¿Qué es un Uberrimae Fidei? ¿Contratar?
Un contrato uberrimae fidei es un acuerdo legal, común a la industria de seguros, que exige los más altos estándares de buena fe al revelar todos los hechos materiales que podrían influir en la decisión de la otra parte. El incumplimiento de la uberrimae fidei constituye causa de nulidad del acuerdo. Uberrimae fidei también se conoce como máxima buena fe y es simplemente la traducción latina de esta frase.
Puntos clave
- Un contrato uberrimae fidei es un acuerdo legal, común a la industria de seguros, que exige los más altos estándares de buena fe al revelar todos los hechos materiales que podrían influir en la decisión de la otra parte.
- Uberrimae fidei o «uberrima fides» significa literalmente «máxima buena fe» en latín.
- Los principios de uberrimae fidei fueron expresados por primera vez por el británico Lord Mansfield en el caso Carter v Boehm (1766).
Comprensión de los contratos Uberrimae Fidei
Uberrimae fidei o «uberrima fides» significa literalmente «máxima buena fe» en latín. Requiere que las partes de ciertos contratos ejerzan los más altos estándares de divulgación completa de cualquier condición, circunstancia o material de riesgo para sus contrapartes. La falta de divulgación de hechos materiales que puedan influir en la decisión de la otra parte al celebrar un contrato al que se aplica uberrimae fidei puede dar lugar a la nulidad del contrato y a la liberación de la otra parte de cualquier obligación derivada del contrato.
Los contratos de seguro son el tipo más común de contrato uberrimae fidei. Dado que la compañía de seguros acepta compartir el riesgo de pérdida con el titular de la póliza, es imperativo que el titular de la póliza actúe de buena fe divulgando toda la información que afecte el nivel de riesgo de la compañía de seguros. La divulgación completa permite que la aseguradora se proteja cobrando al titular de la póliza una prima que refleje con precisión el nivel de riesgo que está tomando, o incluso negándose a emitir una póliza si el riesgo es demasiado alto.
Los estándares de divulgación en los contratos legales, como uberrimae fidei, son intentos de resolver los problemas económicos que surgen de la asimetría de la información. Particularmente en el caso de los contratos de seguro, el principio de uberrimae fidei pretende proteger al asegurador del problema de selección adversa porque es común que el solicitante del seguro tenga más información sobre sus características y comportamiento pasado con respecto al riesgo que está asegurado contra lo que hace el asegurador.
El titular potencial de la póliza tiene un incentivo obvio para ocultarle al asegurador información sobre las circunstancias existentes o el comportamiento de riesgo pasado que tendería a llevar al asegurador a exigir el pago de una prima más alta (oa negarse a asegurar por completo). Uberrimae fidei solicita que divulguen esta información antes de que puedan estar asegurados.
Por ejemplo, alguien que solicita un seguro de vida sabe más sobre sus hábitos alimenticios, patrones de ejercicio, conductas de riesgo, historial médico familiar e historial médico personal que el posible asegurador. Para determinar qué tan riesgoso es un solicitante, la aseguradora requiere que responda honestamente un cuestionario médico y se someta a una revisión de registros médicos antes de ser aprobado para una póliza. Si luego se descubre que el titular de la póliza no actuó de buena fe en el momento de la reclamación, la póliza y los beneficios pueden rescindirse.
Consideraciones Especiales
Uberrimae fidei se considera la base de un contrato de reaseguro. Para que el reaseguro sea asequible, una reaseguradora no puede duplicar procesos costosos, como los costos de suscripción y manejo de reclamos de la aseguradora. Deben confiar en la capacidad del asegurador líder para completar adecuadamente estas tareas. A cambio, una reaseguradora debe investigar adecuadamente y reembolsar los pagos de reclamos de buena fe de la aseguradora. Uberrimae fidei se considera un término implícito en los contratos de reaseguro.
Origen de Uberrimae Fidei
Los principios de uberrimae fidei fueron expresados por primera vez por el británico Lord Mansfield en el caso Carter v Boehm (1766). manfield dijo:
«El seguro es un contrato especulativo… los hechos especiales, sobre los cuales se ha de calcular el caso contingente, por lo general sólo los conoce el asegurado. El asegurador confía en su representación y procede con la certeza de que no lo hará ocultar cualquier circunstancia conocida por él, para inducir al suscriptor a creer que la circunstancia no existe … La buena fe prohíbe a cualquiera de las partes ocultar lo que sabe en privado, para atraer a la otra a un pacto de su ignorancia de ese hecho, y su creencia de lo contrario».
