¿Qué es la cobertura de seguro?
La cobertura de seguro es la cantidad de riesgo o responsabilidad que los servicios de seguro cubren para un individuo o entidad. La cobertura de seguro, como el seguro de automóvil, el seguro de vida o formas más exóticas, como el seguro integral, es emitida por una aseguradora en caso de que ocurra algo inesperado.
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Seguro de vida
Puntos clave
- La cobertura de seguro se refiere a la cantidad de riesgo o responsabilidad que los servicios de seguro cubren para una persona o entidad.
- Los tipos más comunes de cobertura de seguro incluyen seguro de automóvil, seguro de vida y seguro de vivienda.
- La cobertura de seguro ayuda a los consumidores a recuperarse financieramente de eventos inesperados, como accidentes automovilísticos o la pérdida de un adulto productivo que mantiene a una familia.
- A cambio de la cobertura del seguro, el titular de la póliza es responsable de pagar las primas a la compañía de seguros.
Comprensión de la cobertura de seguro
La cobertura de seguro ayuda a los consumidores a recuperarse financieramente de eventos inesperados, como accidentes automovilísticos o la pérdida de un adulto productivo que mantiene a una familia. A cambio de esta cobertura, el titular de la póliza paga una prima a la compañía de seguros. La cobertura de seguro y los costos relacionados a menudo están determinados por múltiples factores.
Las primas son una forma de que la compañía de seguros gestione el riesgo. Cuando existe una mayor posibilidad de que una compañía de seguros tenga que pagar dinero por un reclamo, puede compensar ese riesgo cobrando una prima más alta.
Por ejemplo, la mayoría de las aseguradoras cobran primas más altas a los conductores varones jóvenes porque creen que es más probable que los hombres jóvenes se vean involucrados en un accidente que, digamos, un hombre casado de mediana edad con años de experiencia conduciendo.
Consejo
Las compañías de seguros utilizan el proceso de suscripción para evaluar el riesgo y utilizan la información que recopilan para establecer las primas.
Principales tipos de cobertura de seguro
Existen diferentes tipos de cobertura de seguro que alguien podría necesitar. Estas son algunas de las opciones más comunes para asegurarse usted mismo y su propiedad.
Cobertura de seguro de automóvil
El seguro de coche puede protegerte en caso de accidente. En los 50 estados, excepto New Hampshire, se requiere que los conductores tengan montos mínimos de cobertura de seguro de responsabilidad civil. Esto incluye tanto la cobertura de responsabilidad por lesiones personales como la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad. La cobertura de responsabilidad civil por lesiones personales paga las facturas médicas de otra persona si se lesiona en un accidente por el cual usted tiene la culpa. La cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad paga los daños a la propiedad de otra persona cuando usted tiene la culpa en un accidente.
Según el lugar donde viva, es posible que también deba tener:
- Cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente
- Cobertura completa
- Cobertura de colisión
- Cobertura de pago médico
- Protección contra lesiones personales (PIP)
Las primas de seguros de automóviles generalmente dependen del historial de manejo del titular de la póliza. Un registro libre de accidentes o infracciones graves de tránsito puede resultar en una prima más baja. Los conductores con antecedentes de accidentes o infracciones de tránsito graves pueden pagar primas más altas. Del mismo modo, debido a que los conductores maduros tienden a tener menos accidentes que los conductores menos experimentados, las aseguradoras suelen cobrar más a los conductores menores de 25 años.
Si una persona maneja su automóvil para trabajar o generalmente maneja largas distancias, generalmente paga más por las primas del seguro de automóvil, porque su mayor millaje también aumenta sus posibilidades de sufrir un accidente. Las personas que conducen menos pagan menos.
Debido a las mayores tasas de vandalismo, robo y accidentes, los conductores urbanos pagan primas más altas que los que viven en pueblos pequeños o áreas rurales. Otros factores que varían entre estados incluyen el costo y la frecuencia de los litigios, la atención médica y los costos de reparación, la prevalencia del fraude de seguros de automóviles y las tendencias climáticas.
Consejo
Las opciones para ahorrar dinero en las primas de seguros de automóviles incluyen solicitar descuentos para conductores seguros y cobertura combinada con propietarios de viviendas u otros tipos de seguros.
Cobertura de seguro de vida
El seguro de vida está diseñado para brindar una medida de seguridad financiera a sus seres queridos en caso de su muerte. Estas pólizas le permiten nombrar un beneficiario principal y uno o más beneficiarios contingentes para recibir un beneficio por fallecimiento al momento de su muerte.
El seguro de vida te cubre por un período de tiempo específico. Por ejemplo, puede elegir una póliza de 20 o 25 años. El seguro de vida permanente lo cubre siempre que se paguen las primas, lo que puede traducirse efectivamente en una cobertura de por vida. El seguro de vida permanente también puede permitirle acumular valor en efectivo a lo largo del tiempo que podría pedir prestado si fuera necesario.
Los tipos de seguro de vida permanente incluyen:
- Toda la vida
- Vida universal
- Vida variable
- Vida universal variable
Con ambos tipos de seguro de vida (es decir, a término o permanente), puede elegir el monto del beneficio por fallecimiento que desea recibir de sus beneficiarios, como $500,000, $1 millón o incluso más. Entre el seguro de vida a término y el seguro de vida permanente, el seguro de vida a término tiende a ofrecer costos de primas más bajos, ya que solo está cubierto por un período de tiempo determinado.
Las primas pueden depender de la edad y el género de la persona asegurada. Debido a que las personas más jóvenes tienen menos probabilidades de morir que los adultos mayores, los jóvenes generalmente pagan costos de seguro de vida más bajos. Y debido a que las mujeres tienden a vivir más que los hombres, las mujeres tienden a pagar primas más bajas.
Importante
Involucrarse en comportamientos riesgosos, como un pasatiempo potencialmente peligroso o el uso de drogas y alcohol, podría aumentar las primas de su seguro de vida.
La salud es otro factor importante para determinar los costos del seguro de vida. Las personas sanas suelen pagar primas de seguro de vida más bajas. Por ejemplo, el riesgo de muerte de una persona con una póliza a 30 años es mayor que el riesgo de muerte de una persona con una póliza a 10 años.
Un historial de enfermedades crónicas u otros posibles problemas de salud con una persona o familia, como enfermedades cardíacas o cáncer, puede hacer que pague primas más altas. La obesidad, el consumo de alcohol o el tabaquismo también pueden afectar las tasas. Un reclamante generalmente se somete a un examen médico para determinar si tiene presión arterial alta u otros signos de posibles problemas de salud que pueden resultar en una muerte prematura para el reclamante y un mayor riesgo para la compañía de seguros.
Consejo
Ninguna póliza de seguro de vida de examen le permite omitir el examen médico, pero puede pagar costos de primas más altos.
Seguro para propietarios de casas
El seguro de propietario de vivienda está diseñado para proteger contra pérdidas financieras asociadas con accidentes cubiertos que involucren su hogar. Por ejemplo, una póliza de seguro de propietario de vivienda típica cubre tanto la vivienda como su contenido en caso de:
- Fuego
- Robo/vandalismo
- Relámpago
- Saludos
- Viento
Su póliza puede pagar las reparaciones de su hogar o, en casos extremos, la reconstrucción de su hogar. El seguro de propietario de vivienda también puede pagar el reemplazo de artículos perdidos o dañados, así como el reemplazo o la reparación de estructuras asociadas, como un garaje o un cobertizo de almacenamiento.
Las primas del seguro de propietario de vivienda pueden depender del valor de la vivienda, los montos de cobertura de su póliza y la ubicación de la vivienda. Por ejemplo, puede pagar más para asegurar una casa ubicada en un área propensa a huracanes o tornados.
Importante
Las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas generalmente no cubren eventos como terremotos o daños por inundaciones. Debe comprar una cubierta por separado para estar protegido contra estos escenarios.
