Ce este asigurarea de proprietate?
Asigurarea de proprietate este un termen larg pentru o serie de polițe care oferă fie o acoperire de protecție a proprietății, fie o acoperire de răspundere pentru proprietarii de proprietăți. Asigurarea de proprietate oferă o rambursare financiară proprietarului sau chiriașului unei structuri și conținutului acesteia în cazul în care există daune sau furt – și unei alte persoane decât proprietarul sau chiriașul dacă acea persoană este rănită pe proprietate.
Asigurarea de proprietate poate include o serie de polițe, cum ar fi asigurarea proprietarilor de case, asigurarea chiriașilor, asigurarea împotriva inundațiilor și asigurarea cutremurelor. Proprietatea personală este de obicei acoperită de o politică pentru proprietari sau chiriași. Excepția este proprietatea personală care are o valoare foarte mare și este scumpă – aceasta este de obicei acoperită prin achiziționarea unui adaos la poliță numit „calare”. Dacă există o reclamație, polița de asigurare a proprietății fie va rambursa deținătorului poliței valoarea reală a daunei, fie costul de înlocuire pentru a remedia problema.
Recomandări cheie
- Asigurarea de proprietate se referă la o serie de polițe care oferă fie protecție a proprietății, fie acoperire de răspundere civilă.
- Asigurarea de proprietate poate include asigurări pentru proprietari, asigurări pentru chiriași, asigurări împotriva inundațiilor și asigurări pentru cutremur, printre alte polițe.
- Cele trei tipuri de acoperire de asigurare a proprietății includ costul de înlocuire, valoarea efectivă în numerar și costurile extinse de înlocuire.
Cum funcționează asigurarea de proprietate
Pericolele acoperite de asigurarea de proprietate includ, de obicei, anumite afecțiuni legate de vreme, inclusiv daune cauzate de incendiu, fum, vânt, grindină, impactul zăpezii și gheții, fulgere și multe altele. Asigurarea proprietății protejează și împotriva vandalismului și furtului, acoperind structura și conținutul acesteia. Asigurarea de proprietate oferă, de asemenea, acoperire de răspundere civilă în cazul în care cineva, altul decât proprietarul sau chiriașul, este rănit în timp ce se află pe proprietate și decide să dea în judecată.
Polițele de asigurare a proprietății exclud în mod normal daunele care rezultă dintr-o varietate de evenimente, inclusiv tsunami, inundații, scurgeri de scurgere și canalizare, apa subterană infiltrată, apă stătătoare și o serie de alte surse de apă. Mucegaiul nu este de obicei acoperit, nici daunele cauzate de un cutremur. În plus, majoritatea politicilor nu vor acoperi circumstanțe extreme, cum ar fi evenimente nucleare, acte de război sau terorism.
Important
Asigurarea de proprietate include asigurarea proprietarilor de case, asigurarea chiriașilor, asigurarea împotriva inundațiilor și asigurarea împotriva cutremurelor.
Înțelegerea asigurărilor de proprietate
Există trei tipuri de acoperire de asigurare a proprietății: costul de înlocuire, valoarea efectivă în numerar și costurile extinse de înlocuire.
- Costul de înlocuire acoperă costul reparației sau înlocuirii proprietății la aceeași valoare sau egală. Acoperirea se bazează mai degrabă pe valorile costului de înlocuire decât pe valoarea în numerar a articolelor.
- Valoarea efectivă în numerar acoperirea plătește proprietarului sau chiriașului costul de înlocuire minus amortizarea. Dacă articolul distrus are o vechime de 10 ani, veți obține valoarea unui articol vechi de 10 ani, nu a unuia nou.
- Costuri extinse de înlocuire va plăti mai mult decât limita de acoperire dacă costurile pentru construcție au crescut; cu toate acestea, de obicei, aceasta nu va depăși 25% din limită. Când cumpărați o asigurare, limita este valoarea maximă a beneficiului pe care compania de asigurări o va plăti pentru o anumită situație sau eveniment.
consideratii speciale
Majoritatea proprietarilor de case achiziționează o poliță hibridă care compensează pierderile fizice sau daunele cauzate de 16 pericole, inclusiv incendiu, vandalism și furt. Acoperirea, cunoscută sub numele de poliță HO3, are anumite condiții și excluderi. Există o limită predeterminată pentru acoperirea anumitor obiecte de valoare și de colecție, inclusiv aur, verighete și alte bijuterii, blănuri, numerar, arme de foc și alte articole. De obicei, nu este asigurată nicio acoperire într-un HO3 pentru spargerea/deteriorarea accidentală și dispariția misterioasă (pierdută, deplasată) a obiectelor de valoare, inclusiv artă plastică și antichități.
Acoperirea proprietarilor de case HO5 include totul într-o poliță HO3, dar este orientată către structura în sine și proprietatea din locuință, inclusiv mobilier, electrocasnice, îmbrăcăminte și alte obiecte personale. Un HO5 nu acoperă cutremure sau inundații. Polițele de asigurare HO5 sunt disponibile pentru casele care au fost fie construite în ultimii 30 de ani, fie renovate în ultimii 40 de ani și, de obicei, acoperă orice daune la costul de înlocuire.
Asigurarea proprietății HO4 este de obicei cunoscută ca asigurare pentru chiriaș – acopera chiriașii de pierderea proprietății personale și de acoperire pentru răspundere civilă. Nu acoperă casa sau apartamentul efectiv închiriat, care ar trebui acoperite de polița de asigurare a proprietarului.
Rețineți că niciunul dintre aceste niveluri de acoperire nu rambursează proprietarul casei pentru proprietatea care se defectează sau este deteriorată în situații mai normale de uzură, cum ar fi un acoperiș care începe să se scurgă fără deteriorare de la vânt și grindină. Acolo pot fi utile garanțiile pentru locuințe, o altă modalitate de a vă proteja proprietatea.
