Educație financiară

Ce este alfabetizarea financiară?

Educația financiară este abilitatea de a înțelege și de a utiliza în mod eficient diverse abilități financiare, inclusiv managementul financiar personal, bugetarea și investițiile. Educația financiară este fundamentul relației tale cu banii și este o călătorie de învățare pe tot parcursul vieții. Cu cât începi mai devreme, cu atât vei fi mai bine, deoarece educația este cheia succesului când vine vorba de bani.

Citiți mai departe pentru a descoperi cum puteți deveni alfabetizat financiar și capabil să navigați în apele provocatoare, dar critice ale finanțelor personale. Și când te-ai educat, încearcă să-ți transmită cunoștințele familiei și prietenilor. Mulți oameni consideră că chestiunile legate de bani sunt intimidante, dar nu trebuie să fie, așa că răspândiți cunoștințele informând și îndrumând.

Pentru a citi acest articol în spaniolă, descărcați versiune tradusă acum.

Abonează-te acum: Podcasturi Apple / Spotify / Podcasturi Google / PlayerFM

Înțelegerea alfabetizării financiare

În ultimele decenii, produsele și serviciile financiare au devenit din ce în ce mai răspândite în societate. În timp ce generațiile anterioare de americani ar fi putut cumpăra bunuri în principal în numerar, diverse produse de credit sunt populare astăzi, cum ar fi cardurile de credit și de debit și transferurile electronice. Într-adevăr, un sondaj din 2019 de la Federal Reserve Bank din San Francisco a arătat că consumatorii preferau plățile în numerar în doar 22% dintre tranzacții, favorizând cardurile de debit pentru 42% și cardurile de credit pentru 29%.

Alte produse, cum ar fi creditele ipotecare, împrumuturile pentru studenți, asigurările de sănătate și conturile de investiții autonome, au crescut, de asemenea, în importanță. Acest lucru a făcut și mai imperativ ca indivizii să înțeleagă cum să le folosească în mod responsabil.

Deși există multe abilități care ar putea intra sub umbrela alfabetizării financiare, exemplele populare includ bugetarea gospodăriei, învățarea cum să gestionați și să plătiți datorii și evaluarea compromisurilor dintre diferite produse de credit și de investiții. Aceste abilități necesită adesea cel puțin cunoștințe practice ale conceptelor financiare cheie, cum ar fi dobânda compusă și valoarea în timp a banilor.

Având în vedere importanța finanțelor în societatea modernă, lipsa cunoștințelor financiare poate fi foarte dăunătoare succesului financiar pe termen lung al unei persoane. Din păcate, cercetările au arătat că analfabetismul financiar este foarte frecvent, Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA) atribuindu-l la 66% dintre americani.

Analfabetismul financiar poate duce la o serie de capcane, cum ar fi o probabilitate mai mare de a acumula datorii nesustenabile, fie prin decizii proaste de cheltuieli, fie prin lipsa de pregătire pe termen lung. Acest lucru, la rândul său, poate duce la creditare slabă, faliment, blocarea locuințelor și alte consecințe negative.

Din fericire, acum există mai multe resurse ca oricând pentru cei care doresc să se educe despre lumea finanțelor. Un astfel de exemplu este Comisia de educație și educație financiară, sponsorizată de guvern, care oferă o gamă largă de resurse de învățare gratuite.

Strategii pentru a vă îmbunătăți abilitățile de alfabetizare financiară

Dezvoltarea cunoștințelor financiare pentru a vă îmbunătăți finanțele personale implică învățarea și exersarea unei varietăți de abilități legate de bugetare, gestionarea și achitarea datoriilor și înțelegerea produselor de credit și de investiții.

Iată câteva strategii practice de luat în considerare.

• Creați un buget— Urmăriți câți bani primiți în fiecare lună față de cât cheltuiți într-o foaie Excel, pe hârtie sau cu o aplicație de bugetare. Bugetul dvs. ar trebui să includă venituri (cecuri de plată, investiții, pensie alimentară), cheltuieli fixe (plăți de chirie/ipotecare, utilități, plăți de împrumut), cheltuieli discreționare (neesențiale, cum ar fi mâncarea în oraș, cumpărăturile și călătoriile) și economii.
• Plătiți-vă mai întâi— Pentru a genera economii, această strategie de bugetare inversă implică alegerea unui obiectiv de economii (să zicem, un avans pentru o casă), să decizi cât de mult vrei să contribui la aceasta în fiecare lună și să rezervi această sumă deoparte înainte de a-ți împărți restul cheltuieli.
• Plătiți Facturile Prompt— Rămâneți la curent cu facturile lunare, asigurându-vă că plățile ajung în mod constant la timp. Luați în considerare să profitați de debitările automate dintr-un cont curent sau din aplicațiile de plată a facturilor și să vă înscrieți pentru mementouri de plată (prin e-mail, telefon sau text).
• Obțineți raportul dvs. de credit—O dată pe an, consumatorii pot solicita un raport de credit gratuit de la cele trei birouri de credit majore — Experian, Equifax și TransUnion — prin intermediul site-ului web creat la nivel federal AnnualCreditReport.com. Examinați aceste rapoarte și contestați orice erori informând biroul de credit despre inexactități. Pentru că puteți obține trei dintre ele, luați în considerare distanțarea cererilor pe tot parcursul anului pentru a vă monitoriza în mod regulat.

• Verificați scorul dvs. de credit— A avea un scor bun de credit vă ajută să obțineți cele mai bune rate ale dobânzii la împrumuturi și carduri de credit, printre alte beneficii. Monitorizați-vă scorul printr-un serviciu gratuit de monitorizare a creditului (sau, dacă vă permiteți și doriți să adăugați un nivel suplimentar de protecție pentru informațiile dvs., utilizați unul dintre cele mai bune servicii de monitorizare a creditului). În plus, fiți conștienți de deciziile financiare care vă pot crește sau reduce scorul, cum ar fi solicitările de credit și ratele de utilizare a creditului.
• Gestionați Datoria— Folosiți-vă bugetul pentru a rămâne în vârful datoriilor prin reducerea cheltuielilor și creșterea rambursării. Elaborați un plan de reducere a datoriilor, cum ar fi plata împrumutului cu cea mai mare dobândă mai întâi. Dacă datoria dvs. este excesivă, contactați creditorii pentru a renegocia rambursarea, a consolida împrumuturile sau pentru a găsi un program de consiliere pentru datorii.
• Investește în viitorul tău— Dacă angajatorul dvs. oferă un cont de economii pentru pensii 401(k), asigurați-vă că vă înscrieți și contribuiți la maximum pentru a primi egalitatea angajatorului. Luați în considerare deschiderea unui cont individual de pensionare (IRA) și crearea unui portofoliu diversificat de investiții de acțiuni, venit fix și mărfuri. Dacă este necesar, solicitați sfaturi financiare de la consilieri profesioniști pentru a vă ajuta să determinați de câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona confortabil și pentru a dezvolta strategii pentru a vă atinge obiectivul.

Exemplu de educație financiară

Emma este o profesoară de liceu care încearcă să-și informeze elevii despre alfabetizarea financiară prin programa ei. Ea îi educă cu privire la elementele de bază ale unei varietăți de subiecte financiare, cum ar fi bugetul personal, gestionarea datoriilor, educația și economisirea pentru pensii, asigurări, investiții și chiar planificare fiscală. Emma motivează că, deși aceste subiecte ar putea să nu fie deosebit de relevante pentru elevii ei în timpul anilor de liceu, ele se vor dovedi totuși valoroase pe tot restul vieții lor.

Înțelegerea unor concepte precum ratele dobânzii, costurile de oportunitate, gestionarea datoriilor, dobânda compusă și bugetarea, de exemplu, ar putea ajuta studenții săi să gestioneze împrumuturile pentru studenți pe care s-ar putea baza pentru a-și finanța studiile universitare și să îi împiedice să acumuleze niveluri periculoase de datorii și punându-le în pericol scorurile de credit. În mod similar, ea se așteaptă ca anumite subiecte, precum impozitele pe venit și planificarea pensionării, să se dovedească în cele din urmă utile tuturor elevilor, indiferent de ceea ce vor face după liceu.