentas ubicadas en diferentes partes de la empresa. Las cuentas domésticas administradas unificadas (UMHA) pueden agilizar el papeleo, agilizar las tarifas y permitir una gestión de impuestos más sofisticada.
Consideraciones para una UMHA
Los consumidores deben tener en cuenta varios factores al consolidar cuentas en una UMHA. A menudo, los UMHA son programas discrecionales, lo que significa que el asesor financiero tiene la autoridad para tomar decisiones de inversión. Al igual que con los programas de asesoría de fondos mutuos, el inversionista selecciona un modelo basado en la tolerancia al riesgo y las metas, y la empresa reequilibra o incluso cambia la asignación de activos por completo, según el grado de discreción inherente a un programa en particular. Por lo tanto, el desempeño de una UMHA dependerá en gran medida del éxito de la empresa en la selección de acciones y el ajuste de la asignación. Los inversores deben ser selectivos a la hora de elegir la empresa que gestionará su UMHA.
Dicho esto, gracias a la transparencia y la simplicidad de tener todos los valores bajo un mismo techo, los inversores tienen la oportunidad de lograr mejores rendimientos ajustados al riesgo y controlados por impuestos a través de una supervisión, ejecución e informes integrales. También pueden ahorrar en las tarifas que generalmente se cobran por cada cuenta. Los descuentos de tarifas pueden estar disponibles en función de los activos de su familia bajo administración.
