Ce este o valoare maximă din buzunar?
Un maxim din buzunar este cel mai mare pe care trebuie să îl plătiți pe an pentru serviciile de asistență medicală acoperite. Când ați cheltuit această sumă în anul planului pentru deductibile, coplăți și coasigurări pentru îngrijirea și serviciile din rețea, asigurătorul dumneavoastră de sănătate va plăti 100% din serviciile dumneavoastră de asistență medicală.
Un maxim din buzunar vă ajută să controlați costul asistenței medicale, deoarece știți maximul pe care va trebui să îl plătiți vreodată într-un an. Maximul din buzunar pentru planurile de piață nu poate depăși o sumă stabilită în fiecare an. Pentru anul planului 2022, această sumă este de 8.700 USD pentru o persoană și 17.400 USD pentru o familie.
Maximele din buzunar ajută indivizii și familiile să evite probleme financiare majore asociate cu costurile ridicate ale asistenței medicale în anii în care au nevoie de mult tratament. Există, totuși, câteva excepții, așa că asigurați-vă că înțelegeți ce este și ce nu este acoperit. În caz contrar, s-ar putea să ai o surpriză urâtă.
Recomandări cheie
- Maximul din buzunar, denumit și limită din buzunar, este maximul pe care un titular de poliță de asigurare de sănătate îl plătește în fiecare an pentru cheltuielile acoperite de asistență medicală.
- Când această limită este atinsă, planul dumneavoastră de sănătate va acoperi 100% din cheltuielile dumneavoastră calificate.
- În general, puteți alege dintr-o gamă de planuri cu diferite limite de cheltuieli. Cu toate acestea, planurile cu maxime mai mici din buzunar au în mod normal prime mai mari, iar cele cu maxime mai mari din buzunar au prime mai mici.
- Unele persoane (sau familii) se pot califica pentru maxime mai mici din buzunar dacă câștigă sub anumite praguri de venit sau îndeplinesc alte cerințe.
Înțelegerea maximelor din buzunar
În general, suma maximă din buzunar este maximul pe care trebuie să îl plătiți pe an pentru serviciile de sănătate acoperite. Când ați cheltuit până la această sumă pentru asistența medicală într-un an, asigurătorul dvs. de asistență medicală va plăti 100% din costurile de asistență medicală. Deductibilele, coplățile și coasigurările sunt luate în considerare pentru valoarea maximă din buzunar conform Legii privind îngrijirea la prețuri accesibile.
În practică, însă, este puțin mai complicat decât atât.
De exemplu, există unele costuri care nu sunt incluse în valoarea maximă din buzunar. Acestea includ:
- Primele dvs. de asigurare
- Orice cheltuiți pentru servicii pe care planul dvs. nu le acoperă
- Îngrijire și servicii în afara rețelei
- Costuri peste suma permisă pentru un serviciu pe care un furnizor îl poate percepe
Aceste excepții înseamnă că, chiar și atunci când atingeți suma maximă din buzunar pentru anul, va trebui totuși să vă plătiți primele pentru a rămâne acoperit. De asemenea, ar trebui să aveți grijă să utilizați furnizori de asistență medicală din rețea dacă doriți să controlați costurile asistenței medicale, deoarece costurile în afara rețelei nu sunt luate în considerare pentru valoarea maximă din buzunar.
De asemenea, costurile care nu sunt considerate cheltuieli acoperite nu se iau în calcul pentru valoarea maximă din buzunar. De exemplu, dacă asiguratul plătește 2.000 USD pentru o intervenție chirurgicală electivă care nu este acoperită, acea sumă nu va fi luată în considerare pentru maxim. Aceasta înseamnă că ați putea ajunge să plătiți mai mult decât limita din buzunar într-un anumit an.
Limitele maxime din buzunar
Cel mai mare maxim din buzunar pe care va trebui să-l plătiți este controlat de legea federală. Guvernul a stabilit limite care controlează cât de mult pot percepe asigurătorii de sănătate pentru serviciile acoperite pe an. Acestea sunt:
- Pentru anul planului 2022: limita de cheltuieli pentru un plan Marketplace nu poate depăși 8.700 USD pentru o persoană și 17.400 USD pentru o familie.
- Pentru anul planului 2021: limita de cheltuieli pentru un plan Marketplace nu poate depăși 8.550 USD pentru o persoană și 17.100 USD pentru o familie.
Alegerea unui maxim din buzunar
Diferitele planuri de asistență medicală au limite maxime diferite pentru cheltuielile din buzunar, așa că este posibil să aveți de ales când vine vorba de valoarea maximă a cheltuielilor dvs. din buzunar.
În general, ar trebui să alegeți planul cu cel mai mic maxim din buzunar. Acest lucru va menține suma maximă pe care o cheltuiți pe an cât mai scăzută posibil. Cu toate acestea, companiile de asigurări echilibrează maximele din buzunar pe care le oferă cu primele pe care le percep.
Aceasta înseamnă că planurile cu valori maxime scăzute din buzunar au prime mari și invers. De exemplu, planurile de sănătate Bronze și Silver Marketplace de asigurări de sănătate au, în general, prime lunare mai mici și limite mai mari pentru cheltuielile din buzunar. Planurile Gold și Platinum, care au prime lunare mai mari, au în mod obișnuit limite mai mici ale plății din buzunar.
Reduceri de partajare a costurilor
Persoanele și familiile cu venituri mai mici se pot califica pentru reduceri maxime din buzunar prin reduceri de reducere a costurilor. Pentru a fi eligibil, trebuie să îndepliniți cerințele de venit și să vă înscrieți într-un plan Marketplace de asigurări de sănătate din categoria Argint.
Reducerile de partajare a costurilor oferă o serie de beneficii:
- Veți avea o deductibilă mai mică. De exemplu, dacă un anumit plan Silver are o deductibilă de 750 USD și vă calificați pentru reduceri de partajare a costurilor, deductibilă pentru același plan ar putea fi de 300 USD sau 500 USD, în funcție de venitul dvs.
- Veți avea coplăți sau coasigurări mai mici. Acestea sunt plățile pe care le faceți de fiecare dată când primiți îngrijire, de exemplu, 30 USD pentru o vizită la medic.
- Veți avea un maxim mai mic din buzunar. În loc de 5.000 USD, maximul dvs. din buzunar pentru un anumit plan Silver ar putea fi de 3.000 USD.
Acestea sunt însă doar exemple. Pentru a vedea cum reducerile de partajare a costurilor pot afecta cât plătiți pentru asistența medicală, cumpărați planuri Silver în Marketplace.
Există, de asemenea, reguli speciale de reducere a costurilor pentru Indienii americani și nativii din Alaska.
Maximum din buzunar vs. Deductibilă
Un maxim din buzunar este diferit de deductibilă a unui plan.
Banii pe care îi plătiți pentru serviciile acoperite merg mai întâi către deductibilă. Deductibilă este suma pe care trebuie să o plătiți înainte de a începe asigurarea. Apoi, când ați îndeplinit deductibilă, puteți fi responsabil pentru un procent din costurile acoperite (aceasta se numește coasigurare). Aceste plăți sunt luate în considerare pentru valoarea maximă din buzunar. Când atingeți această sumă, planul de asigurare plătește 100% din cheltuielile acoperite.
Exemplu maxim de ieșire din buzunar
Iată un exemplu despre cum funcționează maximele din buzunar. Să presupunem că valoarea maximă din buzunar este de 6.000 USD, deductibilă este de 4.500 USD și coasigurarea este de 40%.
Dacă ați acoperit o intervenție chirurgicală care costă 10.000 USD, veți plăti mai întâi deductibilitatea de 4.500 USD, care apoi lasă o factură de 5.500 USD. Deoarece coasigurarea ta este de 40%, ai mai datora 2.200 de dolari, iar compania de asigurări ar acoperi restul de 3.300 de dolari, adică dacă nu ai avea un maxim din buzunar.
Cu toate acestea, cheltuielile dvs. anuale sunt limitate la 6.000 USD. Ați plătit deja 4.500 USD, așa că plătiți doar 1.500 USD din soldul de 5.500 USD. Compania de asigurări preia restul de 4.000 de dolari. Costul dumneavoastră total pentru operație este de 6.000 USD, iar vizitele de urmărire la medicul dumneavoastră din rețea sunt plătite de asigurarea dumneavoastră, deoarece v-ați atins deja maximul din buzunar pentru anul.
Concluzia
Un maxim din buzunar este, în general, maximul pe care îl veți plăti pentru asistență medicală într-un an. Cu toate acestea, există excepții importante, așa că asigurați-vă că înțelegeți ce este și ce nu este acoperit în suma maximă din buzunar.
Persoanele și familiile cu venituri mai mici se pot califica pentru reduceri maxime din buzunar prin reduceri de reducere a costurilor. Pentru a fi eligibil, trebuie să îndepliniți cerințele de venit și să vă înscrieți într-un plan Marketplace de asigurări de sănătate din categoria Argint.
