¿Qué es un Plan de Retiro?
Un plan de retiro es un plan financiero que permite a un accionista retirar dinero de un fondo mutuo u otra cuenta de inversión a intervalos establecidos. A menudo, este tipo de plan se utiliza para financiar los gastos durante la jubilación. Sin embargo, también se puede utilizar para otros fines.
Puntos clave
- Un plan de retiro es un plan para retirar dinero de fondos mutuos u otros tipos de cuentas de inversión.
- Esta es una facilidad de pago que permite retiros de manera periódica.
- Un plan de retiro proporciona un flujo de ingresos durante sus años de jubilación.
Cómo funciona un plan de retiro
Un plan de jubilación a veces se denomina «plan de jubilación sistemático». Es una estructura de pago acordada con un fondo mutuo donde el inversionista recibe periódicamente una cierta cantidad de fondos del fondo. También puede referirse a cualquier estrategia en la que un inversor liquida una parte de su cartera y extrae dinero periódicamente, como un inversor que vende acciones cada año para complementar su jubilación.
Los planes de retiro a menudo se emplean como un medio para crear un flujo constante de ingresos para un individuo. El enfoque puede emplearse como parte de un fideicomiso o sociedad familiar, donde cada niño recibe un pago mensual o trimestral del fondo mutuo.
Beneficios de un plan de retiro sistemático
Este tipo de acuerdo de fondo mutuo ofrece al inversionista un flujo de ingresos durante sus años de jubilación mientras mantiene la exposición a un mayor crecimiento al mantener los fondos restantes invertidos en el fondo mutuo durante el mayor tiempo posible.
Al realizar retiros periódicos, los titulares de cuentas pueden disfrutar de valores de retorno promedio que a menudo superan los precios de venta promedio. De esta manera pueden asegurar precios unitarios más altos que los que se pueden obtener retirando todo de una vez.
También existen ventajas fiscales para este tipo de planes. Los retiros se realizan del capital y, por lo tanto, las ganancias a largo plazo se pagan a una tasa impositiva más baja. Muchas personas utilizan estos planes como parte de sus estrategias de planificación fiscal para aprovechar al máximo esta tasa impositiva más baja.
Con un plan de retiro sistemático, el dinero de un inversionista seguirá creciendo mientras la inversión se ejecute a una tasa superior a la tasa de retiro. Una vez que un inversionista está fuera de la fase de acumulación, generalmente prefiere estructurar sus gastos para que sus fondos duren por un período prolongado de tiempo. Esto se puede hacer mediante la gestión de una cartera y la venta periódica de activos, la inversión en valores que generan ingresos, la compra de una renta vitalicia, etc.
Desventaja de un plan de retiro sistemático
La desventaja de un plan de retiro sistemático es que a medida que sus inversiones pierden valor, se deben liquidar más acciones para satisfacer sus necesidades de retiro.
En una corrección de mercado o mercado bajista, esto puede tener el efecto opuesto de una estrategia de promedio de costo en dólares, reduciendo efectivamente la tasa interna de retorno general en relación con otras estrategias de retroceso.
