¿Qué es una aprobación de motorista con seguro insuficiente?
En la industria de seguros, un endoso de automovilista con seguro insuficiente es un tipo de seguro complementario comúnmente comprado como parte de una póliza de seguro de automóvil. Su finalidad es proporcionar una cobertura adicional al tomador del seguro en caso de accidente causado por otro conductor cuya póliza no cubra la totalidad de los gastos del accidente.
Puntos clave
- Un endoso de automovilista con seguro insuficiente es un tipo de seguro de automóvil complementario.
- Sirve para proteger a los conductores del riesgo de que, si tienen un accidente, el conductor culpable no tenga suficiente cobertura para pagar su reclamo.
- En muchos estados se requieren aprobaciones de automovilistas con seguro insuficiente y, por lo general, duran de seis a doce meses.
Cómo funcionan las aprobaciones de conductores con seguro insuficiente
Los conductores compran un seguro de auto por una variedad de razones, como el riesgo de que su auto se dañe en un accidente, el riesgo de dañar el auto de otra persona o el riesgo de matar o lesionar a otra persona. Pero un riesgo que a veces los conductores pasan por alto es la posibilidad de que otro conductor que no tenga un seguro de automóvil adecuado pueda dañarlo o dañar su automóvil.
En tal caso, el titular de la póliza puede tener un reclamo legítimo contra el conductor culpable, pero no puede cobrar los daños. Después de todo, si el conductor culpable no tiene los activos o el seguro necesarios, simplemente podría declararse en bancarrota, dejando poco o nada para cobrar a la víctima.
Para protegerse contra este riesgo, los conductores pueden comprar endosos de automovilistas con seguro insuficiente como parte de su póliza de seguro de automóvil. Esta póliza de seguro complementario cubre daños a la propiedad, lesiones personales al asegurado, así como lesiones a familiares o pasajeros asegurados. Si necesita presentar un reclamo, la aprobación puede cubrir la diferencia entre la cobertura pagada por el seguro del conductor responsable y el monto total adeudado.
En un escenario donde el conductor infractor no tiene seguro ni bienes personales para pagar el accidente, el endoso cubriría el monto total del accidente, hasta el nivel máximo de cobertura especificado en la póliza.
En muchos estados, la ley requiere que los conductores compren endosos de automovilistas con seguro insuficiente, aunque a veces se hace referencia a esto usando términos diferentes. En algunos casos, esta cobertura solo se aplica cuando el conductor culpable no tiene seguro de automóvil, en lugar de cubrir la brecha entre la cobertura y el monto del reclamo.
Si bien los requisitos de seguro precisos varían de un estado a otro, generalmente duran de seis a doce meses y son renovables a partir de entonces. Al igual que con la mayoría de las pólizas de seguro, las primas de seguro asociadas con la cobertura variarán según factores como la edad del titular de la póliza, los años de conducción y el historial de reclamaciones.
Ejemplo del mundo real de un endoso de automovilista con seguro insuficiente
Para ilustrar, considere una situación en la que el conductor A está involucrado en un accidente con el conductor B. El conductor responsable en este escenario es el conductor A, y el daño total asociado con el accidente asciende a $175,000. Desafortunadamente, el Conductor A solo tiene $100,000 en cobertura, pero afortunadamente el Conductor B tiene un endoso de automovilista con seguro insuficiente.
Debido a esto, el seguro del Conductor A paga $100 000 del total de $175 000, mientras que el seguro del Conductor B paga el saldo restante de $75 000. Debido a que el Conductor B compró una Aprobación de Conductor con Seguro Insuficiente, puede recibir los $175,000 completos y ser remediado.
