Ce este o instituție financiară (FI)?
O instituție financiară (FI) este o companie care se ocupă de tranzacții financiare și monetare, cum ar fi depozite, împrumuturi, investiții și schimb valutar. Instituțiile financiare cuprind o gamă largă de operațiuni de afaceri în sectorul serviciilor financiare, inclusiv bănci, companii de încredere, companii de asigurări, firme de brokeraj și dealeri de investiții.
Practic, toată lumea care trăiește într-o economie dezvoltată are o nevoie continuă sau cel puțin periodică de serviciile instituțiilor financiare.
Recomandări cheie
- O instituție financiară (FI) este o companie care se ocupă de tranzacții financiare și monetare, cum ar fi depozite, împrumuturi, investiții și schimb valutar.
- Instituțiile financiare cuprind o gamă largă de operațiuni de afaceri în sectorul serviciilor financiare, inclusiv bănci, companii de încredere, companii de asigurări, firme de brokeraj și dealeri de investiții.
- Instituțiile financiare pot varia în funcție de dimensiune, sfera de aplicare și geografie.
1:38
Institutie financiara
Înțelegerea instituțiilor financiare (IF)
Instituțiile financiare servesc majoritatea oamenilor într-un fel, deoarece operațiunile financiare sunt o parte critică a oricărei economii, indivizii și companiile bazându-se pe instituțiile financiare pentru tranzacții și investiții. Guvernele consideră că este imperativ să supravegheze și să reglementeze băncile și instituțiile financiare, deoarece acestea joacă un rol atât de important în economie. Din punct de vedere istoric, falimentele instituțiilor financiare pot crea panică.
În Statele Unite, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) asigură conturi regulate de depozit pentru a asigura persoanele fizice și întreprinderile cu privire la siguranța finanțelor lor la instituțiile financiare. Sănătatea sistemului bancar al unei națiuni este un cheie al stabilității economice. Pierderea încrederii într-o instituție financiară poate duce cu ușurință la o fuga bancară.
Tipuri de instituții financiare
Instituțiile financiare oferă o gamă largă de produse și servicii pentru clienții individuali și comerciali. Serviciile specifice oferite variază foarte mult între diferitele tipuri de instituții financiare.
Banci comerciale
O bancă comercială este un tip de instituție financiară care acceptă depozite, oferă servicii de cont curent, acordă împrumuturi de afaceri, personale și ipotecare și oferă produse financiare de bază precum certificate de depozit (CD) și conturi de economii persoanelor fizice și întreprinderilor mici. O bancă comercială este locul în care majoritatea oamenilor își fac operațiunile bancare, spre deosebire de o bancă de investiții.
Băncile și entitățile comerciale similare, cum ar fi instituțiile de economii sau uniunile de credit, oferă cele mai frecvent recunoscute și utilizate servicii financiare: conturi curente și de economii, credite ipotecare pentru locuințe și alte tipuri de împrumuturi pentru clienții retail și comerciali. Băncile acționează și ca agenți de plată prin carduri de credit, transferuri bancare și schimb valutar.
Instituțiile financiare pot funcționa la mai multe scări, de la uniuni de credit comunitare locale până la bănci internaționale de investiții.
Bănci de investiții
Băncile de investiții sunt specializate în furnizarea de servicii concepute pentru a facilita operațiunile comerciale, cum ar fi finanțarea pentru cheltuieli de capital și ofertele de acțiuni, inclusiv ofertele publice inițiale (IPO). De asemenea, oferă în mod obișnuit servicii de brokeraj pentru investitori, acționează ca formatori de piață pentru bursele de tranzacționare și gestionează fuziuni, achiziții și alte restructurări corporative.
Firme de asigurari
Printre cele mai cunoscute instituții financiare nebancare se numără companiile de asigurări. Asigurarea, fie pentru persoane fizice, fie pentru corporații, este unul dintre cele mai vechi servicii financiare. Protecția activelor și protecția împotriva riscului financiar, asigurată prin produse de asigurare, este un serviciu esențial care facilitează investițiile individuale și corporative care alimentează creșterea economică.
Firme de brokeraj
Companiile de investiții și agențiile de brokeraj, cum ar fi furnizorul de fonduri mutuale și de fonduri tranzacționate la bursă (ETF), Fidelity Investments, sunt specializate în furnizarea de servicii de investiții care includ servicii de gestionare a averii și consultanță financiară. De asemenea, oferă acces la produse de investiții care pot varia de la acțiuni și obligațiuni până la investiții alternative mai puțin cunoscute, cum ar fi fondurile speculative și investițiile private.
De ce sunt importante instituțiile financiare?
Instituțiile financiare sunt importante deoarece oferă o piață pentru bani și active, astfel încât capitalul să poată fi alocat eficient acolo unde este cel mai util. De exemplu, o bancă preia depozite de la clienți și împrumută banii debitorilor. Fără banca ca intermediar, este puțin probabil ca o persoană să găsească un împrumutat calificat sau să știe cum să servească împrumutul. Prin intermediul băncii, deponentul poate câștiga dobândă ca urmare. De asemenea, băncile de investiții găsesc investitori cărora să le comercializeze acțiunile sau obligațiunile unei companii.
Care sunt diferitele tipuri de instituții financiare?
Cele mai comune tipuri de instituții financiare sunt băncile comerciale, băncile de investiții, companiile de asigurări și firmele de brokeraj. Aceste entități oferă o gamă largă de produse și servicii pentru clienții individuali și comerciali, cum ar fi depozite, împrumuturi, investiții și schimb valutar.
Care este diferența dintre o bancă comercială și cea de investiții?
O bancă comercială, unde majoritatea oamenilor își desfășoară activitatea bancară, este un tip de instituție financiară care acceptă depozite, oferă servicii de cont curent, acordă împrumuturi de afaceri, personale și ipotecare și oferă produse financiare de bază, cum ar fi certificate de depozit (CD) și conturi de economii. persoanelor fizice și întreprinderilor mici. Băncile de investiții sunt specializate în furnizarea de servicii concepute pentru a facilita operațiunile comerciale, cum ar fi finanțarea pentru cheltuieli de capital și ofertele de acțiuni, inclusiv ofertele publice inițiale (IPO). De asemenea, oferă în mod obișnuit servicii de brokeraj pentru investitori, acționează ca formatori de piață pentru bursele de tranzacționare și gestionează fuziuni, achiziții și alte restructurări corporative.
