Ce este o taxă financiară?
O taxă financiară este o taxă percepută pentru utilizarea creditului sau extinderea creditului existent. Poate fi o taxă fixă sau un procent din împrumuturi, cele mai frecvente taxe de finanțare bazate pe procente. O taxă financiară este adesea un cost agregat, inclusiv costul suportării datoriei împreună cu orice comisioane de tranzacție aferente, comisioane de întreținere a contului sau comisioane de întârziere percepute de către creditor.
Înțelegerea taxelor financiare
Taxele de finanțare permit creditorilor să facă profit din utilizarea banilor lor. Comisioanele financiare pentru serviciile de credit de bază, cum ar fi împrumuturile auto, creditele ipotecare și cardurile de credit, au intervale cunoscute și depind de solvabilitatea persoanei care dorește să împrumute. Există reglementări în multe țări care limitează taxa financiară maximă evaluată pentru un anumit tip de credit, dar multe dintre limite permit încă practici de creditare de pradă, în care comisioanele financiare pot ajunge la 25% sau mai mult anual.
Taxele de finanțare sunt o formă de compensare către creditor pentru furnizarea fondurilor sau acordarea creditului unui împrumutat. Aceste taxe pot include comisioane unice, cum ar fi un comision de inițiere pentru un împrumut sau plăți de dobândă, care se pot amortiza lunar sau zilnic. Taxele de finanțare pot varia de la produs la produs sau de la creditor la creditor.
Nu există o formulă unică pentru determinarea ratei dobânzii de perceput. Un client se poate califica pentru două produse similare de la doi creditori diferiți care vin cu două seturi diferite de taxe financiare.
Recomandări cheie
- O taxă financiară, cum ar fi o rată a dobânzii, este evaluată pentru utilizarea creditului sau extinderea creditului existent.
- Taxele de finanțare compensează creditorul pentru furnizarea fondurilor sau pentru acordarea creditului.
- Legea privind adevărul în împrumut cere creditorilor să dezvăluie consumatorilor toate ratele dobânzilor, comisioanele standard și penalitățile.
Taxe financiare și rate ale dobânzii
Una dintre cele mai frecvente taxe financiare este rata dobânzii. Acest lucru permite împrumutătorului să realizeze un profit, exprimat ca procent, pe baza sumei curente care a fost furnizată împrumutatului. Ratele dobânzii pot varia în funcție de tipul de finanțare achiziționată și de bonitatea împrumutatului. Finanțarea garantată, care este cel mai adesea susținută de un activ, cum ar fi o casă sau un vehicul, are adesea rate mai mici ale dobânzii decât finanțările negarantate, cum ar fi un card de credit. Acest lucru se datorează cel mai adesea riscului mai scăzut asociat cu un împrumut garantat cu un activ.
Pentru cardurile de credit, toate comisioanele financiare sunt exprimate în moneda din care se bazează cardul, inclusiv cele care pot fi utilizate la nivel internațional, permițând împrumutatului să finalizeze o tranzacție într-o valută străină.
Taxe financiare și reglementare
Taxele financiare sunt supuse reglementărilor guvernamentale. Legea federală privind adevărul în împrumut impune ca toate ratele dobânzilor, taxele standard și taxele de penalizare să fie dezvăluite consumatorului.În plus, Actul CARD din 2009 a impus o perioadă de grație de minim 21 de zile înainte ca dobânzile să poată fi evaluate pentru noile achiziții.
