¿Qué es un buen crédito?
El buen crédito es una calificación del historial crediticio de un individuo, lo que indica que el prestatario tiene un puntaje crediticio relativamente alto y es un riesgo crediticio seguro. Los puntajes de crédito se proporcionan a través de agencias de informes de crédito. Los prestamistas verifican los puntajes de crédito con el fin de proporcionar decisiones de suscripción de crédito y detalles de verificación de antecedentes.
Puntos clave
- El buen crédito es una calificación del historial crediticio de un individuo, lo que indica que el prestatario tiene un puntaje crediticio relativamente alto y es un riesgo crediticio seguro.
- Las agencias de calificación crediticia asignan a los prestatarios una puntuación basada en su historial crediticio, que se rastrea en un informe crediticio.
- Los prestamistas verifican los puntajes de crédito con el fin de proporcionar decisiones de suscripción de crédito y detalles de verificación de antecedentes.
Comprender el buen crédito
Las agencias de calificación crediticia asignan a los prestatarios una puntuación basada en su historial crediticio, que se rastrea en un informe crediticio. La puntuación de crédito varía según los métodos utilizados en su cálculo. El puntaje de crédito más utilizado es el puntaje FICO.
El puntaje de crédito de un prestatario puede oscilar entre 300 y 850. Las calificaciones de puntaje de crédito se dividen en cinco niveles: sobresaliente, muy bueno, bueno, regular y muy malo. Los prestatarios con buenos puntajes de crédito se ubican en uno de los tres niveles principales. Según Experian, los prestatarios con crédito pendiente tienen puntajes de 800 o más. Los prestatarios con muy buen crédito tienen puntajes que van desde 740 a 799, mientras que aquellos con buen crédito tienen puntajes que van desde 670 a 739.
Por lo tanto, se cree que los prestatarios con un puntaje de crédito de alrededor de 670 o más tienen un buen puntaje de crédito y la mejor oportunidad de recibir una aprobación de crédito de un prestamista.
Los dos últimos niveles son regular y pobre. Los prestatarios en estas dos categorías tienen más dificultades para obtener crédito y, a menudo, se les cobran tasas de interés más altas en forma de préstamos de alto riesgo. Prestatarios con puntaje de crédito justo entre 580 y 669, mientras que aquellos con puntaje de crédito pobre 579 o menos.
Consideraciones del prestatario
Hay una serie de pasos que un prestatario puede tomar para mejorar su puntaje de crédito. El historial de pagos representa el 35% de la puntuación de un prestatario. Cualquier pago incumplido tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito y permanecerá en un informe de crédito durante siete años. Por lo tanto, los prestatarios deben realizar los pagos a tiempo y evitar incumplimientos para mejorar sus puntajes.
Otra forma de mejorar un puntaje de crédito rápidamente es reducir la cantidad total que debe. El uso total del crédito representa el 30% del puntaje crediticio de un prestatario. Un prestatario puede mejorar su puntaje de crédito rápidamente pagando significativamente los saldos de deuda existentes.
Si bien pagar la deuda es generalmente la mejor manera de mejorar su puntaje de crédito, otra opción es solicitar un aumento en su límite de crédito con su compañía de tarjeta de crédito. Esta estrategia reduce efectivamente su uso de crédito, lo que podría mejorar su puntaje. Sin embargo, dependiendo de su perfil de riesgo crediticio, es posible que la compañía de su tarjeta de crédito no acepte un aumento. Si se aprueba un aumento, es importante asegurarse de que el crédito adicional se use de manera responsable y anule el propósito al empeorar su puntaje crediticio.
Otros factores que afectan los puntajes de crédito incluyen la duración del historial crediticio, los tipos de crédito utilizados, las nuevas líneas de crédito emitidas y las solicitudes de crédito recientes. Los prestatarios deben tener cuidado con las nuevas líneas de crédito que aceptan y cuántas cuentas de crédito solicitan. Una gran cantidad de consultas difíciles en un corto período de tiempo puede afectar negativamente el puntaje crediticio de un prestatario y aumentar el riesgo percibido de incumplimiento contra los prestamistas.
Consideraciones del prestamista
El puntaje crediticio de un prestatario es un factor importante que influye en el tipo de crédito para el que será elegible. Los prestamistas tradicionales generalmente se enfocan en prestatarios con buen crédito. Esto significa que, por lo general, solo considerarán a los prestatarios con un puntaje crediticio de 670 o más. Estos prestatarios tienen más probabilidades de recibir la aprobación del préstamo en general. También es más probable que reciban condiciones de préstamo más favorables que los prestatarios con puntajes crediticios bajos.