Declarație Financiară Personală

Ce este o declarație financiară personală?

Termenul situație financiară personală se referă la un document sau o foaie de calcul care conturează poziția financiară a unei persoane la un moment dat. Declarația include de obicei informații generale despre individ, cum ar fi numele și adresa, împreună cu o defalcare a totalului activelor și pasivelor. Declarația poate ajuta persoanele să-și urmărească obiectivele financiare și averea și poate fi folosită atunci când solicită credit.

Înțelegerea situației financiare personale

Situațiile financiare pot fi întocmite fie pentru companii, fie pentru persoane fizice. Declarația financiară a unei persoane este denumită situație financiară personală și este o versiune mai simplă a situațiilor corporative. Ambele sunt instrumente care pot arăta sănătatea financiară a subiectului.

O situație financiară personală arată valoarea netă a persoanei – activele minus pasivele – care reflectă ceea ce acea persoană are în numerar dacă își vinde toate activele și își plătește toate datoriile. Dacă pasivele lor sunt mai mari decât activele lor, situația financiară indică o avere netă negativă. Dacă individul are mai multe active decât datorii, ele ajung să aibă o avere netă pozitivă.

Păstrarea unei situații financiare personale actualizate permite unei persoane să urmărească modul în care sănătatea sa financiară se îmbunătățește sau se deteriorează în timp. Acestea pot fi instrumente de neprețuit atunci când consumatorii doresc să-și schimbe situația financiară sau să solicite credite, cum ar fi un împrumut sau o ipotecă. Știind unde se află din punct de vedere financiar, le permite consumatorilor să evite întrebările inutile cu privire la rapoartele lor de credit și necazurile legate de respingerea cererilor de credit.

Declarația permite, de asemenea, agenților de credit să câștige cu ușurință o perspectivă asupra situației financiare a solicitantului pentru a lua o decizie de credit informată. În multe cazuri, individului sau cuplului i se poate cere să ofere o garanție personală pentru o parte a împrumutului sau li se poate cere să constituie garanții pentru a garanta împrumutul.

consideratii speciale

O situație financiară personală este împărțită în active și pasive. Activele includ valoarea titlurilor și a fondurilor deținute în conturi curente sau de economii, soldurile conturilor de pensii, conturile de tranzacționare și bunurile imobiliare. Datoriile includ orice datorii pe care persoana le poate avea, inclusiv împrumuturi personale, carduri de credit, împrumuturi pentru studenți, impozite neplătite și ipoteci. Sunt incluse și datoriile care sunt deținute în comun. Cuplurile căsătorite pot crea situații financiare personale comune, combinând activele și pasivele lor.

Veniturile și cheltuielile sunt, de asemenea, incluse dacă declarația este utilizată pentru a obține credit sau pentru a arăta poziția financiară generală a cuiva. Acest lucru poate fi urmărit pe o foaie separată sau într-un act adițional, numit declarația de venit. Aceasta include toate formele de venituri și cheltuieli – de obicei exprimate sub formă de sume lunare sau anuale.

Următoarele elemente nu sunt incluse într-o situație financiară personală:

• Active și pasive legate de afaceri: Acestea sunt excluse, cu excepția cazului în care persoana respectivă este direct și personal responsabilă. Așadar, dacă cineva garantează personal un împrumut pentru afacerea sa – similar cu cosemnarea – împrumutul este inclus în situația financiară personală.
• Articole inchiriate: Orice lucru închiriat nu este inclus în situațiile financiare personale, deoarece activele nu sunt deținute. Acest lucru se schimbă dacă dețineți proprietatea și o închiriați altcuiva. În acest caz, valoarea proprietății este inclusă în lista dvs. de bunuri.
• Proprietate personala: Elementele precum mobilierul și bunurile de uz casnic nu sunt de obicei incluse ca active într-un bilanț personal, deoarece aceste articole nu pot fi vândute cu ușurință pentru a plăti un împrumut. Proprietățile personale cu valoare semnificativă, cum ar fi bijuterii și antichități, pot fi incluse dacă valoarea lor poate fi verificată printr-o evaluare.

Ține minte. Raportul dvs. de credit și istoricul de credit sunt considerații importante atunci când vine vorba de obținerea unui nou credit și fiecare creditor are cerințe diferite pentru emiterea de credit. Deci, chiar dacă aveți o valoare netă pozitivă – mai multe active decât datorii – vi se poate refuza totuși un împrumut sau un card de credit dacă nu v-ați plătit datoriile anterioare la timp sau aveți prea multe întrebări în dosar.

Exemplu de situație financiară personală

Să presupunem că River vrea să-și urmărească valoarea netă pe măsură ce se îndreaptă spre pensionare. Au plătit datorii, au economisit bani, au investit și se apropie din ce în ce mai mult de a-și deține casa. În fiecare an, ei actualizează declarația pentru a vedea progresul pe care l-au făcut.

Iată cum l-ar sparge. Ei ar enumera toate bunurile lor – 20.000 USD pentru o mașină, 200.000 USD pentru casa lor, 300.000 USD în investiții și 50.000 USD în numerar și echivalente. Ei dețin, de asemenea, câteva timbre de colecție și lucrări de artă evaluate la 20.000 de dolari pe care le pot lista. Activele lor totale sunt, prin urmare, de 590.000 USD. În ceea ce privește datorii, River datorează 5.000 de dolari pentru mașină și 50.000 de dolari pentru casa lor. Deși River își face toate achizițiile cu un card de credit, ei plătesc soldul în fiecare lună și nu poartă niciodată un sold. River a cosemnat un împrumut pentru fiica lor și au mai rămas 10.000 de dolari pentru asta. Chiar dacă nu este împrumutul lui River, ei sunt totuși responsabili, așa că este inclus în declarație. Datoriile lui River sunt de 65.000 USD.

Când le scadem pasivele din activele lor, averea netă a lui River este de 525.000 USD. Deși îl folosesc în principal pentru a-și urmări sănătatea financiară, River poate folosi aceste informații – și declarația în ansamblu – dacă doresc să solicite orice alt credit.