¿Qué es agencia por necesidad?
La agencia por necesidad es un tipo de relación jurídica en la que una parte puede tomar decisiones esenciales para la otra parte hasta que se establezcan agentes legalmente reconocidos, como alguien con poder notarial o tutela. Los tribunales reconocen la agencia por necesidad durante una emergencia o situación de emergencia en la que el beneficiario no puede proporcionar una autorización explícita. En tales circunstancias, la agencia concedida debe actuar en beneficio exclusivo del beneficiario.
En finanzas, la agencia por necesidad a menudo toma la forma de anular las decisiones de inversión o jubilación de un individuo.
Puntos clave
- La agencia por necesidad permite que una persona o entidad actúe en nombre de otra cuando el beneficiario no puede otorgar permiso explícito para hacerlo.
- Estas situaciones a menudo surgen de condiciones de urgencia o emergencia, pero donde se anteponen las necesidades del beneficiario.
- En finanzas e inversiones, la agencia por necesidad le da a un corredor o asesor financiero cierta discreción para actuar en nombre de un cliente.
Comprender el actuar por necesidad
Las situaciones de emergencia a menudo conducen a la agencia por necesidad ante los ojos de la corte. Por ejemplo, si una persona está enferma y no puede tomar una decisión crítica de inversión o jubilación, la agencia por necesidad permitiría que un abogado, padre o cónyuge tome decisiones en nombre de la parte incapacitada.
La agencia por necesidad se vuelve importante en la gestión de activos. Por ejemplo, muchos administradores de patrimonio participan en la creación de testamentos, fideicomisos y en la supervisión de la herencia del patrimonio de una generación a la siguiente. Si un miembro de la familia en posesión o que es un agente de la riqueza de la familia queda incapacitado por accidente o se enferma, otro miembro de la familia inmediata con habilidades similares y comprensión de las finanzas familiares puede asumir como agente de necesidad.
Sin embargo, esto a veces puede resultar difícil, especialmente en los casos de personas con un alto patrimonio neto o familias adineradas que necesitan tomar decisiones sobre la distribución de la riqueza para las generaciones futuras. Los miembros de la familia y otras partes interesadas pueden impugnar las decisiones que toma el agente por necesidad.
Agencia de necesidades y planificación patrimonial
Si bien muchos realizan la planificación patrimonial antes de quedar incapacitados, a veces estas funciones pueden subcontratarse a un agente por necesidad. La planificación patrimonial implica una serie de tareas críticas, como legar activos a los herederos y liquidar los impuestos patrimoniales. La mayoría de los planes patrimoniales requieren la ayuda de un abogado. La planificación patrimonial también puede tener en cuenta la gestión del patrimonio y las obligaciones financieras de una persona. Si la persona tiene deudas y no está en condiciones de pagarlas, un agente de necesidades puede intervenir para determinar un plan de pago.
Los activos que pueden formar parte del patrimonio de un individuo incluyen casas, automóviles, acciones, bonos y otros activos financieros, pinturas y otros objetos de colección, seguros de vida y pensiones. Estos deben distribuirse como el individuo eligió después del cambio. Además de preservar la riqueza familiar y mantener a los cónyuges e hijos sobrevivientes, muchas personas emprenderán una planificación patrimonial seria para financiar la educación de sus hijos o nietos o legar su herencia a una causa benéfica.
Las actividades específicas de planificación patrimonial podrían incluir, entre otras, las siguientes:
- escribir un testamento
- Limite los impuestos sobre el patrimonio mediante la creación de cuentas fiduciarias a nombre de los beneficiarios
- Establecimiento de un tutor para los dependientes vivos
- Designar un albacea para supervisar los términos del testamento
- Crear/actualizar beneficiarios en planes como seguros de vida, IRA y 401(k).
- Preparación de servicios funerarios.
