Ce este Keep and Pay?
Keep and pay se referă la un tip de scutire de faliment. Permite unei persoane să păstreze un bun, cum ar fi o casă sau o mașină, cu condiția ca persoana respectivă să continue să efectueze plăți.
Recomandări cheie
- Păstrați și plătiți este o strategie de a păstra un activ în timp ce continuați să faceți plăți pentru acesta, chiar și după ce ați declarat faliment.
- Keep-and-pay necesită ca debitorul sau persoana care depune declarația de faliment să poată ține pasul cu plățile pentru activ.
- Regulile privind păstrarea și plata variază în funcție de stat.
Înțelegerea Keep and Pay
Păstrați și plătiți este o strategie de faliment în care o persoană care dorește să păstreze un bun în urma unei rezoluții de faliment este de acord să urmeze un program de plată și își expune intențiile în documente judecătorești.
Toate scutirile în caz de faliment se referă la activele pe care declarantul trebuie să le păstreze. Toate celelalte proprietăți care nu sunt scutite pot fi lichidate de către instanță pentru a ajuta la stingerea datoriilor restante ale depunătorului.
Păstrează și plătește îi împiedică pe oameni să aibă un anumit activ reposedat și posibil lichidat, dar uneori le impune să depună o declarație oficială la instanța de faliment care să arate că au un plan de a plăti pentru bunul în viitor. De obicei, acest plan trebuie să obțină și aprobarea creditorului afectat.
Cum funcționează Keep and Pay
În general, creditorii sunt dispuși să păstreze și să plătească planuri dacă pare probabil că vor putea să încaseze integral datoria datorată, mai degrabă decât să se mulțumească pentru ceva mai puțin pe baza unei hotărâri judecătorești. În plus, poate elimina adesea bătăi de cap din partea creditorului.
De exemplu, să presupunem că o persoană dă faliment și datorează o sumă substanțială pentru o casă. Banca poate vinde în cele din urmă proprietatea pentru a recupera suma rămasă datorată la credit ipotecar, dar ar putea dura timp și efort considerabil și, prin urmare, un cost suplimentar. Dacă acest lucru pare probabil, ar putea fi avantajos ca banca să profite de șansa de a fi rambursată în baza unui acord Keep-and-Pay.
Pentru fiecare activ dintr-un faliment din capitolul 7, de exemplu, declarantul este întrebat de obicei ce vrea să facă cu fiecare proprietate valoroasă, inclusiv dacă dorește să-l predea, să-l păstreze și să-l răscumpere, să-l păstreze și să plătească ceea ce i se datorează. timp, sau faceți altceva cu el.
Din acest motiv, persoana care depune declarația poate solicita păstrarea și plata pentru anumite articole. Instanța nu va fi întotdeauna de acord cu o astfel de cerere, cu toate acestea, multe instanțe încearcă să urmeze dorințele solicitantului dacă acestea sunt făcute cu bună-credință. Alții au linii directoare cu privire la ce să facă cu activele în funcție de tipul de activ, valoarea acestuia și suma rămasă datorată.
De exemplu, liniile directoare ar putea aborda dacă un activ este sau nu ilichid și nu poate fi vândut cu ușurință pentru a acoperi datoriile unei persoane sau dacă un activ este relevant pentru mijloacele de existență ale unei persoane, cum ar fi o mașină care poate fi necesară pentru ca o persoană să obțină la si de la serviciu.
Păstrați și plătiți reguli
Regulile privind păstrarea și plata și diferitele scutiri de faliment variază în funcție de stat. Majoritatea depunerii trebuie să folosească regulile stabilite de statul în care locuiesc. Cu toate acestea, câteva state, cum ar fi California, au două seturi de reguli de exceptare – unul conform legii statului și celălalt o listă federală de reguli. Declarătorii de faliment trebuie să aleagă un set de reguli sau altul și să le folosească în mod constant pe parcursul procedurii de faliment.
Pentru proprietate, de exemplu, multe state stabilesc o valoare de scutire. Puteți păstra și plăti dacă valoarea proprietății este mai mică decât un prag stabilit de regulile de scutire.
De exemplu, să presupunem că o persoană care depune declarația de faliment are o casă în valoare de 160.000 USD, cu un sold ipotecar restant de 140.000 USD și capital propriu de 20.000 USD. Statul lor de reședință permite o scutire de până la 175.000 USD, care depășește valoarea locuinței. În acest caz, filerul ar putea păstra casa.
În schimb, dacă locuința ar valora 200.000 USD cu același sold ipotecar, lăsând capital propriu de 60.000 USD, aceasta ar depăși pragul de scutire. Acest lucru ar necesita ca un administrator desemnat de instanță să lichideze proprietatea, să plătească deținătorului ipotecii 140.000 USD din venituri și să distribuie fondurile rămase oricăror creditori suplimentari, înainte ca deținătorul să primească vreunul din capitalul propriu.
Exemplu de păstrare și plăți
Sam a fost concediat și nu poate face plăți ipotecare în timp util. Împrumutatorul ipotecar al lui Sam refuză să renegocieze condițiile plății împrumutului și a insinuat că va căuta să sechestreze proprietatea prin executare silită. Între timp, pe măsură ce alte datorii și cheltuieli cresc, Sam intră în faliment.
Imediat după ce a depus declarația de faliment, Sam își găsește un nou loc de muncă care îi va oferi suficiente venituri pentru a face plățile ipotecare, dar cu câteva reduceri ale stilului de viață și facilităților anterioare. De fapt, Sam va trebui să trăiască o viață mai frugală. Sam prezintă un plan instanței de faliment care detaliază o defalcare a noilor plăți și cheltuieli ipotecare propuse. Instanța aprobă acest plan, iar Sam ajunge să păstreze casa.
