¿Qué es un beneficiario revocable?
Un beneficiario revocable no tiene derecho garantizado a recibir una compensación de una entidad como una póliza de seguro o un fondo fiduciario. El tomador de la póliza se reserva el derecho de realizar cambios en la persona que recibe el pago, cambiar los términos de la póliza o terminar la póliza sin necesidad del consentimiento revocable del beneficiario. La mayoría de las pólizas de seguro de vida tienen esta característica.
Puntos clave
- Los beneficiarios revocables no tienen derecho garantizado a recibir compensación de una entidad como una póliza de seguro o un fondo fiduciario.
- La mayoría de las pólizas de seguro de vida nombran beneficiarios revocables.
- Los asegurados se reservan el derecho de realizar cambios en quién recibe el pago, cambiar los términos de la póliza o cancelar la póliza sin necesidad de consentimiento revocable del beneficiario.
- Lo opuesto a un beneficiario revocable es un beneficiario irrevocable, que tiene derechos garantizados a los pagos de una póliza de seguro a menos que consienta en su eliminación de la póliza como beneficiario.
Comprensión del beneficiario revocable
Es común designar a los hijos y cónyuges como beneficiarios de los beneficios de un seguro de vida o producto fiduciario. No obstante, el tomador del seguro puede elegir a quién quiere como beneficiario.
El titular de la póliza también puede nombrar su patrimonio, otra cuenta de fideicomiso o una organización benéfica como beneficiario revocable. Después del fallecimiento del asegurado, el beneficiario designado recibirá el beneficio por fallecimiento de un producto de seguro o adquirirá el control de los fondos mantenidos en una cuenta fiduciaria.
El tomador del seguro de vida puede asignar el porcentaje del pago total que recibe cada beneficiario principal, el momento del pago y las contingencias a cumplir antes de que se pague la póliza. El tomador del seguro es libre de cambiar tanto a los beneficiarios revocables primarios como a los contingentes tantas veces como lo desee.
Un fideicomiso revocable ofrece una situación similar con la planificación patrimonial. El fideicomisario – otorgante – designa un beneficiario, que puede cambiar en cualquier momento. Al igual que con una póliza de seguro, el beneficiario de un fideicomiso revocable espera obtener los bienes del fideicomiso designados en el contrato de fideicomiso. Sin embargo, nada está garantizado.
Un asegurado debe haber completado su testamento antes de poder nombrar a un patrimonio como fideicomisario de su póliza. Los contadores fiscales y los planificadores patrimoniales son vitales para estructurar una cuenta patrimonial sólida o de depósito en garantía. Una última voluntad y testamento es un documento legal que establece los deseos del individuo para la distribución de la propiedad después de su muerte.
Designación de múltiples beneficiarios
Un contratista puede nombrar varios beneficiarios revocables. Estos destinatarios se pueden dividir en beneficiarios primarios y beneficiarios contingentes. Un beneficiario primario tiene derecho a los pagos en primer lugar a la muerte del titular de la póliza. Sin embargo, un beneficiario contingente tiene derecho a pagos a la muerte del beneficiario primario.
beneficiario irrevocable
Un beneficiario revocable es lo opuesto a un beneficiario irrevocable. Este último tiene derechos garantizados a los pagos de una póliza de seguro a menos que acepte su baja de la póliza como beneficiario. Designar un beneficiario revocable suele ser el mejor curso de acción, ya que permite que el beneficiario de la póliza cambie debido a circunstancias imprevistas. La designación de beneficiarios revocables es indispensable en los casos de divorcio y con las sociedades de hecho.
Si una esposa designa a su esposo como el beneficiario irrevocable de una póliza de seguro, por ejemplo, la esposa sigue siendo la beneficiaria incluso si sigue un divorcio. El mismo escenario puede ocurrir si una empresa incluye a un socio como beneficiario efectivo irrevocable y posteriormente disuelve la relación. Para evitar problemas legales, los deseos del asegurado deben seguir siendo primordiales, lo que se vuelve problemático con un beneficiario irrevocable.
