¿Qué es la cobertura de motorista sin seguro (UM)?
La cobertura de conductor sin seguro (UM) es un componente de una póliza de seguro de automóvil que brinda cobertura cuando el titular de la póliza tiene un accidente con alguien que no tiene seguro. Es un complemento a una póliza de automóvil estándar y paga las lesiones del titular de la póliza y los pasajeros y, en algunos casos, daños a la propiedad, si el otro conductor es legalmente responsable del accidente pero no está asegurado. En algunos estados, se requiere que las pólizas de seguro de automóviles incluyan cobertura para automovilistas sin seguro.
Puntos clave
- La cobertura de conductor sin seguro (UM) es una cobertura adicional a las pólizas de automóviles que pagará por lesiones y daños causados por un conductor sin seguro.
- Los conductores que se dan a la fuga también se consideran conductores sin seguro.
- La cobertura para automovilistas sin seguro generalmente agrega solo un pequeño costo a una póliza de seguro de automóvil, pero brinda una cobertura beneficiosa.
Comprensión de la cobertura para conductores sin seguro (UM)
Un automovilista sin seguro (UM) es un conductor culpable que no tiene seguro de automóvil, no tiene un seguro que cumpla con los montos mínimos de responsabilidad del estado o cuya compañía de seguros no quiere o no puede pagar la izquierda. Un automovilista que se da a la fuga también se consideraría un automovilista sin seguro. Si está involucrado en un accidente con un automovilista sin seguro y no tiene cobertura de automovilista sin seguro, es posible que no le paguen, incluso si la otra persona tiene la culpa.
Cómo funciona la cobertura de conductores sin seguro
Las leyes estatales generalmente requieren que los automovilistas tengan un cierto nivel de cobertura de seguro de responsabilidad civil y estos requisitos varían de un estado a otro. Diecinueve estados más Washington DC exigen que las pólizas incluyan cobertura para automovilistas sin seguro (UM). New Hampshire y Virginia son los únicos estados de los Estados Unidos que no requieren una cantidad mínima de cobertura de seguro de automóvil.
A pesar de estos mandatos, uno de cada ocho automovilistas estadounidenses que viajan no tiene seguro, informa el Consejo de Investigación de Seguros. El último informe de la organización sobre este tema encontró que Florida tenía la mayor cantidad de conductores sin seguro con un 26,7 %, seguida de Mississippi, Nuevo México, Michigan y Tennessee. El estado con menos automovilistas sin seguro es Maine con un 4,5 %
La cobertura de conductor sin seguro está diseñada para protegerlo de pérdidas financieras resultantes de un accidente en el que el otro conductor no tiene la cobertura adecuada. Si está involucrado en un accidente y el otro conductor tiene la culpa, debe presentar un reclamo ante la compañía de seguros de ese conductor. Si su reclamo es exitoso, puede usar los ingresos para reparar su automóvil o pagar las facturas médicas asociadas con sus lesiones por el accidente.
En los casos en que el conductor no tenga suficiente cobertura o ningún tipo de seguro de automóvil, tener cobertura de motoristas sin seguro puede minimizar cualquier cosa que tenga que pagar por las reparaciones del vehículo o las facturas médicas. Una vez más, esto podría ser opcional, dependiendo de dónde viva, pero tener esta cobertura podría ofrecerle cierta tranquilidad si se ve involucrado en un accidente.
Hay dos tipos de cobertura para conductores sin seguro. Lesiones personales de automovilistas sin seguro cubre las facturas médicas relacionadas con un accidente, mientras que Daños a la propiedad de automovilistas sin seguro paga los daños a su automóvil.
Cobertura para motoristas sin seguro contra motoristas sin seguro
Además de los conductores sin seguro, también hay quienes tienen seguro, pero puede que no sea suficiente para cubrir el costo total de un accidente en caso de accidente. Nuevamente, la mayoría de los estados requieren que los conductores tengan al menos niveles mínimos de cobertura de responsabilidad civil. Pero un conductor que espera ahorrar dinero en su seguro de automóvil podría optar por los montos de cobertura más bajos, lo que podría tener consecuencias financieras para otros conductores si se ven involucrados en un accidente.
Es importante tener en cuenta esta distinción, ya que la cobertura para automovilistas sin seguro no es lo mismo que la cobertura para automovilistas con seguro insuficiente, que cubriría una situación en la que el conductor culpable no tenía suficiente seguro para cubrir completamente los daños de la otra parte lesionada. Sin embargo, estos dos tipos de cobertura se pueden agrupar. Solos o juntos, por lo general son una adición relativamente económica a una póliza de seguro de automóvil, pero brindan una cobertura de buen valor.
Nota
Algunos estados le permiten «apilar» la cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente cuando tiene varios vehículos enumerados en la misma póliza.
Requisitos para solicitar cobertura para motoristas sin seguro
Durante la investigación de un accidente, si el conductor infractor no tiene seguro, la policía informará a los demás conductores involucrados. Si la policía no responde al accidente o, en el caso de un accidente de atropello y fuga, intente recopilar la mayor cantidad de información posible. Pida nombres, direcciones y números de teléfono de posibles testigos. Si es posible, obtenga el número de registro del otro automóvil y tome fotografías de la escena del accidente.
Tan pronto como sea posible, presente un reclamo con su compañía de seguros, proporcionando cualquier información que pueda tener. Algunos proveedores de seguros tendrán un límite de tiempo que puede esperar antes de presentar su reclamo sin seguro. Estos límites varían según la empresa.
A medida que la compañía de seguros resuelva su reclamo, querrán copias y facturas de toda la atención médica recibida y cualquier reparación de automóvil que resulte del evento. Si la aseguradora decide que los costos presentados con el reclamo son innecesarios o no están relacionados con el accidente, negará estos montos. Si el titular de la póliza no está de acuerdo con la decisión de la aseguradora, el caso generalmente se someterá a un arbitraje vinculante.
Consejo
Cada vez que esté involucrado en un accidente automovilístico, es importante primero verificar si hay lesiones y sacar el vehículo de la carretera si es necesario.
