Ce este un scor Beacon (Pinnacle)?
Scorul Beacon, care de atunci a trecut la Scorul Pinnacle, este un scor de credit generat de Equifax Credit Bureau pentru a oferi creditorilor informații despre bonitatea unei persoane. Scorurile Beacon sunt scoruri de credit, care sunt determinate printr-un algoritm complex. Aceste numere oferă creditorului informații despre istoricul de credit al unui împrumutat și capacitatea potențială de a putea rambursa datoria pentru care solicită.
În timp ce calculul exact al scorului Pinnacle este un secret al companiei Equifax, ca și în cazul altor birouri de credit, istoricul plăților și conturile de delincvente contează cel mai mult, luând în considerare, de asemenea, durata istoricului de credit, tipurile de conturi utilizate și solicitările de credit.
Recomandări cheie
- Scorul Pinnacle este o metodă de notare a creditelor dezvoltată de Equifax.
- Algoritmul exact este un secret bine păzit, dar factori precum istoricul de credit, plățile întârziate și numărul de linii de credit deschise vor juca un rol în scorul tău.
- Un scor de credit mai mare le spune creditorilor sau altor entități că aveți un risc de credit favorabil, în timp ce un scor scăzut vă poate împiedica să accesați credite sau să solicite rate ale dobânzii mai mari.
- Achitarea conturilor întârziate, menținerea ratei de utilizare a creditului sub 30% și limitarea numărului de întrebări din raportul dvs. vă pot ajuta să vă îmbunătățiți scorul Pinnacle.
- Fiecare birou are propria metodologie de notare bazată pe metoda originală de notare FICO.
Înțelegerea scorului Beacon (Pinnacle).
Un punctaj Pinnacle este o metodă de evaluare a creditului utilizată de Equifax pentru a ajunge la un scor de credit oferit unui creditor atunci când face o anchetă dificilă.
Fiecare dintre cele trei birouri de credit majore — Equifax, Transunion și Experian — au metodologii diferite pentru a determina un scor de credit. Un scor de credit este o valoare numerică – de obicei între 300 și 850 – folosită pentru a reprezenta riscul debitorului.
Consumatorii cu un scor de credit mai mare sunt considerați mai puțin riscanți de către creditori, ceea ce înseamnă că au un istoric solid de a-și rambursa împrumuturile în timp util. Majoritatea creditorilor vor considera că un debitor are un credit bun cu un scor de 700 sau mai mare.
Creditorii folosesc benzi de acceptare care asigură calificarea debitorilor în funcție de nivelul lor de credit. De exemplu, mulți creditori generali vor refuza creditul debitorilor cu un scor de credit mai mic de 700. Creditorii pot lua în considerare și alte detalii despre raportul de credit al împrumutatului, dar scorul de credit este de obicei factorul principal.
Istoria scorului Beacon (Pinnacle).
Primul scor FICO a fost stabilit în 1989 de către Fair, Isaac și Company într-un efort de a standardiza modul în care sunt calculate scorurile de credit. Anterior, creditorii foloseau propria metodologie pentru a crea un scor. Acest lucru a creat probleme din cauza gamei largi de rezultate; istoricul de credit al aceluiași consumator ar putea fi descris ca fiind bun la un creditor și rău la altul.
Impulsul pentru standardizare a ajutat la crearea a ceea ce cunoaștem astăzi ca cele trei birouri de credit: Equifax, Experian și Transunion. Fiecare birou are propria metodologie de notare, iar scorul Pinnacle este scorul folosit de Equifax.
Cum să-ți îmbunătățești scorul Pinnacle
Primul pas în îmbunătățirea scorului de credit este să solicitați raportul de credit de la Equifax. Făcând acest lucru, veți asigura că scorul dvs. Pinnacle nu este afectat de informații false, cum ar fi o datorie pe care ați plătit-o deja sau pe care nu o recunoașteți.
Odată ce sunteți sigur că toate informațiile din raportul dvs. de credit sunt corecte și actualizate, următorul pas este să vă gestionați facturile și plățile întârziate. Cei doi factori cei mai ponderați care vă influențează scorul Pinnacle sunt istoricul plăților și utilizarea creditului.
Utilizarea creditului se referă la suma de credit pe care o utilizați în prezent. Deci, dacă aveți un card de credit cu o limită de 1000 USD și ați cheltuit deja 700 USD din această limită, aveți o rată de utilizare a creditului de 70%. Acest lucru este considerat prea mare pentru creditori. Achitarea cardului dvs. de credit și a nu lăsa raportul dvs. să depășească 20-30% vă va îmbunătăți scorul Pinnacle.
O altă modalitate de a vă îmbunătăți scorul Pinnacle este decontarea conturilor delicvente. Dacă nu vă puteți permite să plătiți întreaga sumă, contactați creditorul sau agenția de colectare a datoriilor responsabilă pentru datoria dvs. și întrebați dacă vor accepta o sumă mai mică. Dacă împrumutătorul refuză să accepte ceva mai mic decât suma totală, creați un plan de plată pe care vi-l puteți permite și care nu vă va lăsa în urmă cu alte facturi.
În cele din urmă, o modalitate prin care poți preveni ca scorul tău Pinnacle să scadă și mai mic este prin limitarea numărului de conturi de credit pentru care aplicați. Când solicitați un nou împrumut sau card de credit, creditorul vă extrage raportul de credit de la unul sau toate cele trei birouri de credit, aceasta fiind denumită o anchetă dificilă. Prea multe întrebări serioase despre contul dvs. vă afectează negativ scorul, deoarece semnalează creditorilor că sunteți peste cap, din punct de vedere financiar.
Cum se calculează scorul Beacon (Pinnacle).
Fiecare birou de credit folosește proprii algoritmi și are diferite opțiuni pe care un creditor le poate solicita atunci când face o anchetă de credit pentru a lua o decizie de credit.
În timp ce metodologia exactă utilizată pentru a crea scorul Pinnacle este ținută secretă, factorii implicați în aproape toate metodologiile de evaluare a creditului includ următorii: întârzierea plăților, datorii curente, perioada de timp în care un cont a fost deschis, tipuri de credit și noi aplicații pentru credit. Creditorii pot solicita diferite variații ale unui scor de credit în funcție de tipul de credit pentru care solicită împrumutatul și de relația lor cu agențiile de raportare a creditului. Unii creditori pot colabora în primul rând cu un singur birou de credit, în timp ce alții compară scorurile de credit de la cei trei furnizori de top.
Tipul de analiză a punctajului de credit pe care o face un creditor atunci când evaluează o cerere de credit face parte din procesul personalizat de subscriere. Acordurile de servicii dintre creditori și agențiile de raportare a creditelor vor guverna termenii parteneriatului și vor atribui costuri pentru rapoartele de solicitare a creditului greu și alte servicii.
Scoruri Equifax
În funcție de tipul de împrumut solicitat de un consumator, Equifax oferă creditorilor diferite versiuni ale punctajelor Pinnacle și Beacon. În cadrul acestor două categorii, au o gamă largă de metodologii, inclusiv Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 și Pinnacle 2.
Atunci când colaborează cu Equifax pentru raportarea scorului de credit, creditorii primesc dezvăluiri complete despre modul în care este calculat fiecare scor de credit și diferențele dintre variații. Creditorii pot alege apoi să solicite un anumit tip de scor de credit de la Equifax în funcție de tipul de credit pe care îl iau în considerare pentru un împrumutat.
Întrebări frecvente despre Pinnacle Score
Care este diferența dintre Beacon (Pinnacle) și FICO?
Scorul FICO este primul scor de credit creat de Fair, Issac and Company în 1989 într-un efort de a standardiza modul în care sunt stabilite scorurile de credit. Scorurile Beacon și Pinnacle, pe de altă parte, au fost create de Equifax la o dată ulterioară, ca ramuri ale metodei originale de notare FICO.
Care este scorul mediu al Beacon?
Deși nu există date publice cu privire la scorul mediu Beacon sau Pinnacle, scorul mediu FICO în SUA în 2020 este de 711, potrivit Experian.
De ce există trei agenții de credit?
Înainte ca prima metodă de notare FICO să fie creată în 1989, creditorii foloseau propria metodologie atunci când evaluează creditul consumatorilor, ceea ce a dus la discrepanțe uriașe. Impulsul pentru standardizare a ajutat la crearea celor trei birouri de credit pe care le cunoaștem astăzi – Equifax, Experian și Transunion. Acest lucru ajută la standardizarea scorurilor de credit, deoarece creditorii folosesc în mod obișnuit unul sau toate cele trei birouri atunci când extrag raportul unui împrumutat, nemaifiind nevoiți să-și creeze propria metodologie.
