Un banco industrial es una institución financiera estatal, generalmente propiedad de una corporación comercial, que no está regulada por una agencia bancaria federal. Los bancos industriales aceptan depósitos de clientes y otorgan préstamos a consumidores y pequeñas empresas.
Los bancos industriales también se conocen como compañías de préstamos industriales (ILC). Los bancos industriales son establecidos por solo unos pocos estados; el estado de Utah proporciona la mayoría de los estatutos para los bancos industriales en los Estados Unidos
Puntos clave
- Un banco industrial, también conocido como compañía de préstamo industrial (ILC), es una institución financiera estatal, generalmente propiedad de una corporación comercial, que no está regulada por una agencia bancaria federal.
- Los bancos industriales son establecidos por solo unos pocos estados; el estado de Utah proporciona la mayoría de los estatutos para los bancos industriales en los Estados Unidos
- Los bancos industriales se han vuelto controvertidos porque permiten que las corporaciones no financieras ofrezcan servicios bancarios sin la supervisión de la Reserva Federal.
Entendiendo los bancos industriales
Los bancos industriales se fundaron originalmente a principios del siglo XX para proporcionar a los trabajadores industriales de ingresos bajos y medios que no podían calificar para un crédito con los prestamistas tradicionales un medio para acceder al capital.
Los bancos industriales están regulados por los reguladores estatales y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Debido a su estructura corporativa distinta, los bancos industriales pueden ser propiedad de corporaciones. No están sujetas a algunas de las normas que rigen las instituciones tradicionales y no tienen que cumplir con la Ley de Sociedades Controladoras de Bancos. Además, los bancos industriales no están sujetos a la supervisión de la Reserva Federal. Como resultado de esta falta de restricciones regulatorias, muchas empresas de tecnología financiera y firmas de inversión han comenzado a solicitar estatutos de bancos industriales.
Si bien los bancos industriales tienen poderes bancarios limitados en todo el país, generalmente conservan los mismos poderes y privilegios que un banco comercial tradicional. Los bancos industriales son controvertidos entre quienes abogan por una división más resuelta entre bancos y firmas comerciales. Los críticos de los bancos industriales dicen que otorgan a las empresas los privilegios, pero no la supervisión, de un estatuto bancario.
Críticas a los bancos industriales
En 2005, Walmart Inc. presentó una solicitud para formar un nuevo banco industrial para reducir las tarifas en las transacciones con tarjetas de crédito y débito. Esto provocó una oposición generalizada y protestas de los bancos comerciales y los reguladores financieros. La FDIC finalmente colocó una moratoria temporal en las solicitudes de bancos industriales en 2006. Al mismo tiempo, se aprobó una legislación estatal que impediría que cualquier posible banco industrial abriera sucursales en diferentes jurisdicciones.
Walmart Inc. retiró su solicitud en 2007 antes de que la FDIC pudiera tomar una decisión sobre el estado de su solicitud. Quienes se oponen a la solicitud de Walmart dijeron que la participación de la empresa en el sector bancario representaba una amenaza para el sistema bancario y el Fondo de Seguro de Depósitos de la FDIC.
A principios de 2019, los cabilderos de Independent Community Bankers of America (ICBA) distribuyeron un documento de posición que pedía una moratoria en la provisión de seguros de depósitos federales a los bancos industriales. Sus acciones fueron impulsadas por una nueva ola de empresas de tecnología financiera, incluido el procesador de pagos Square Inc., que presentó solicitudes de tarjetas de bancos estatales. Una carta bancaria permitiría a Square Inc. proporcionar préstamos y otros servicios financieros directamente a sus comerciantes. Sin embargo, el ICBA dice que las tarjetas bancarias industriales son una laguna que el Congreso debe abordar. Las empresas fintech que reciben tarjetas bancarias no solo estarían exentas de la supervisión de la Reserva Federal, sino que tampoco estarían obligadas a revelar ninguna actividad comercial no bancaria.
En noviembre de 2019, el senador John Kennedy de Louisiana presentó un proyecto de ley, denominado «Ley de eliminación de la banca corporativa en la sombra de 2019», que terminaría efectivamente con la capacidad de las corporaciones no financieras para formar bancos industriales. El ICBA expresó su apoyo al proyecto de ley del Senador Kennedy, diciendo que cerraría la brecha de la banca industrial, crearía un sistema financiero más seguro y ayudaría a mantener la separación de la banca y el comercio.
