¿Qué es un beneficiario?
Un beneficiario es una parte de un intercambio de bienes o servicios que recibe el pago. El beneficiario recibe su pago en efectivo, cheque u otro medio de transferencia de un pagador. El pagador recibe bienes o servicios a cambio. El nombre del beneficiario se incluye en la letra de cambio y generalmente se refiere a un individuo o una entidad como una empresa, fideicomiso o custodio.
Puntos clave
- Un beneficiario es una parte de un intercambio de bienes y servicios que recibe el pago.
- El beneficiario proporciona bienes y servicios al pagador, quien los obtiene a través del intercambio de valor (la mayoría de las veces, dinero).
- Los beneficiarios también pueden ser más de una parte de una transacción y, a veces, son la misma parte.
- La Administración del Seguro Social puede designar a un beneficiario representante si cree que no se puede confiar en el beneficiario o que no puede administrar sus propios fondos.
Comprender a un beneficiario
En cualquier tipo de transacción, habrá una parte que proporciona los bienes o servicios y una parte que recibe los bienes o servicios. Para recibir bienes o servicios, un pagador debe proporcionar un intercambio de valor, que suele ser dinero, al beneficiario.
En una situación bancaria, el beneficiario debe tener una cuenta activa en buen estado a través de la cual el pagador puede transferir fondos. Esto es, por supuesto, si la transacción no se realiza en efectivo.
En el caso de una letra de cambio, en la que una parte se obliga a pagar a otra parte una cantidad predeterminada, la parte que recibe el pago se denomina beneficiario. La parte que realiza el pago se conoce como pagador. Para los pagos de cupones de bonos, la parte que recibe el cupón es el beneficiario y el emisor del bono se denomina pagador.
Los beneficiarios tienen la opción de aceptar o rechazar los montos que se les paguen, en base a un acuerdo o contrato.
Las transacciones de administración de inversiones a menudo tienen cuentas de beneficiario que reciben pagos en la cuenta segregada de un cliente. Por ejemplo, al contribuir a una Cuenta de Retiro Individual (IRA), un cliente (p. ej., John Smith) puede girar un cheque de su cuenta corriente a su firma de administración de inversiones, siendo el beneficiario el nombre de la compañía que recibe los fondos «Para el beneficio de» (FBO) el cliente. Aparecería como «XYZ Management FBO John Smith». Los fondos finalmente se depositarán en la cuenta de John Smith como beneficiario, con XYZ Management como custodio.
Los beneficiarios también pueden ser más de una parte. Esto suele suceder en las transferencias electrónicas cuando una persona retira dinero de la cuenta del pagador y lo divide en una variedad de asignaciones de beneficiarios. Dependiendo de la institución bancaria, este tipo de transacciones pueden tener requisitos de aprobación de números, porcentajes y tipos de cuenta.
A veces, el beneficiario y el pagador pueden ser la misma parte. Esto puede ocurrir cuando una persona escribe cheques, hace retiros y depósitos, o transfiere fondos electrónicamente de una de sus cuentas a otra.
Es una buena práctica asegurarse de que el pagador y el beneficiario acuerden el monto a transferir entre las partes para evitar disputas.
Consideraciones Especiales
Los pagos de beneficios del Seguro Social y del Ingreso del Seguro Suplementario (SSI) a menudo se pagan a un «beneficiario representativo» en lugar del beneficiario final (la persona con derecho a recibir los beneficios). La Administración del Seguro Social (SSA) puede designar a un beneficiario representante si cree que el beneficiario no puede administrar los fondos por su cuenta.
los Contornos SSA todo un proceso de cómo convertirse en beneficiario representante, cuáles son los deberes y cómo se debe gestionar y reportar el proceso.
Un beneficiario representante tiene derechos y poderes similares a los de un beneficiario convencional, pero un beneficiario representante debe administrar el dinero en beneficio del beneficiario final. Los fondos solo deben gastarse (o ahorrarse) de manera que ayuden al beneficiario. En este sentido, el representante actúa como fideicomisario del beneficiario final.
Los beneficiarios representativos existen para aliviar la carga de la administración del dinero del plato del beneficiario. Un beneficiario real representativo debe mejorar la vida del beneficiario. Si un beneficiario representante está haciendo algo que va en contra de un beneficiario final, la Administración del Seguro Social debe ser notificada de inmediato.
