Ce este un tabel final al mortalității?
Un tabel final de mortalitate enumeră procentul cumpărătorilor de asigurări de viață care se estimează că vor mai fi în viață la fiecare vârstă dată, începând cu vârsta 0, care reprezintă 100% din populație, până la vârsta de 120 de ani. De obicei, datele se bazează pe o populație de viață. deținătorii de polițe de asigurare fie de la o anumită companie de asigurări, fie de la un grup de acestea, mai degrabă decât de întreaga populație din SUA.
Recomandări cheie
- Un tabel final al mortalității enumeră procentul cumpărătorilor de asigurări de viață care se estimează că vor mai fi în viață la fiecare vârstă dată.
- De obicei, datele se bazează pe asigurații de la o anumită companie de asigurări sau pe un grup al acestora, mai degrabă decât pe întreaga populație din SUA.
- Tabelele de mortalitate finală exclud datele din polițele recent subscrise, deoarece proprietarii lor au fost probabil obligați să treacă un examen medical.
- Companiile de asigurări consultă tabelele de mortalitate finală pentru a stabili prețul produselor lor și pentru a determina dacă să ofere acoperire unui solicitant.
Înțelegerea unui tabel final al mortalității
Tabelele de mortalitate sunt în esență grile de numere care arată probabilitatea decesului pentru membrii unei populații date într-o perioadă de timp definită, pe baza unui număr mare de variabile factorizate.
Ceea ce separă în principal un tabel final de mortalitate de alte tabele de mortalitate este excluderea polițelor recent subscrise. Datele primilor câțiva ani de asigurări de viață sunt de obicei eliminate din analiză pentru a elimina așa-numitele efecte de selecție. Rațiunea aici este că persoanele care tocmai au primit asigurare de viață vor fi susținut adesea un examen medical și, în consecință, ar trebui să fie mai sănătoși din punct de vedere statistic și mai puțin probabil să se afle la un pas de moarte decât restul populației generale.
1921
Anul în care Raymond Pearl a introdus lumea în tabelele de mortalitate cu scopul de a continua studiile ecologice.
Informațiile care stau la baza tabelelor de mortalitate finală se numesc date de supraviețuire și iau în considerare mulți factori de risc. Împreună cu ratele de deces și de supraviețuire în rândul grupelor de vârstă și sexe, tabelele de mortalitate pot enumera, de asemenea, ratele de supraviețuire și de deces în funcție de greutate, etnie și regiune. Unele dezvăluie statistici pentru fumători și nefumători, de asemenea.
În plus, unele ar putea include un tabel de mortalitate agregată, care să includă date privind rata mortalității pentru întreaga populație de studiu care a achiziționat asigurare de viață, fără o clasificare bazată pe vârsta sau momentul achiziției. Datele dintr-un tabel agregat depind de statisticile combinate ale mai multor tabele individuale de mortalitate, dacă nu multe.
Cum este folosit un tabel final al mortalității
Companiile de asigurări folosesc datele din tabelele de mortalitate finală pentru a stabili prețul produselor lor și pentru a stabili dacă să ofere acoperire unui solicitant.
Asigurarea de viață garantează o sumă forfetară către beneficiarii numiți atunci când titularul poliței decedează, astfel încât studierea probabilității ca un solicitant să decedeze în perioada pentru care solicită acoperire este esențială pentru a asigura profitabilitatea unei companii de asigurări.
Important
Rentabilitatea produselor de asigurare depinde parțial de companiile care analizează cu acuratețe datele din spatele tabelelor finale de mortalitate.
Într-o măsură mai mică, companiile de gestionare a investițiilor pot consulta, de asemenea, tabelele finale de mortalitate pentru a-și ajuta clienții să ia decizii cu privire la speranța lor de viață și de câți bani ar putea avea nevoie la pensie.
consideratii speciale
Ca și în cazul altor tipuri de date statistice, acuratețea tabelelor de mortalitate finală depinde de amploarea datelor din anchetă. Cu alte cuvinte, tabelul final al mortalității al unei companii de asigurări poate să nu fie la fel de precis ca unul compilat de o organizație care este capabilă să compilați seturi de date de la mai mulți asigurători.
De exemplu, Society of Actuaries (SOA) produce de obicei un tabel final al mortalității în fiecare an, care se bazează pe un set de date destul de larg. Acesta calculează mortalitatea atât pentru bărbați, cât și pentru femei în SUA și include, de asemenea, un tabel combinat cu mortalitatea finală a întregii populații din SUA.
