Ce este o primă de evaluare?
O primă de evaluare este un calcul de asigurare de viață care determină taxele pentru prime pe baza datoriilor companiei. Companiile de asigurări percep prime sau comisioane lunare deținătorilor de polițe și, în schimb, oferă acoperire financiară pentru un eveniment, cum ar fi decesul. Primele care sunt colectate de la clienții lor – numite rezerve – sunt de obicei deținute în investiții pe termen scurt.
Atunci când stabilește prima de evaluare, compania de asigurări trebuie să se asigure că are rezerve adecvate de poliță pentru a acoperi plățile, cum ar fi o indemnizație de deces. Rezerva de poliță a unei companii de asigurări reprezintă valoarea actuală – sau valoarea actuală – a tuturor fluxurilor de numerar sau primelor viitoare pe care trebuie să le primească. Valoarea totală a răspunderii pentru un asigurător este suma rezervelor pentru fiecare poliță individuală.
Recomandări cheie
- O primă de evaluare este o rată stabilită de o companie de asigurări de viață pe baza valorii rezervelor de poliță ale companiei.
- La determinarea primei de evaluare, compania se asigură mai întâi că are rezerve adecvate de poliță pentru a acoperi plățile.
- Odată determinată valoarea rezervelor de poliță, asigurătorul poate calcula prima de evaluare pentru a-și acoperi pasivele.
- Primele de evaluare mai mari corespund riscurilor și valorilor mai mari ale activelor sau elementelor acoperite.
Înțelegerea unei prime de evaluare
Asigurarea de viață este un contract între un asigurător și un deținător de poliță în care compania de asigurări garantează plata unei prestații de deces către beneficiarii numiți la decesul asiguratului. Societatea de asigurări promite o indemnizație de deces ca urmare a plății primelor de către asigurat.
Valoarea primelor de asigurare percepute de companiile de asigurare este determinată de statistici și calcule matematice efectuate de departamentul de subscriere al companiei de asigurări. Procesul de subscriere implică investigarea bolilor familiale și analiza înregistrărilor precum informațiile medicale și rapoartele auto. Statisticienii angajați de compania de asigurări, cunoscuți sub numele de actuari, analizează datele și încearcă să prezică cât de probabil va fi solicitantul de asigurare să depună o reclamație asupra poliței lor. Cu cât probabilitatea unei daune este mai mare, cu atât primele sunt de obicei mai mari pentru asigurați.
Prima de evaluare a companiei de asigurări de viață este suma totală a primelor plătite de asigurații rezervate pentru rezervele obligatorii. Asigurătorii reglementați sunt obligați să-și compenseze activele pentru a acoperi pasivele. Odată ce asigurătorul stabilește valoarea rezervelor sale de poliță, compania poate calcula prima de evaluare care îi va acoperi pasivele. În acest fel, compania de asigurări se poate asigura că va avea activele necesare pentru a-și acoperi toate polițele.
Beneficiile primei de evaluare
Primele de evaluare vă ajută să vă asigurați că o companie de asigurări rămâne solvabilă financiar și are mijloacele necesare pentru a plăti orice daune care pot apărea din polițele sale. Primele de evaluare mai mari tind să corespundă cu riscuri și valori mai mari ale activelor sau elementelor acoperite.
Uneori, o companie de asigurări poate opta pentru a stabili o primă mai mică decât prima de evaluare calculată dacă experiența sa și înregistrările statistice indică faptul că o primă mai mică este justificată. Dacă se percepe o primă mai mică, compania de asigurări ar fi obligată să păstreze diferența într-o rezervă de deficit.
