Ce este un tratat de cotă?
Un tratat de cotă de cotă este un contract de reasigurare pro-rata în care asigurătorul și reasigurătorul primesc și pierderile de cotă în funcție de un procent fix. Reasigurarea cotă-parte permite unui asigurător să păstreze o parte din risc și primă în timp ce împarte restul cu un asigurător până la o acoperire maximă predeterminată. În general, este o modalitate pentru un asigurător de a-și spori și de a păstra o parte din capitalul său.
Recomandări cheie
- Un tratat de cotă este utilizat atunci când un asigurător dorește să elibereze fluxul de numerar pentru a putea subscrie mai multe polițe.
- Un tratat de cotă reduce riscul financiar pentru asigurătorul principal.
- Aceste tipuri de tratate sunt adoptate atunci când un asigurător dorește să-și diversifice riscul și este în poziția de a obține mai puțin profit dintr-o primă în schimb.
Înțelegerea tratatelor privind cotele
Atunci când o companie de asigurări subscrie o nouă poliță, asiguratul îi plătește o primă. În schimb, este de acord să despăgubească asiguratul până la limita de acoperire. Cu cât un asigurător subscrie mai multe polițe, cu atât pasivele sale vor crește și, la un moment dat, va rămâne fără capacitatea de a subscrie polițe noi.
Pentru a elibera capacitatea, asigurătorul poate ceda o parte din obligațiile sale unui reasigurător printr-un tratat de reasigurare. În schimbul asumării datoriilor unui asigurător, reasigurătorul primește o parte din primele poliței.
Un tratat de cotă este un acord de reasigurare în care asigurătorul cedează o parte din riscurile și primele sale până la o limită maximă în dolari. Pierderile care depășesc această limită sunt responsabilitatea asigurătorului, deși asigurătorul poate utiliza un acord de reasigurare a pierderilor în exces pentru a acoperi pierderile care depășesc maximul pe acoperirea poliței.
Unele tratate de cotă de cotă includ, de asemenea, limite per apariție care limitează cantitatea de pierderi pe care un reasigurător este dispus să le împărtășească în funcție de apariție. Asigurătorii sunt mai puțin dispuși să accepte acest tip de acord, deoarece poate duce la o situație în care asigurătorul este responsabil pentru majoritatea pierderilor cauzate de o anumită apariție a unui pericol, cum ar fi o inundație catastrofală.
Tratatele de cotă de cotă sunt o formă de reasigurare proporțională, deoarece oferă unui reasigurător un anumit procent din poliță.
Cum funcționează tratatele de cotă
Gândiți-vă la un tratat de cotă ca oferind o parte din reținerea unui asigurător. În schimb, asigurătorul ajunge să-și mărească capacitatea de acceptare cu acoperire automată.
Un tratat de cotă reduce expunerea financiară la fluctuațiile negative ale cererilor. Cedentul poate continua să participe la câștigurile de subscriere într-un anumit procent negociat, chiar dacă a reasigurat afacerea și are acces la expertiză externă de la un reasigurător profesionist.
Luați în considerare o companie de asigurări care caută să își reducă expunerea la pasivele create prin activitățile sale de subscriere. Încheie un contract de reasigurare a cotelor. Prin contract, compania de asigurări reține 40% din prime, pierderi și limitele de acoperire, dar cedează restul de 60% unui reasigurător. Acest tratat s-ar numi un tratat de cotă de 60% deoarece reasigurătorul își asumă acel procent din obligațiile asigurătorului.
