Care este rata principală?
Rata principală este rata dobânzii pe care băncile comerciale o percep clienților corporativi cei mai solvabili. Rata peste noapte a fondurilor federale servește ca bază pentru rata principală, iar cea prima este punctul de plecare pentru majoritatea celorlalte rate ale dobânzii.
Recomandări cheie
- Rata principală este rata dobânzii pe care băncile comerciale o percep clienților corporativi cei mai solvabili.
- Ratele pentru credite ipotecare, împrumuturi pentru întreprinderi mici și împrumuturi personale se bazează pe prime.
- Una dintre cele mai utilizate rate prime este rata pe care Wall Street Journal publică zilnic.
1:06
Prima rata
Înțelegerea ratei primare
Rata principală (prime) este rata dobânzii pe care băncile comerciale o percep clienților cei mai solvabili, în general corporații mari. Rata principală a dobânzii, sau rata principală de împrumut, este în mare măsură determinată de rata fondurilor federale, care este rata overnight pe care băncile o folosesc pentru a-și acorda împrumuturi. Prime formează baza sau punctul de pornire pentru majoritatea celorlalte rate ale dobânzii – inclusiv ratele pentru credite ipotecare, împrumuturi pentru întreprinderi mici sau împrumuturi personale – chiar dacă prime s-ar putea să nu fie menționat în mod specific ca o componentă a ratei percepute în cele din urmă.
Ratele dobânzilor oferă o modalitate de a acoperi costurile asociate cu împrumutul și acționează ca compensare pentru riscul asumat de către creditor pe baza istoricului de credit al împrumutatului și a altor detalii financiare.
Primul – plus un procent – formează baza de bază a aproape tuturor celorlalte rate ale dobânzii.
Determinarea ratei primare
Riscul de nerambursare este principalul determinant al ratei dobânzii pe care o bancă o percepe debitorului. Deoarece cei mai buni clienți ai unei bănci au șanse mici de a rămâne în plată, banca le poate percepe o rată mai mică decât rata pe care o percepe un client care are o probabilitate mai mare de a rămâne în plată la un împrumut.
Fiecare bancă își stabilește propria rată a dobânzii, deci nu există o singură rată principală. Orice dobândă principală cotată este de obicei o medie a ratelor prime ale celor mai mari bănci. Una dintre cele mai utilizate rate prime este cea care Wall Street Journal publică zilnic. Deși alte instituții de servicii financiare din SUA notează în mod regulat orice modificări pe care Rezerva Federală (Fed) le face ratei sale de bază și le pot folosi pentru a justifica modificări ale propriilor rate de bază, instituțiile nu sunt obligate să-și majoreze ratele de bază în conformitate cu la Fed.
Rate primare și rate variabile ale dobânzii
În cazul dobânzilor variabile, cum ar fi cele utilizate pe anumite carduri de credit, rata dobânzii cardului poate fi exprimată ca prim plus un procent stabilit. Aceasta înseamnă că rata crește și scade, având ca dobândă de bază principală, dar va rămâne întotdeauna un procent fix mai mare decât rata de bază.
Prime Rate și cei mai bine calificați clienți
În general, rata principală este rezervată doar pentru clienții cei mai calificați – cei care prezintă cel mai mic risc de neplată. Este posibil ca ratele prime să nu fie disponibile pentru debitorii individuali la fel de des ca și pentru entitățile mai mari, cum ar fi corporațiile și întreprinderile deosebit de stabile.
Chiar dacă rata principală este stabilită la un anumit procent, să zicem 5%, un creditor poate oferi rate sub 5% clienților bine calificați. Rata principală este folosită doar ca un etalon de referință și, deși este probabil cea mai mică rată anunțată disponibilă, nu ar trebui considerată un minim obligatoriu.
