Ce este un împrumut de semnătură?
Un împrumut pentru semnătură, cunoscut și sub denumirea de „împrumut de bună-credință” sau „împrumut de caracter”, este un tip de împrumut personal oferit de bănci și alte companii financiare care necesită doar semnătura împrumutatului și o promisiune de plată ca garanție. Un împrumut cu semnătură poate fi folosit de obicei în orice scop pe care îl alege împrumutatul, deși ratele dobânzii pot fi mai mari decât alte forme de credit din cauza lipsei garanțiilor.
Recomandări cheie
- Un împrumut pentru semnătură folosește semnătura împrumutatului și promite să plătească ca unică garanție pentru primirea împrumutului.
- Ratele dobânzilor la împrumuturile prin semnătură sunt în general mai mari decât alte forme de credit din cauza lipsei de garanții.
- Creditorii acordă împrumuturi de semnătură dacă consideră că împrumutatul are suficiente venituri și un istoric bun de credit.
Înțelegerea unui împrumut de semnătură
Pentru a determina dacă să acorde un împrumut de semnătură, un creditor caută de obicei un istoric solid de credit și un venit suficient pentru a rambursa împrumutul. În unele cazuri, creditorul poate solicita un cosemnatar pentru împrumut, dar cosemnatarul este chemat doar în cazul în care creditorul inițial nu plătește.
Împrumuturile cu semnătură sunt un tip de împrumut pe termen negarantat. Negarantat se referă la faptul că aceste împrumuturi nu sunt garantate de nicio formă de garanție fizică, spre deosebire de creditele ipotecare pentru locuințe și împrumuturile auto. Termenul înseamnă că împrumutul este amortizat pe o perioadă de timp predeterminată și plătit în rate lunare egale.
Împrumut cu semnătură vs. Credit revolving
Cereri pentru credit obișnuit sau credit revolving împrumuturile declanșează în mod normal o întârziere de finanțare în timp ce instituția bancară sau compania de creditare examinează istoricul de credit al împrumutatului și verifică calificările personale. În schimb, fondurile obținute prin împrumuturi cu semnătură sunt depuse în contul împrumutatului mai rapid, permițând alocarea mai devreme la nevoile financiare.
De îndată ce un împrumut de semnătură este plătit, contul este închis, iar împrumutatul trebuie să solicite un nou împrumut dacă are nevoie de fonduri suplimentare. În schimb, un cont de credit revolving permite părții îndatorate să ramburseze împrumutul și să mențină linia de credit până când împrumutatul sau împrumutătorul alege să încheie relația și să închidă contul.
Exemple de împrumuturi de semnătură
În timp ce scopul și structura împrumuturilor pentru semnătură nu s-au schimbat de-a lungul anilor, analiștii financiari raportează că profilul debitorului mediu care accesează împrumuturile pentru semnătură s-a schimbat. În trecut, împrumutații cu scoruri de credit slabe au avut tendința de a contracta împrumuturi de semnătură, dar pe măsură ce ratele dobânzilor au scăzut și maximele de împrumut au crescut, mulți debitori cu credit bun și venituri mari au apelat și ei la aceste împrumuturi.
Adăugarea unui cosemnatar la un împrumut pentru semnătură poate ajuta un împrumutat cu un istoric de credit minim sau un venit scăzut.
Acești debitori folosesc împrumuturi de semnătură pentru o serie de scopuri, inclusiv îmbunătățiri pentru locuințe, cheltuieli neașteptate, facturi medicale, vacanțe și alte cheltuieli mari. Unii debitori folosesc și împrumuturi de semnătură pentru a consolida alte datorii.
Să presupunem că un împrumutat primește un împrumut cu semnătură cu o rată a dobânzii de 7% pentru o sumă egală cu totalul soldurilor pe care le are pe carduri de credit, cu rate variind de la 12% la 20%. Împrumutatul folosește apoi împrumutul de semnătură pentru a achita integral cardurile de credit. Împrumutatul va realiza economii distincte rambursând aceeași sumă de bani la 7%, mai degrabă decât la ratele mai mari dinainte.
Dacă vă gândiți să contractați un împrumut cu semnătură, atunci un calculator de împrumut personal ar putea fi util pentru a afla care ar trebui să fie plata lunară și dobânda totală pentru suma pe care doriți să o împrumutați.
Cum sunt împrumuturile prin semnătură diferite de împrumuturile personale?
Un împrumut pentru semnătură este un tip de împrumut personal. Este diferit de alte tipuri de împrumuturi personale, deoarece nu este garantat. Singura garanție este semnătura împrumutatului și promisiunea de a plăti.
Pentru cine sunt de obicei bune împrumuturile pentru semnătură?
Împrumutații cu un credit bun sunt de obicei candidați pentru împrumuturi de semnătură, deoarece au stabilit un record de plată a datoriilor și prezintă un risc scăzut de neplată.
Cât de mult se împrumută oamenii cu un împrumut cu semnătură?
Pot începe de la 500 USD. Amintiți-vă, nu toate băncile și uniunile de credit participă.
Concluzie
Împrumuturile cu semnătură sunt un tip de împrumut personal care necesită doar o promisiune de plată ca garanție. În timp ce în trecut erau de obicei făcute persoanelor cu credit slab, astăzi sunt destul de rezervate clienților cu scoruri de credit mai bune. Amintiți-vă că nu toate băncile oferă împrumuturi de semnătură, iar ratele dobânzilor tind să fie mai mari decât în cazul împrumuturilor garantate.
