Ce este un împrumut VA?
Un împrumut VA este un împrumut ipotecar disponibil printr-un program stabilit de Departamentul Afacerilor Veteranilor din SUA (VA) (anterior Administrația Veteranilor). Cu împrumuturi VA, veteranii, membrii serviciului și soții lor supraviețuitori pot achiziționa case cu un avans mic sau fără avans și fără asigurare privată de credit ipotecar și, în general, pot obține o rată a dobânzii competitivă.
Recomandări cheie
- Un împrumut VA este un credit ipotecar oferit printr-un program al Departamentului pentru Afacerile Veteranilor din SUA.
- Împrumuturile VA sunt disponibile personalului de serviciu activ și veteran și soților lor supraviețuitori și sunt susținute de guvernul federal, dar sunt emise prin creditori privați.
- Împrumuturile VA au condiții generoase, cum ar fi fără avans, fără asigurare ipotecară și fără penalități de plată în avans.
1:51
Faceți clic pe Play pentru a afla totul despre împrumuturile VA
Cum funcționează un împrumut VA
Împrumuturile VA îi ajută pe membrii activi ai serviciului, veteranii și soții lor supraviețuitori să devină proprietari. Acestea oferă o finanțare de până la 100% din valoarea unei locuințe. Debitorii eligibili pot folosi un împrumut VA pentru a cumpăra sau a construi o casă, pentru a îmbunătăți și repara o casă sau pentru a refinanța un credit ipotecar.
VA stabilește standardele de calificare, dictează termenii ipotecilor oferite și susține împrumutul, dar nu oferă de fapt finanțarea. În schimb, împrumuturile pentru locuințe din VA sunt oferite de creditori privați, cum ar fi bănci și companii ipotecare.
Atunci când debitorii solicită un împrumut, ei trebuie să furnizeze împrumutătorului un certificat de eligibilitate de la VA. Pentru a obține certificatul, va trebui să prezentați documentație legată de servicii, care poate varia în funcție de faptul că sunteți în serviciu activ sau veteran. Certificatul poate fi obținut de la Site-ul VA. Deși unele dintre cerințele proprii de subscriere ale creditorului încă trebuie îndeplinite, în majoritatea cazurilor, împrumuturile VA sunt mai ușor de calificat decât împrumuturile convenționale.
Împrumuturile VA, împrumuturile Administrației Federale pentru Locuințe (FHA) și alte împrumuturi asigurate de departamentele guvernului Statelor Unite sunt securitizate prin intermediul Asociației Naționale de Ipoteca Guvernamentale (GNMA), cunoscută și sub numele de Ginnie Mae. Aceste titluri poartă garanția guvernului SUA împotriva neîndeplinirii obligațiilor.
Împrumutații pot solicita un împrumut VA de mai multe ori, dar taxa de finanțare crește atunci când utilizați un împrumut VA după prima dată dacă avansul este mai mic de 5%. Comisioanele variază între 1,4% și 3,6% din valoarea împrumutului.
Condiții de împrumut VA
Condițiile împrumuturilor VA sunt destul de generoase în comparație cu alte credite ipotecare și chiar cu alte programe de împrumut federal. Printre beneficii:
- Nicio plată în avans nu este obligatorie decât dacă este solicitată de către creditor sau dacă prețul de cumpărare al reședinței este peste valoarea stabilită a proprietății.
- Nu există nicio cerință de asigurare ipotecară privată.
- Costurile de închidere sunt limitate și pot fi plătite de vânzător.
- Nu există nicio penalitate de plată anticipată dacă împrumutatul achită împrumutul anticipat.
- Asistența este disponibilă de la VA pentru a ajuta împrumutații să evite implicit.
Cerințele minime privind scorul de credit diferă ușor de la creditor la creditor. Singura cerință de credit a VA este ca împrumutatul să fie considerat un risc de credit satisfăcător de către un creditor. Beneficiile unui împrumut VA sunt aceleași indiferent de creditor pe care îl alegeți.
Tipuri de împrumuturi VA
VA oferă mai multe tipuri de credite ipotecare:
Împrumuturi pentru cumpărare de locuințe
Împrumuturile VA pentru achiziționarea unei case îi ajută pe veterani să cumpere o casă la o rată a dobânzii competitivă. Aceste împrumuturi de cumpărare nu necesită adesea o plată în avans sau o asigurare ipotecară privată.
Împrumuturi de refinanțare cu cash-out
Împrumuturile de refinanțare cu încasare le permit deținătorilor de credite ipotecare să se împrumute din capitalul propriu pentru a plăti datoria, pentru a finanța școala sau pentru a face îmbunătățiri la locuințe. Această opțiune de refinanțare oferă o nouă ipotecă pentru o sumă mai mare decât nota existentă și transformă capitalul propriu în numerar.
VA oferă, de asemenea, granturi pentru locuințe adaptate. Aceste granturi îi ajută pe veteranii cu o dizabilitate permanentă și totală legată de servicii să cumpere sau să construiască o casă adaptată sau să modifice o casă existentă pentru handicapul lor.
Împrumut de refinanțare pentru reducerea ratei dobânzii
Împrumuturile de refinanțare pentru reducerea ratei dobânzii (IRRRL), cunoscute și sub denumirea de împrumuturi de refinanțare a raționalizării VA, ajută debitorii să obțină o rată a dobânzii mai mică prin refinanțarea unui împrumut VA existent. Acesta este un proces de împrumut VA la împrumut care permite proprietarilor de case cu un împrumut VA existent să refinanțeze un împrumut cu rată fixă la o rată a dobânzii mai mică sau să transforme o ipotecă cu rată ajustabilă (ARM) într-o ipotecă cu rată fixă.
Împrumut direct nativ american
Programul de împrumut direct pentru nativi americani îi ajută pe veteranii nativi americani eligibili să finanțeze achiziționarea, construcția sau îmbunătățirea locuințelor pe terenuri federale. Reducerile ratelor dobânzilor vin și cu aceste împrumuturi.
