¿Qué es la agregación?
La agregación en los mercados de futuros es un proceso de combinación de todas las posiciones de futuros que pertenecen o están controladas por un solo comerciante o grupo de comerciantes en una posición agregada. Sin embargo, la agregación en el sentido de planificación financiera es un método de contabilidad que ahorra tiempo y consolida los datos financieros de un individuo de varias instituciones.
La agregación es cada vez más popular entre los asesores cuando atienden las cuentas de los clientes, ya que pueden analizar las cuentas con el cliente de una manera más clara y fácil de entender antes de dividir la cuenta en sus respectivas categorías.
Puntos clave
- Los asesores financieros y los bancos agregan la información de sus clientes para que puedan producir fácilmente una imagen clara de las finanzas de ese cliente. También agrega una capa adicional de seguridad para el cliente.
- Los consultores y planificadores chocan con un muro cuando sus clientes no les dan acceso completo y argumentan que no les permite la información completa necesaria para brindar un asesoramiento preciso sobre las finanzas de sus clientes.
- La combinación es beneficiosa para ambas partes, pero el beneficio va para el asesor financiero, quien puede o no ver una brecha en la asistencia de un cliente donde puede vender un producto o servicio.
Cómo funciona la agregación
Los asesores financieros utilizan la tecnología de agregación de cuentas para recopilar información sobre posiciones y transacciones de las cuentas minoristas de los inversores en otras instituciones financieras. Los agregadores brindan a los inversores y sus asesores una vista centralizada de la situación financiera completa de un inversor, incluidas las actualizaciones diarias.
Los planificadores financieros administran cuentas administradas y no administradas. Las cuentas administradas contienen activos bajo el control del asesor que están en poder del custodio del asesor. Los planificadores utilizan software de gestión de carteras y generación de informes para capturar los datos de un cliente a través de un enlace directo del custodio. Es importante que el planificador tenga todas las cuentas porque agregarlas sin recopilarlas en su totalidad daría una imagen inexacta de las finanzas de ese cliente.
Además, las cuentas no administradas contienen activos que no están bajo la administración del asesor pero que aún son importantes para el plan financiero del cliente. Los ejemplos incluyen cuentas 401(k), cuentas corrientes o de ahorro personales, cuentas de jubilación y tarjetas de crédito.
La preocupación del consultor por las cuentas administradas es la falta de accesibilidad cuando el cliente no proporciona información de inicio de sesión. Los asesores no pueden ofrecer un enfoque completo de la planificación financiera y la gestión patrimonial sin actualizaciones diarias de las cuentas no gestionadas.
Importancia de la agregación de cuentas
Los servicios de agregación de cuentas resuelven este problema al proporcionar un método conveniente para obtener la posición actual y la información de transacciones en cuentas mantenidas en la mayoría de los bancos minoristas o casas de bolsa. Debido a que la privacidad de los inversores está protegida, no es necesario revelar su información de inicio de sesión personal para cada cuenta no administrada.
Los planificadores financieros utilizan software de cuentas agregadas para analizar los activos, pasivos y patrimonio neto totales de un cliente; ingresos y gastos; y tendencias en activos, pasivos, patrimonio y valores de transacción. El asesor también evalúa varios riesgos en la cartera de un cliente antes de tomar decisiones de inversión.
Efectos de la agrupación de cuentas
Muchos servicios de agregación ofrecen conexiones directas de datos entre las casas de bolsa y las instituciones financieras, en lugar de utilizar los sitios web de los bancos para consumidores. Los clientes dan su consentimiento a las instituciones financieras al proporcionar información personal para servicios agregados.
