În sectorul financiar al oricărei țări, băncile joacă un rol crucial în dezvoltarea economică generală, prin mobilizarea economiilor persoanelor și entităților. Aceștia acționează ca intermediari între deponenți și împrumutați. Pe lângă împrumutul de bani, băncile oferă diverse alte servicii cu valoare adăugată, care ajută la buna funcționare a economiei. The Banca centraladupă cum sugerează și numele este organismul de vârf, care reglementează întregul sistem bancar al economiei.
Banca centrală nu este exact la fel cu a Banca Comerciala, care este instituția financiară care oferă servicii bancare persoanelor fizice și firmelor. Există o mare diferență între banca centrală și banca comercială din India, în sensul că prima este cea mai mare instituție financiară din țară, în timp ce cea din urmă este un agent al Băncii Centrale. Consultați articolul în care am compilat câteva diferențe în formă tabelară.
Conținut: Banca Centrală Vs Banca Comercială
Diagramă de comparație
| Baza pentru comparație | Banca centrala | Banca Comerciala |
|---|---|---|
| Sens | Banca care se ocupă de sistemul monetar al țării este cunoscută sub numele de Banca Centrală. | Unitatea, care oferă servicii bancare publicului, este cunoscută sub numele de Commercial Bank. |
| Ce este? | Este un bancher pentru bănci și pentru guvernul țării. | Este bancherul pentru cetățenii națiunii. |
| Statutul de guvernare | Actul Reserve Bank of India, 1934. | Legea privind reglementarea bancară, 1949. |
| Proprietate | Public | Public sau Privat |
| Motivul de profit | Nu există pentru a face profit pentru proprietarii săi | Există pentru a face profit pentru proprietarii săi. |
| Autoritate monetară | Este autoritatea monetară supremă cu puteri largi. | Nici o asemenea autoritate. |
| Obiectiv | Bunăstarea publică și dezvoltarea economică. | Câștigarea de profituri |
| Aprovizionare de bani | Sursa finală a ofertei monetare în economie. | Nici o astfel de funcție nu este îndeplinită de acesta. |
| Dreptul de a tipări și de a emite bancnote | da | Nu |
| Se ocupă cu | Bănci și guverne | Publicul larg |
| Câte bănci sunt? | Unul singur | Mulți |
Definiția Central Bank
Banca Centrală este instituția financiară supremă care reglementează sistemul bancar și monetar al țării. Este format pentru a aduce stabilitate monetară, a emite bancnote și a menține valoarea monedei unei țări pe piața internațională. Ea administrează sistemul monetar și de credit al națiunii.
Diferite tipuri de bănci în India
În India, Reserve Bank of India joacă rolul unei bănci centrale, care a luat ființă, după ce a adoptat un act în parlament în 1934. Banca are sediul în Mumbai, Maharashtra. Următoarele sunt principalele funcții ale Băncii Centrale
- Este autorizat să emită bancnote, cu excepția monedelor și a bancnotelor de mică mărime.
- Are puterea de a controla, conduce și supraveghea băncile comerciale. De asemenea, îi ajută în momentul în care au nevoie.
- Utilizează diverse măsuri pentru controlul operațiunilor de creditare ale băncilor comerciale.
- Este bancherul și consilierul guvernului țării.
- Acţionează ca administrator al rezervelor valutare.
- Colectează și publică informații referitoare la sectorul bancar și financiar.
- Ea supraveghează creditul și politica monetară a națiunii.
Definiția Commercial Bank
Entitățile care furnizează servicii bancare și financiare unui număr mare de persoane sunt cunoscute sub numele de Bănci Comerciale. Acţionează ca un mediator între debitori şi economisitori. Băncile Comerciale primesc depozite de la publicul larg și le împrumută cu dobândă mare persoanelor și organizațiilor. În acest fel, are loc mobilizarea economiilor, iar ciclul economic decurge fără probleme.
În vremuri mai vechi, oamenii obișnuiau să depună bani în oficiile poștale în scop de economisire, când se simțea cerința sistemului bancar. Oamenii își doresc un stabiliment în care să-și depună economiile și să le retragă în momentul în care este nevoie. În prezent, există peste 600 de bănci comerciale în India, care includ bănci din sectorul public, bănci din sectorul privat, bănci programate, bănci neprogramate, bănci naționalizate etc. Funcțiile esențiale ale unei bănci comerciale sunt:
- Acceptă depozite de la publicul larg, firme, instituții și organizații. În plus, oferă posibilitatea de a retrage bani la cerere. Băncile plătesc dobândă la depozite la diferite rate la diferite depozite.
- Împrumutează bani publicului, instituțiilor și organizațiilor sub formă de împrumuturi pe termen lung și scurt pentru o anumită perioadă și percepe dobândă la suma împrumutată. În plus, oferă clienților facilități de descoperire de cont și credit în numerar.
- Îndeplinește funcții de agenție, cum ar fi încasări de cambii și bilete la ordin, tranzacționarea acțiunilor și obligațiunilor, plata către terți conform instrucțiunilor permanente ale clientului etc.
- Oferă facilitatea păstrării în siguranță a obiectelor de valoare precum bijuterii și documente.
- Colectează, transferă și efectuează plăți de fonduri în numele clientului.
- Oferă deținătorilor de cont carduri de bancomat, card de debit, card de credit, cecuri etc.
Diferențele cheie între Banca Centrală și Banca Comercială
Următoarele sunt diferențele dintre banca centrală și banca comercială
- Banca, care monitorizează, reglementează și controlează sistemul financiar al economiei este cunoscută sub numele de Banca Centrală. Instituția financiară care primește depozitele de la oameni și le avansează bani este cunoscută sub numele de Banca Comercială.
- Banca Centrală este bancherul băncilor, guvernului și instituției financiare, în timp ce Banca Comercială este bancherul cetățenilor.
- Banca Centrală este autoritatea monetară supremă a țării. În schimb, banca comercială nu are o asemenea autoritate și competențe.
- Banca Centrală a Indiei, adică Reserve Bank of India, este guvernată de RBI Act, 1934. În schimb, Commercial Bank sunt reglementate de Banking Regulation Act, 1949.
- Banca Centrală este o instituție publică, în timp ce Banca Comercială poate fi o instituție publică sau privată.
- Banca Centrală nu există pentru a obține profit, în timp ce banca comercială funcționează pentru a obține profit pentru proprietarii săi.
- Banca Centrală este sursa fundamentală a masei monetare în economie. Dimpotrivă, banca comercială nu îndeplinește o astfel de funcție.
- Banca Centrală nu are de-a face cu publicul larg, dar Banca Comercială face.
- Banca Centrală are autoritatea de a tipări și emite note. Pe de altă parte, banca comercială nu are o asemenea autoritate.
- Scopul principal al Băncii Centrale este bunăstarea publică și dezvoltarea economică. În contrast, Banca Comercială, care are scop de profit.
- Există o singură bancă centrală în fiecare țară, dar băncile comerciale sunt multe care deservesc întreaga țară.
Concluzie
Banca Centrală este principala instituție financiară publică care guvernează întregul sistem bancar din țară. Are control total asupra tuturor băncilor comerciale din țară. Banca Centrală reglementează fluxul de bani în economie. Banca apex adoptă diferite măsuri, cum ar fi rata rezervelor de numerar, rata de lichiditate statutară, rata bancară, rata repo, rata inversă repo etc. pentru a controla oferta de bani.
Diferențele înrudite
