Ce este un împrumut la pachet?
Un împrumut la pachet este un tip de finanțare pe termen lung care înlocuiește finanțarea intermediară pe termen scurt. Astfel de împrumuturi sunt de obicei credite ipotecare care sunt garantate cu active și au plăți fixe care sunt amortizate.
Creditorii la pachet care subscriu aceste împrumuturi sunt în mod normal conglomerate financiare mari, cum ar fi companiile de asigurări sau de investiții, în timp ce băncile sau companiile de economii și împrumut acordă de obicei împrumuturi pe termen scurt, cum ar fi un împrumut pentru construcții.
Recomandări cheie
- Un împrumut la pachet oferă un credit ipotecar pe termen lung sau un împrumut pe o proprietate care „obține” un împrumut existent.
- Împrumutul la pachet va înlocui finanțarea intermediară, cum ar fi înlocuirea unui credit pentru construcții cu o ipotecă pe termen determinat.
- Dacă împrumutul la pachet este utilizat pentru finanțarea unei proprietăți de închiriere sau generatoare de venituri, împrumutătorul poate avea dreptul la o parte din chiriile câștigate.
Înțelegerea împrumuturilor la pachet
Un împrumutat trebuie să completeze o cerere de credit completă pentru a obține aprobarea pentru un împrumut la închidere, care este utilizat pentru a înlocui un împrumut anterior, adesea unul cu o durată mai scurtă și o rată a dobânzii mai mare. Toate tipurile de debitori pot obține un împrumut de la un emitent de credit pentru a plăti datoriile anterioare. Împrumuturile la pachet pot fi folosite ca un împrumut personal pe termen lung pentru a achita soldurile anterioare restante cu alți creditori. Ele sunt cel mai frecvent utilizate în construcțiile imobiliare pentru a ajuta un împrumutat să înlocuiască un împrumut pentru construcții pe termen scurt și să obțină condiții de finanțare mai favorabile. Termenii împrumutului la pachet pot include plăți lunare sau o plată unică în balon la scadență.
Împrumuturile la pachet sunt o modalitate importantă de a vă stabiliza finanțarea prin înlocuirea unui împrumut pe termen scurt, cu dobândă mai mare, cu unul pe termen lung, cu dobândă mai mică.
Cum folosesc companiile împrumuturile la pachet?
Proiectele de construcție pe toate tipurile de proprietăți imobiliare necesită o investiție inițială mare, dar nu sunt susținute de o proprietate complet finalizată. Prin urmare, companiile de construcții trebuie de obicei să obțină împrumuturi pe termen scurt cu dobândă mare pentru a finaliza fazele inițiale de dezvoltare a proprietății. Companiile de construcții pot alege să obțină un împrumut pe termen întârziat, care se poate baza pe diferite etape de construcție îndeplinite înainte ca soldurile principale să fie dispersate. Au si optiunea de a obtine un imprumut pe termen scurt.
Multe împrumuturi pe termen scurt vor oferi împrumutatului o plată a principalului care necesită plata într-un moment viitor. Adesea, condițiile de împrumut permit împrumutatului să efectueze o rambursare unică la scadența împrumutului. Aceasta oferă o oportunitate optimă pentru un împrumutat de a obține un împrumut la pachet cu condiții mai favorabile.
Exemplu de împrumut la pachet
Să presupunem că compania XYZ a primit aprobarea pentru planurile de construire a unei clădiri de birouri imobiliare comerciale pe o perioadă de 12 până la 18 luni. Poate obține un împrumut pe termen scurt pentru finanțarea de care are nevoie pentru construirea proprietății, cu rambursarea integrală necesară în 18 luni. Planurile de proprietate sunt realizate înainte de termen și clădirea este finalizată în 12 luni. XYZ are acum mai multă putere de negociere, deoarece proprietatea completă poate fi folosită ca garanție. Astfel, decide să obțină un împrumut la pachet, care îi asigură principalul pentru achitarea împrumutului anterior cu șase luni mai devreme.
Noul împrumut permite XYZ să efectueze plăți lunare pe o perioadă de 15 ani la o rată a dobânzii care este jumătate din cea a împrumutului pe termen scurt. Cu împrumutul la pachet, își poate rambursa împrumutul pe termen scurt cu șase luni mai devreme, economisind costurile cu dobânzile. XYZ are acum 15 ani pentru a-și plăti noul împrumut la o rată a dobânzii mult mai mică, folosind proprietatea finalizată ca garanție.
