Ce este un descoperit de cont?
Un descoperit de cont apare atunci când nu există suficienți bani într-un cont pentru a acoperi o tranzacție sau o retragere, dar banca permite oricum tranzacția. În esență, este o prelungire a creditului de la instituția financiară care se acordă atunci când un cont ajunge la zero. Descoperitul de cont îi permite titularului de cont să continue să retragă bani chiar și atunci când contul nu are fonduri în el sau nu are fonduri suficiente pentru a acoperi suma retragerii.
Practic, un descoperit de cont înseamnă că banca permite clienților să împrumute o anumită sumă de bani. Există dobândă la împrumut și, de obicei, există o taxă per descoperire de cont. La multe bănci, o taxă de descoperit de cont poate ajunge la 35 USD.
Recomandări cheie
- Un descoperit de cont are loc atunci când unui cont îi lipsesc fondurile necesare pentru a acoperi o retragere, dar banca permite oricum tranzacția să se desfășoare.
- Descoperitul de cont permite clientului să continue să plătească facturile chiar și atunci când nu există suficienți bani.
- Un descoperit de cont este ca orice alt împrumut: titularul contului plătește dobândă pentru acesta și, de obicei, i se va percepe o taxă unică pentru fonduri insuficiente.
- Protecția la overdraft este oferită de unele bănci clienților atunci când contul lor ajunge la zero; evită taxele de fonduri insuficiente, dar adesea include dobânzi și alte comisioane.
1:26
Descoperire de cont
Înțelegerea descoperirilor de cont
Cu un cont de descoperit de cont, o bancă acoperă plățile efectuate de un client, care altfel ar fi respinse sau, în cazul controalelor fizice reale, ar fi respins și ar fi returnate fără plată.
Ca și în cazul oricărui împrumut, împrumutatul plătește dobândă pentru soldul restant al unui împrumut cu descoperire de cont. Adesea, dobânda la împrumut este mai mică decât dobânda la cardurile de credit, ceea ce face ca descoperirea de cont să fie o opțiune mai bună pe termen scurt în caz de urgență. În multe cazuri, există taxe suplimentare pentru utilizarea protecției pentru descoperiri de cont care reduc suma disponibilă pentru acoperirea cecurilor dvs., cum ar fi comisioane de fonduri insuficiente per cec sau retragere.
consideratii speciale
Banca dvs. poate opta pentru utilizarea fondurilor proprii pentru a vă acoperi descoperirea de cont. O altă opțiune este să legați descoperirea de cont la un card de credit. Dacă banca își folosește propriile fonduri pentru a vă acoperi descoperirea de cont, de obicei nu vă va afecta scorul de credit. Atunci când un card de credit este utilizat pentru protecția împotriva descoperirilor de cont, este posibil să vă creșteți datoria până la punctul în care vă poate afecta scorul de credit. Cu toate acestea, acest lucru nu va apărea ca o problemă cu descoperirile de cont în conturile dvs. de curent.
Dacă nu vă plătiți descoperirile de cont înapoi într-un interval de timp prestabilit, banca dumneavoastră vă poate preda contul unei agenții de colectare. Această acțiune de colectare poate afecta scorul dvs. de credit și poate fi raportată la cele trei agenții de credit principale: Equifax, Experian și TransUnion. Depinde de modul în care contul este raportat agențiilor dacă apare ca o problemă cu un descoperit de cont pe un cont curent.
Protecție la overdraft
Unele bănci, dar nu toate, vor plăti descoperirile de cont în mod automat, ca o curtoazie față de client (în timp ce percep comisioane, desigur.) Protecția împotriva descoperirilor de cont oferă clientului un instrument suplimentar pentru a preveni neajunsurile jenante care reflectă slab asupra capacității dumneavoastră de plată.
De obicei, funcționează prin conectarea contului dvs. curent la un cont de economii, un alt cont curent sau o linie de credit. Dacă există un deficit, această sursă este accesată pentru fonduri, asigurându-vă că nu veți primi un cec returnat sau o tranzacție/transfer refuzată. De asemenea, evită declanșarea unei taxe de fonduri insuficiente (NSF).
Valoarea în dolari a protecției pentru descoperit de cont variază în funcție de cont și de bancă. Adesea, clientul trebuie să o solicite în mod specific. Există o varietate de avantaje și dezavantaje în utilizarea protecției pentru descoperiri de cont, dar un lucru de reținut este că băncile nu oferă serviciul din bunătatea inimii lor. De obicei, ei percep o taxă pentru asta.
Ca atare, clienții ar trebui să fie siguri că se bazează pe protecția de descoperit de cont cu moderație și numai în caz de urgență. Dacă protecția de descoperit de cont este folosită în mod excesiv, instituția financiară poate elimina protecția din cont.
Ce este o taxă de descoperit de cont?
Un descoperit de cont este un împrumut acordat de o bancă care permite unui client să plătească facturile și alte cheltuieli atunci când contul ajunge la zero. Contra cost, banca acordă un împrumut clientului în cazul unei taxe neașteptate sau al unui sold insuficient al contului. De obicei, aceste conturi vor percepe o taxă unică pentru fonduri și dobândă pentru soldul restant.
Cum funcționează protecția la overdraft?
În condițiile protecției pentru descoperiri de cont, dacă contul curent al unui client intră într-un sold negativ, acesta va putea accesa un împrumut prestabilit oferit de bancă și li se va percepe o taxă. În multe cazuri, protecția la descoperit de cont este utilizată pentru a preveni respingerea unui cec și jena pe care aceasta o poate provoca. În plus, poate preveni o taxă de fond insuficientă, dar în multe cazuri, fiecare tip de comision va percepe aproximativ aceeași sumă.
Care sunt avantajele și dezavantajele descoperirilor de cont?
Avantajele descoperirii de cont implică furnizarea de acoperire atunci când un cont are în mod neașteptat fonduri insuficiente, evitând jena și taxele de „cec returnat” de la comercianți sau creditori. Dar este important să cântărim costurile. Protecția la descoperit de cont vine adesea cu o taxă și o dobândă semnificative care, dacă nu sunt plătite în timp util, pot adăuga o povară suplimentară pentru titularul contului. Potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorului, clienții care aveau protecție la descoperit de cont, de fapt, plăteau adesea mai multe taxe decât cei fără aceasta.
