¿Qué es una agencia de cobro de deudas?
Una agencia de cobro es una empresa utilizada por prestamistas o acreedores para recuperar fondos vencidos o de cuentas incumplidas. A menudo, un acreedor contratará a una agencia de cobro después de varios intentos fallidos de cobrar sus deudas. Un prestamista puede subcontratar el negocio de cobro de deudas a un tercero (la agencia de cobro), o puede tener un departamento de cobro de deudas interno o una sucursal que se encargue del trabajo.
Puntos clave
- Una agencia de cobranza es una compañía que los prestamistas usan para recuperar fondos vencidos o de cuentas incumplidas.
- Las agencias de cobro trabajan en estrecha colaboración con las agencias de crédito y los prestamistas para tratar de recuperar los fondos vencidos.
- Las agencias de cobro se rigen por la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA) y están sujetas a reglas sobre lo que pueden y no pueden hacer para recaudar dinero.
Cómo funciona una agencia de cobro de deudas
Cuando un prestatario no cumple con sus deudas o no realiza los pagos programados del préstamo, el prestamista informará este incumplimiento a una oficina de crédito. Por lo tanto, no solo se empañará el historial crediticio del prestatario, sino que su deuda también se transferirá a una agencia de cobranza dentro de los tres a seis meses posteriores al incumplimiento.
Cuando un prestatario paga
Si el prestatario paga su deuda como resultado de los esfuerzos de la agencia de cobranza, el prestamista paga a la agencia de cobranza un porcentaje de los fondos o activos que recupera. Según el acuerdo original hecho con el acreedor, es posible que el deudor tenga que pagar toda la deuda de una sola vez o una parte de ella a la vez.
Cuando un deudor no paga
Si el prestatario aún no quiere o no puede cubrir sus atrasos, la agencia de cobro puede actualizar el informe de crédito del prestatario con un estado de «cobro», lo que conduce a una caída en el puntaje de crédito del individuo. Un puntaje crediticio bajo puede afectar las posibilidades de una persona de obtener un préstamo a largo plazo, ya que una cuenta de cobro de deudas puede permanecer en su informe crediticio durante siete años.
Las agencias de cobro implementan múltiples estrategias para tratar de recuperar los fondos, como las siguientes:
- Llamar a los teléfonos personales y de oficina del deudor
- Envío de numerosos avisos de incumplimiento al deudor
- Comuníquese con la familia, amigos y vecinos de un deudor para confirmar la información de contacto del deudor
- Apareciendo en la puerta del individuo
Regulación de la agencia de cobro de deudas
Las agencias de cobro de terceros, pero no los departamentos internos de cobro de los acreedores, están sujetas a la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA), algunas de las cuales se citan a continuación.
Un cobrador de deudas puede no hagas lo siguiente:
- Proceder al cobro de una deuda antigua que ha sido dada de baja como «incobrable»: el deudor se ha declarado en quiebra o no puede ser localizado
- Demandar o amenazar con demandar a un prestatario por su deuda
- Confiscar legalmente los bienes de un deudor, a menos que la agencia de cobro haya ganado un caso contra un deudor
- Dañar físicamente o amenazar con dañar a un deudor en un intento de extorsionar un pago
- Póngase en contacto con una persona en el trabajo si ha declarado explícitamente que su empleador no aprueba tales llamadas
Sin embargo, un cobrador de deudas puede hacer lo siguiente:
- Intentar cobrar una deuda para la cual ha vencido el plazo de prescripción, generalmente entre cuatro y seis años desde el primer día de incumplimiento
- Llame a un individuo solo entre las 8 a.m. y las 9 p.m.
- Comuníquese con el empleador del deudor sobre manutención infantil y pensión alimenticia atrasada, préstamos estudiantiles federales o tasas de matrícula.
