Ce este un plan de asigurare legat de unități (ULIP)?
Un plan de asigurare legat de unități (ULIP) este un produs cu mai multe fațete care oferă atât acoperire de asigurare, cât și expunere la investiții în acțiuni sau obligațiuni. Acest produs solicită asiguraților să efectueze plăți regulate de prime. O parte din prime este destinată asigurării, în timp ce partea rămasă este pusă în comun cu active de la alți asigurați și este investită fie în acțiuni, obligațiuni sau într-o combinație a ambelor.
Recomandări cheie
- Un plan de asigurare legat de unități este un produs care oferă o combinație de asigurare și plăți pentru investiții.
- Asigurații ULIP trebuie să efectueze plăți regulate de prime, care acoperă atât acoperirea de asigurare, cât și investiția.
- ULIP-urile sunt frecvent utilizate pentru a oferi o serie de plăți beneficiarilor lor după moartea acestora.
Înțelegerea planurilor de asigurări legate de unități (ULIP)
Un plan de asigurare legat de unități poate fi utilizat în diverse scopuri, inclusiv furnizarea de asigurări de viață, construirea averii, generarea de venituri de pensionare și plata educației copiilor și nepoților. În multe cazuri, un investitor deschide un ULIP pentru a oferi beneficii descendenților lor. Cu o asigurare de viață ULIP, beneficiarii ar primi plăți în urma decesului proprietarului.
Opțiunile de investiții ale unui plan de asigurare legate de unități sunt structurate la fel ca fondurile mutuale, prin aceea că pun în comun investițiile cu cele de la alți investitori. Ca atare, activele unui ULIP sunt gestionate cu scopul de a realiza un obiectiv de investiții specificat. Investitorii pot cumpăra acțiuni într-o singură strategie sau își pot diversifica investițiile în mai multe fonduri ULIP legate de piață.
Investiția într-un plan de asigurare unit linked
Asigurații trebuie să angajeze o plată forfetară inițială atunci când cumpără pentru prima dată un ULIP, urmată de plăți anuale, semestriale sau lunare ale primelor. Deși obligațiile de plată a primelor variază de la produs la produs, în toate cazurile, ele sunt direcționate proporțional către un mandat de investiții desemnat.
Plățile regulate ale primelor permit asiguraților să acumuleze în mod sistematic capitalul mai repede decât s-ar putea realiza dacă așteaptă ca veniturile să se acumuleze. În plus, multe ULIP-uri oferă opțiunea de „încărcare” sau de a adăuga sume forfetare semnificative la sold.
Important
Chiar dacă ULIP-urile sunt parțial un produs de asigurare, concentrarea pe expunerea la acțiuni în partea de investiții a produsului poate crește riscul investitorului.
ULIP-urile sunt unice prin faptul că oferă flexibilitate investitorilor, care își pot ajusta preferințele de fond pe toată durata investiției lor. De exemplu, se pot transfera între fonduri de acțiuni, fonduri de obligațiuni și fonduri diversificate, în funcție de nevoile lor de investiții.
