¿Qué es una aseguradora no autorizada?
El término «asegurador deshonesto» se refiere a un negocio fraudulento que se hace pasar por una compañía de seguros legítima. Como sugiere el nombre, los emisores no autorizados no están registrados con la autoridad reguladora de seguros de su estado y, como tales, no se les permite vender productos de seguros legalmente.
Comprar un seguro de una aseguradora no autorizada es muy peligroso, porque la entidad puede no tener la intención o la capacidad de cumplir con sus obligaciones.
Puntos clave
- Una aseguradora no autorizada es una compañía de seguros que opera sin el permiso o la supervisión de su regulador estatal de seguros.
- Operar una aseguradora no autorizada es ilegal y puede resultar en sanciones legales o financieras.
- Los clientes cuyo seguro sea vendido por aseguradores no autorizados pueden tener derecho a una compensación por parte de los profesionales que realizaron la venta.
Cómo funcionan las aseguradoras no autorizadas
Quienes dirigen compañías de seguros no autorizadas están, en efecto, cometiendo fraude contra el público. Después de todo, los clientes que confían en aseguradoras personales o comerciales podrían encontrarse completamente sin protección si su aseguradora no cumple con el acuerdo. En el caso de aseguradores no autorizados, el cliente puede tener poco o ningún recurso, ya que es posible que el asegurador no autorizado nunca haya tenido los activos necesarios para liquidar sus reclamaciones.
En algunos casos, las aseguradoras deshonestas pueden engañar tanto a los intermediarios profesionales como a los asegurados. Por ejemplo, los agentes de seguros involuntarios podrían ser engañados para que revendan o recomienden productos ofrecidos por una aseguradora no autorizada. En tales casos, el corredor de seguros puede ser considerado parcialmente responsable de las pérdidas o reclamaciones no pagadas sufridas por el tomador de la póliza. Además, el agente de seguros también puede ser acusado de cometer un delito, ser obligado a pagar una multa e incluso revocar su licencia de seguro.
Para protegerse contra estos riesgos, se recomienda que tanto los clientes individuales como los profesionales de seguros consulten con el regulador de seguros de su estado antes de decidir si hacen negocios con un nuevo emisor de seguros con el que aún no están familiarizados. Otras mejores prácticas incluyen prestar atención a las posibles señales de advertencia que pueden indicar que una aseguradora en particular no es legítima. Los ejemplos incluyen agentes o corredores muy agresivos que expresan la urgencia de suscribirse a un producto de inmediato, primas que parecen irrealmente bajas en comparación con la cobertura de compañías comparables y la falta de números de teléfono u otros mecanismos de servicio al cliente en la lista.
Ejemplo de una aseguradora no autorizada
Emma es propietaria de una pequeña tienda minorista y busca un seguro comercial para proteger su negocio contra robos, daños a la propiedad y responsabilidad general. Para ayudarla en su búsqueda, recurre a un corredor de seguros local que dice ser un experto en las diversas opciones disponibles en su región. Después de analizar brevemente sus necesidades, el corredor recomienda un producto vendido por una nueva aseguradora cuyas tarifas son casi la mitad de las del competidor más cercano. Emma decide contratar este paquete de seguro, también porque la oferta solo estaba disponible durante las próximas 24 horas.
Un año después, Emma sufre un robo en su tienda, lo que resulta en varios meses de pérdida de inventario. Afortunadamente, recuerda haber comprado un seguro contra robo y otros riesgos y haber pagado diligentemente sus primas mensuales. Por lo tanto, espera que se le reembolse completamente por sus pérdidas y completa los documentos necesarios para presentar su reclamo.
Después de esperar varias semanas sin respuesta, se le aconseja a Emma que notifique al regulador estatal de seguros la falta de respuesta de la aseguradora. Para su sorpresa, el regulador le dice a Emma que no hay registro de su compañía de seguros y, por lo tanto, sin saberlo, una aseguradora no autorizada le vendió un seguro.
Dependiendo de los detalles de su caso, Emma puede tener derecho a algún tipo de compensación del regulador estatal de seguros u otro organismo rector, aunque también es posible que se vea obligada a cubrir las pérdidas de su negocio ella misma. También es probable que el corredor de seguros que le vendió la póliza fraudulenta sea investigado por el regulador de seguros y se le ordene compensar a Emma por su pérdida.
