Ce este depozitul direct?
Termenul de depozit direct se referă la depunerea de fonduri electronic într-un cont bancar, mai degrabă decât printr-un cec fizic, pe hârtie. Depozitul direct necesită utilizarea unei rețele electronice care să permită efectuarea depozitelor între bănci. Această rețea se numește casa de compensare automată (ACH). Deoarece fondurile sunt transferate electronic, conturile destinatarilor sunt creditate automat, astfel încât nu este nevoie să așteptați ca banii să se elibereze. Utilizările obișnuite pentru depozitul direct includ salariile, rambursările de taxe și alte beneficii.
Cum funcționează depozitul direct
Depunerea directă este o modalitate sigură și convenabilă de a primi plata. Fondurile sunt depuse în contul unui destinatar direct printr-o rețea electronică. Pentru ca fondurile să fie transferate de la plătitor, destinatarul trebuie să furnizeze persoanei sau întreprinderii care efectuează depunerea numele băncii sale, numărul contului și numărul de rutare al băncii. În mod alternativ, aceștia pot furniza un cec nul care conține aceleași informații imprimate pe el.
Poate dura câteva zile pentru ca depunerea directă să fie configurată. Odată ce deponentul are informațiile, le introduce în sistemul bancar. Fondurile sunt transferate electronic și sunt depuse în contul destinatarului la miezul nopții la data plății. Deoarece fondurile sunt eliminate automat prin ACH, acestea sunt disponibile imediat, astfel încât nu este nevoie ca banca să le suspende.
Această metodă este folosită în mod obișnuit pentru a transfera salariul unui angajat, rambursările de taxe, răscumpărările de investiții, plățile din conturile de pensionare și beneficiile guvernamentale precum securitatea socială. Plățile facturilor se fac, de asemenea, prin depunerea directă de la debitori către creditori. De exemplu, contribuabilii au opțiunea de a primi rambursările sub forma unui cec personal sau printr-un depozit direct. Majoritatea rambursărilor sunt emise în câteva săptămâni de la data la care contribuabilul și-a depus inițial impozitul pe venit anual. Depunerea directă permite guvernului să pună imediat la dispoziția cetățeanului rambursarea. Același lucru este valabil și pentru beneficiile guvernamentale, cum ar fi securitatea socială.
În timp ce majoritatea depozitelor directe se realizează folosind conturi bancare și case de compensare automate, aceste plăți se pot face și prin intermediul serviciilor bancare online și prin transferuri prin smartphone-uri. Dacă, de exemplu, cineva dorește să trimită bani direct unui membru al familiei, tot ce are nevoie este adresa de e-mail și/sau numărul de telefon mobil al persoanei respective. Destinatarul oferă companiei de transfer informațiile bancare. Odată ce banii sunt trimiși, acesta depune banii în contul beneficiarului plății. Ca și în cazul altor cazuri de depozit direct, banii sunt disponibili pentru utilizare imediată.
Recomandări cheie
- Depunerea directă este depunerea de fonduri electronic într-un cont bancar, mai degrabă decât printr-un cec fizic, pe hârtie.
- Necesită utilizarea unei rețele electronice care să permită efectuarea depozitelor între bănci, numită casă de compensare automată.
- Beneficiarii plății trebuie să furnizeze plătitorului informațiile bancare sau un cec nul pentru a primi plăți prin depozit direct.
- Salariile, rambursările de taxe, răscumpărările de investiții și beneficiile guvernamentale sunt de obicei plătite prin depozit direct.
consideratii speciale
Depunerea directă este o modalitate populară și convenabilă pentru oameni de a trimite și de a primi plăți. Pentru plătitori, reduce orice cheltuieli legate de scrierea cecurilor, poștă și administrare. Pentru beneficiari sau destinatari, elimină riscul de a pierde un cec fizic, împreună cu necesitatea de a vizita o bancă în persoană pentru a face un depozit. După cum s-a menționat mai sus, destinatarii depozitului direct nu sunt supuși unei perioade de așteptare pentru compensarea cecurilor – salariile plătite prin cec pot dura adesea o săptămână sau mai mult pentru a compensa în contul lor.
Nu toată lumea are un cont bancar. Dacă plătitorului i se cere să furnizeze o formă de plată electronică, cum ar fi depozitul direct, acesta poate fi capabil să furnizeze fonduri într-un alt mod, cum ar fi un card de debit preplătit. Acest lucru se întâmplă adesea în cazurile în care guvernul trimite carduri către beneficiarii care nu fac bancă la instituțiile financiare tradiționale.
Plătitorii cărora li se cere să efectueze plăți electronice pot furniza destinatarilor carduri de debit preplătite.
Dezavantajele depozitului direct
Depozitul direct și alte forme de servicii bancare electronice vin cu o eficiență mai mare, împreună cu un risc mai mare de hack-uri de securitate online. Creșterea anumitor măsuri de securitate cibernetică pentru a ajuta la protejarea formelor bancare, cum ar fi depozitele directe, a fost critică. Tipurile de atacuri de securitate cibernetică asupra informațiilor financiare sensibile includ:
- Atacurile backdoor în care hoții exploatează metode alternative de acces la o bază de date care nu necesită autentificare tradițională
- Atacurile de refuzare a serviciului, care împiedică un utilizator de drept să acceseze un sistem des prin introducerea unei parole greșite de destule ori încât contul este blocat
- Atacurile cu acces direct, inclusiv bug-uri și viruși, care obțin acces la un sistem și îi copiază informațiile
Măsurile de creștere a securității pot include utilizarea unui protector de parolă și/sau alegerea unor parole mai complicate, cu o combinație de litere, cifre, majuscule și semne speciale, pentru a cripta datele financiare personale.
