Ce este un produs de investiții?
Un produs de investiții este un produs oferit investitorilor pe baza unui titlu sau a unui grup de valori mobiliare care este achiziționat cu așteptarea unui randament favorabil. Produsele de investiții se bazează pe o gamă largă de valori mobiliare subiacente și cuprind o gamă largă de obiective de investiții.
Înțelegerea produselor de investiții
Produsul de investiții este termenul umbrelă pentru toate acțiunile, obligațiunile, opțiunile, instrumentele derivate și alte instrumente financiare în care oamenii pun bani în speranța de a obține profit. Tipurile de produse de investiții disponibile pentru investitorii individuali și instituționali pot diferi semnificativ, dar motivul de bază al profitului se află în spatele tuturor acestora. În universul investițional există o gamă largă de produse de investiții pentru a ajuta investitorii să atingă obiectivele de investiții pe termen scurt și lung. În general, investitorii achiziționează produse de investiții pentru potențialul lor de apreciere a capitalului și distribuțiile plătitoare de venit.
Aprecierea capitalului și distribuția veniturilor sunt două clasificări standard pentru produsele de investiții. Unele produse de investiții sunt achiziționate de un investitor în principal pentru potențialul lor de a crește sau de a aprecia valoarea în timp, având în vedere factorii de creștere specificați. Alte produse de investiții pot avea o componentă suplimentară de plată a venitului. Investițiile cu venit fix, cum ar fi obligațiunile și fondurile de obligațiuni combinate, oferă investitorilor posibilitatea de a achiziționa un activ care poate crește în valoare, plătind și plăți de dobândă fixă sau distribuiri de capital. Alte produse de investiții care plătesc venituri includ acțiuni care plătesc dividende, trusturi de investiții imobiliare și parteneriate în comandită principală. Teoria modernă a portofoliului sugerează că un investitor are un portofoliu diversificat de investiții, inclusiv o varietate de produse de investiții, pentru a obține o recompensă optimă a riscului-randament pentru investițiile lor.
Recomandări cheie
- Produsul de investiții este termenul umbrelă pentru toate tipurile de investiții pe care investitorii individuali și instituționali le pot accesa pe piață.
- Există multe, multe produse de investiții pe piață și mai multe sunt create și personalizate pentru clienți în fiecare zi.
- Produsele de investiții se concentrează în general pe o combinație de apreciere a capitalului și generare de venituri.
- Toleranța la risc, experiența și cunoștințele pe piață ale unui investitor ajută la restrângerea tipurilor de produse de investiții care ar trebui luate în considerare.
Exemple de produse de investiții
În cadrul pieței de investiții, produsele de investiții pot fi structurate în diverse moduri. Astfel, investitorii au la dispoziție o mare varietate de opțiuni pe lângă achiziționarea unui produs de investiții axat pe mișcarea unui singur titlu. Produsele de investiții structurate pot include fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă, fonduri de pe piața monetară, anuități și multe altele. În SUA și la nivel global, produsele de investiții sunt foarte reglementate, ceea ce necesită o documentație substanțială pentru a oferi investitorilor o înțelegere detaliată a produselor de investiții pentru care pot alege să investească.
Mai jos sunt câteva exemple de bază de produse de investiții oferite în universul investițional.
Stocuri
Investițiile în acțiuni reprezintă deținerea de capital într-o companie cotată public. Companiile emit acțiuni ca parte a unui regim de strângere de capital care finanțează operațiunile companiei. Investițiile în acțiuni au perspective de creștere diferite și sunt de obicei analizate pe baza unor caracteristici, cum ar fi câștigurile viitoare estimate și raportul preț-câștig. Acțiunile pot fi clasificate în diferite categorii și pot oferi, de asemenea, dividende, adăugând o componentă de plată a veniturilor investiției.
Obligațiuni
Obligațiunile sunt unul dintre cele mai cunoscute produse de investiții cu venit fix. Ele pot fi oferite de guverne sau corporații care doresc să strângă capital. Obligațiunile plătesc investitorilor dobândă sub formă de plăți de cupon și oferă rambursarea integrală a principalului la scadență. Investitorii pot investi, de asemenea, în fonduri de obligațiuni care includ un portofoliu de obligațiuni gestionat de un administrator de portofoliu pentru diverse obiective. Obligațiunile și fondurile de obligațiuni sunt de obicei clasificate după un rating de credit care oferă o perspectivă asupra structurii lor de capital și a capacității de a efectua plăți în timp util.
Derivate
Instrumentele derivate sunt produse de investiții care sunt oferite pe baza mișcării unui activ subiacent specificat. Opțiunile put sau call pe acțiuni și futures bazate pe mișcarea prețurilor mărfurilor sunt câteva dintre cele mai importante produse de investiții derivate de pe piață. Există, de asemenea, futures și produse de investiții personalizate care permit investitorilor să speculeze asupra mișcărilor prețurilor sau să mute riscul între părți. Derivatele sunt produse de investiții complexe, așa că este necesar un anumit nivel de cunoaștere a pieței și experiență.
