¿Qué es la deuda zombie?
La deuda zombie es una deuda que se ha caído de su informe crediticio pero, por varias razones, alguien todavía está tratando de cobrarla. La deuda zombi a menudo se ha olvidado durante mucho tiempo y probablemente se haya cancelado como irrecuperable. Pero la deuda zombi puede levantarse de la tumba si un cobrador intenta cobrarla nuevamente, incluso cuando la deuda es demasiado antigua para procesarla.
Puntos clave
- La deuda zombie es una deuda que está más allá de los límites del estatuto de cobro.
- A pesar de esto, las agencias de cobro aún pueden intentar recolectarlo, en cierto sentido traerlo de vuelta de entre los muertos.
- No existe la obligación legal de pagar la deuda zombie, pero los cobradores de deudas pueden ser agresivos y sin escrúpulos en sus intentos de hacer que la gente pague.
Cómo funciona la deuda zombie
La deuda zombie generalmente se refiere a deudas que tienen más de tres años, que se han olvidado, ya se han pagado o pertenecían a otra persona. También puede ser el resultado de un robo de identidad, una falla en la computadora o un intento fraudulento de cobrar una deuda que no existe.
Lo más probable es que el acreedor original haya renunciado a la deuda y la haya vendido a una agencia de cobro. Estos cobradores de deudas pueden ser bastante inescrupulosos y, a menudo, hacen llamadas telefónicas acosadoras y amenazantes.
Prescripción
El estatuto de limitaciones sobre cuánto tiempo un prestamista puede tratar de cobrar una deuda es de tres a seis años en la mayoría de los estados e incluso más corto en algunos. Si bien la deuda aún se considera válida incluso después de que haya pasado el plazo de prescripción, no está legalmente obligado a pagarla. Sin embargo, las empresas que compran deudas incobrables están jugando un juego de números. Solo necesitan unas pocas personas para pagar sus deudas para ser rentables.
Aquellos que reciben estos esfuerzos deben tener cuidado. No hay ningún beneficio en pagar una deuda que está por encima del plazo de prescripción porque pagar cualquier cosa reiniciará el plazo de prescripción, volverá a poner la deuda en su informe de crédito y permitirá que el cobrador de deudas lo lleve a la corte.
Qué hacer si se le acerca una deuda zombie
Los deudores pueden protegerse del acoso bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Esta ley en particular limita el comportamiento y las acciones de los cobradores de deudas de terceros y limita los medios y la manera en que pueden contactar a los deudores, así como la hora del día y la cantidad de veces que se puede hacer el contacto.
Lo principal es no pasar tiempo hablando por teléfono con el cobrador de deudas. Solicite su dirección y envíeles una carta certificada dentro de los 35 días posteriores al contacto. Disputa que debes la deuda y pídeles que demuestren que la debes.
Si la agencia de cobro continúa comunicándose con usted, escríbales otra carta e infórmeles que no pueden comunicarse con usted a menos que sea por escrito o si tienen la intención de demandarlo. Si la deuda va más allá del estatuto de limitaciones, es probable que el cobrador se vaya.
