Subrogarea

Ce este subrogația?

Subrogarea este un termen care descrie un drept deținut de majoritatea transportatorilor de asigurări de a urmări legal un terț care a cauzat asiguratului o pierdere de asigurare. Acest lucru se face în scopul recuperării sumei despăgubirii plătite de transportatorul de asigurări către asigurat pentru pierdere.

Înțelegerea subrogației

Subrogația se referă literalmente la actul unei persoane sau părți care stă în locul altei persoane sau părți. Acesta definește efectiv drepturile companiei de asigurări atât înainte, cât și după ce aceasta a plătit daunele făcute împotriva unei polițe. De asemenea, facilitează procesul de obținere a decontării în cadrul unei polițe de asigurare.

Atunci când o companie de asigurări urmărește un terț pentru daune, se spune că „intră în pielea deținătorului poliței” și, prin urmare, va avea aceleași drepturi și statut juridic ca și titularul poliței atunci când solicită despăgubiri pentru pierderi. În cazul în care asiguratul nu are calitatea legală de a da în judecată terțul, asigurătorul nu va putea, de asemenea, să introducă o acțiune în justiție.

În cele mai multe cazuri, compania de asigurări a unei persoane plătește în mod direct cererea clientului pentru pierderi, apoi solicită rambursarea celeilalte părți sau a companiei de asigurări ale acesteia. Clientul asigurat primește plata cu promptitudine, apoi compania de asigurări poate depune o cerere de subrogare împotriva părții vinovate de pierdere.

Polițele de asigurare pot conține un limbaj care dă dreptul unui asigurător, odată ce pierderile sunt plătite pentru daune, să caute recuperarea fondurilor de la o terță parte, dacă acel terț a cauzat pierderea. Asiguratul nu are dreptul de a depune o cerere la asigurător pentru a primi acoperirea prevăzută în polița de asigurare sau pentru a solicita daune terțului care a cauzat pierderile.

Subrogarea în sectorul asigurărilor, în special în rândul polițelor de asigurare auto, are loc atunci când transportatorul de asigurări își asumă povara financiară a asiguratului ca urmare a unei plăți pentru vătămare sau accident și solicită rambursarea părții vinovate.

Un exemplu de subrogare este atunci când mașina unui șofer asigurat este totalizată din vina altui șofer. Transportatorul de asigurări rambursează șoferul acoperit în conformitate cu termenii poliței și apoi urmărește o acțiune în justiție împotriva șoferului vinovat. În cazul în care transportatorul are succes, acesta trebuie să împartă suma recuperată după cheltuieli proporțional cu asiguratul pentru a rambursa orice deductibilitate plătită de asigurat.

Subrogarea nu este relevată numai asigurătorilor auto și asiguraților auto. O altă posibilitate de subrogare apare în cadrul sectorului de sănătate. Dacă, de exemplu, un deținător al poliței de asigurare de sănătate este rănit într-un accident, iar asigurătorul plătește 20.000 USD pentru a acoperi facturile medicale, aceeași companie de asigurări de sănătate are dreptul de a colecta 20.000 USD de la partea vinovă pentru a reconcilia plata.

Procesul de subrogare pentru Asigurat

Din fericire pentru asigurați, procesul de subrogare este foarte pasiv pentru victima unui accident din vina altei părți. Procesul de subrogare este menit să protejeze asigurații; casele de asigurări ale celor două părți implicate lucrează la mediere și ajung legal la o încheiere asupra plății. Asigurații sunt pur și simplu acoperiți de compania lor de asigurări și pot acționa în consecință. Beneficiază asiguratul prin faptul că partea vinovată trebuie să efectueze o plată în timpul subrogației către asigurător, ceea ce ajută la menținerea ratelor de asigurare ale asiguratului la un nivel scăzut.

În cazul unui accident, este totuși important să rămâneți în comunicare cu compania de asigurări. Asigurați-vă că toate accidentele sunt raportate asigurătorului în timp util și informați asigurătorul dacă ar trebui să existe vreo soluționare sau acțiune în justiție. Dacă o înțelegere are loc în afara procesului obișnuit de subrogare între cele două părți într-o instanță de judecată, este adesea imposibil din punct de vedere juridic pentru asigurător să urmărească subrogarea împotriva părții vinovă. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea așezărilor includ o renunțare la subrogare.

Renunțări la subrogare

O renunțare la subrogare este o prevedere contractuală prin care un asigurat renunță la dreptul operatorului său de asigurare de a solicita reparații sau de a solicita despăgubiri pentru pierderile de la un terț neglijent. De obicei, asigurătorii percep o taxă suplimentară pentru această aprobare specială a poliței. Multe contracte de construcție și leasing includ o clauză de renunțare la subrogare.

Astfel de prevederi împiedică transportatorul de asigurări al uneia dintre părți să depună o cerere împotriva celeilalte părți contractuale în încercarea de a recupera banii plătiți de compania de asigurări către asigurat sau către o terță parte pentru a soluționa o cerere acoperită. Cu alte cuvinte, dacă se renunță la subrogare, compania de asigurări nu poate „intră în pielea clientului” odată ce o cerere a fost soluționată și da în judecată cealaltă parte pentru a-și recupera pierderile. Astfel, dacă se renunță la subrogare, asigurătorul este expus unui risc mai mare.