Ce este Trade Finance?
Finanțarea comerțului reprezintă instrumentele și produsele financiare care sunt utilizate de companii pentru a facilita comerțul și comerțul internațional. Finanțarea comerțului face posibil și mai ușor pentru importatori și exportatori să tranzacționeze afaceri prin comerț. Finanțarea comerțului este un termen umbrelă, ceea ce înseamnă că acoperă multe produse financiare pe care băncile și companiile le folosesc pentru a face tranzacțiile comerciale fezabile.
1:23
Ce este Trade Finance?
Recomandări cheie
- Finanțarea comerțului reprezintă instrumentele și produsele financiare care sunt utilizate de companii pentru a facilita comerțul și comerțul internațional.
- Finanțarea comerțului face posibil și mai ușor pentru importatori și exportatori să tranzacționeze afaceri prin comerț.
- Finanțarea comerțului poate ajuta la reducerea riscului asociat comerțului global prin reconcilierea nevoilor divergente ale unui exportator și importator.
Cum funcționează Finanțarea Comerțului
Funcția finanțării comerțului este de a introduce un terț la tranzacții pentru a elimina riscul de plată și riscul de furnizare. Finanțarea comercială oferă exportatorului creanțe sau plăți conform acordului, în timp ce importatorului i se poate acorda credit pentru a îndeplini ordinul comercial.
Părțile implicate în finanțarea comerțului sunt numeroase și pot include:
- Băncile
- Societăți de finanțare a comerțului
- Importatori si exportatori
- Asiguratorii
- Agenții de credit la export și furnizori de servicii
Finanțarea comerțului este diferită de finanțarea convențională sau emiterea de credite. Finanțarea generală este utilizată pentru a gestiona solvabilitatea sau lichiditatea, dar finanțarea comercială poate să nu indice neapărat lipsa de fonduri sau lichiditate a cumpărătorului. În schimb, finanțarea comerțului poate fi utilizată pentru a proteja împotriva riscurilor inerente unice ale comerțului internațional, cum ar fi fluctuațiile valutare, instabilitatea politică, problemele de neplată sau bonitatea uneia dintre părțile implicate.
Mai jos sunt câteva dintre instrumentele financiare utilizate în finanțarea comerțului:
- Linii de creditare pot fi emise de bănci pentru a ajuta atât importatorii, cât și exportatorii.
- Scrisorile de credit reduc riscul asociat comerțului global, deoarece banca cumpărătorului garantează plata către vânzător pentru bunurile expediate. Cu toate acestea, cumpărătorul este, de asemenea, protejat, deoarece plata nu va fi efectuată decât dacă condițiile din LC sunt îndeplinite de către vânzător. Ambele părți trebuie să onoreze acordul pentru ca tranzacția să fie finalizată.
- Factoringul este atunci când companiile sunt plătite pe baza unui procent din creanțele lor.
- Creditul de export sau capitalul de lucru poate fi furnizat exportatorilor.
- Asigurarea poate fi folosită pentru transportul și livrarea mărfurilor și poate proteja exportatorul de neplata din partea cumpărătorului.
Deși comerțul internațional există de secole, finanțarea comerțului facilitează progresul său. Utilizarea pe scară largă a finanțării comerțului a contribuit la creșterea comerțului internațional.
„Aproximativ 80% până la 90% din comerțul mondial se bazează pe finanțarea comerțului…” – Organizația Mondială a Comerțului (OMC)
Cum finanțarea comerțului reduce riscul
Finanțarea comerțului poate ajuta la reducerea riscului asociat comerțului global prin reconcilierea nevoilor divergente ale unui exportator și importator. În mod ideal, un exportator ar prefera ca importatorul să plătească în avans pentru un transport de export pentru a evita riscul ca importatorul să preia transportul, dar să refuze să plătească pentru mărfuri. Cu toate acestea, dacă importatorul plătește exportatorului în avans, exportatorul poate accepta plata, dar poate refuza să expedieze mărfurile.
O soluție comună la această problemă este ca banca importatorului să furnizeze o scrisoare de credit băncii exportatorului care prevede plata odată ce exportatorul prezintă documente care dovedesc că expedierea a avut loc, precum un conosament. Scrisoarea de credit garantează că, odată ce banca emitentă primește dovada că exportatorul a expediat mărfurile și au fost îndeplinite termenii acordului, va emite plata către exportator.
Cu acreditiv, banca cumpărătorului își asumă responsabilitatea plății vânzătorului. Banca cumpărătorului ar trebui să se asigure că cumpărătorul este suficient de viabil financiar pentru a onora tranzacția. Finanțarea comerțului ajută atât importatorii, cât și exportatorii să creeze încredere în relațiile între ei, facilitând astfel comerțul.
Finanțarea comercială permite atât importatorilor, cât și exportatorilor accesul la multe soluții financiare care pot fi adaptate situației lor și, adesea, mai multe produse pot fi utilizate în tandem sau stratificate pentru a asigura ca tranzacția să se desfășoare fără probleme.
Alte beneficii pentru finanțarea comerțului
Pe lângă reducerea riscului de neplată și neprimire a mărfurilor, finanțarea comerțului a devenit un instrument important pentru companii pentru a-și îmbunătăți eficiența și a crește veniturile.
Îmbunătățește fluxul de numerar și eficiența operațiunilor
Finanțarea comerțului ajută companiile să obțină finanțare pentru a facilita afacerile, dar este și o extensie a creditului în multe cazuri. Finanțarea comercială permite companiilor să primească o plată în numerar pe baza creanțelor din conturi în caz de factoring. O scrisoare de credit ar putea ajuta importatorul și exportatorul să intre într-o tranzacție comercială și să reducă riscul de neplată sau de neprimire a mărfurilor. Ca urmare, fluxul de numerar este îmbunătățit, deoarece banca cumpărătorului garantează plata, iar importatorul știe că mărfurile vor fi expediate.
Cu alte cuvinte, finanțarea comerțului asigură mai puține întârzieri în plăți și în expedieri, permițând atât importatorilor, cât și exportatorilor să-și conducă afacerile și să-și planifice fluxul de numerar mai eficient. Gândiți-vă la finanțarea comerțului ca la utilizarea transportului sau comerțului de bunuri ca garanție pentru finanțarea creșterii companiilor.
Creșterea veniturilor și a câștigurilor
Finanțarea comerțului permite companiilor să-și crească afacerile și veniturile prin comerț. De exemplu, o companie din SUA care poate obține o vânzare cu o companie de peste mări ar putea să nu aibă capacitatea de a produce bunurile necesare pentru comandă.
Cu toate acestea, prin finanțarea exporturilor sau ajutor din partea agențiilor private sau guvernamentale de finanțare a comerțului, exportatorul poate finaliza comanda. Drept urmare, compania americană obține noi afaceri pe care s-ar putea să nu le-ar fi avut fără soluțiile financiare creative pe care le oferă finanțarea comercială.
Reduceți riscul de dificultăți financiare
Fără finanțare comercială, o companie ar putea rămâne în urmă în ceea ce privește plățile și ar putea pierde un client sau furnizor cheie care ar putea avea ramificații pe termen lung pentru companie. Având opțiuni precum facilități de credit revolving și factoring de creanțe nu numai că poate ajuta companiile să tranzacționeze la nivel internațional, ci și le poate ajuta în perioadele de dificultăți financiare.